2019初級經(jīng)濟師金融專業(yè)章節(jié)習題及解析第八章

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第八章 金融風險與金融監(jiān)管

一、單項選擇題

1、關(guān)于信用風險的說法，錯誤的是(　)。

A、信用風險是指交易對象無力履約的風險

B、信用風險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C、發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D、承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風險

2、由于災(zāi)難性事件引起商業(yè)銀行的有形資產(chǎn)損失，這種風險屬于(　)。

A、信用風險

B、利率風險

C、操作風險

D、流動性風險

3、風險管理部門要與經(jīng)營、支持保障部門保持相互獨立，雙方應(yīng)在追求利潤和控制風險之間求得平衡，這是金融風險管理(　)的表現(xiàn)。

A、全面風險管理原則

B、垂直管理原則

C、集中管理原則

D、獨立性原則

4、商業(yè)銀行不良貸款管理要遵循的經(jīng)濟原則是(　)。

A、盡可能降低不良貸款處置成本

B、建立相互監(jiān)督的不良貸款管理體制

C、規(guī)范不良貸款識別、評估和處置等各個環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作

D、保持各類管理標準和辦法的相對穩(wěn)定性

5、操作風險損失率的計算公式是(　)。

A、操作造成的損失與前一期凈利息收入加上非利息收入之比

B、操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入之比

C、操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

D、操作造成的損失與前二期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

6、首次提出了“最后貸款人”這個概念的是(　)。

A、英格蘭銀行

B、威尼斯銀行

C、瑞典銀行

D、中國通商銀行

7、根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”，附屬資本不得超過核心資本的(　)。

A、4%

B、8%

C、50%

D、100%

8、2003年4月起，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會開始對商業(yè)銀行實行(　)。

A、資產(chǎn)風險管理

B、資產(chǎn)流動性管理

C、資產(chǎn)負債比例管理

D、全面風險管理

9、由宏觀方面的因素引起的，可能會對整個金融系統(tǒng)和經(jīng)濟活動造成破壞和損失的金融風險是(　)。

A、聲譽風險

B、流動性風險

C、操作風險

D、系統(tǒng)性風險

10、下列關(guān)于金融風險的說法錯誤的是(　)。

A、風險因素是造成損失發(fā)生的直接原因

B、風險是由風險因素、風險事故和損失的可能性三個要素有機構(gòu)成的

C、風險事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的偶然事件

D、企業(yè)、居民、政府都可能面臨金融風險

11、交易對象無力履約的風險指的是(　)。

A、市場風險

B、信用風險

C、利率風險

D、流動性風險

12、(　)指的是利率變動造成金融企業(yè)存貸款利差縮小或者發(fā)生負利差，使金融企業(yè)造成損失。

A、基準風險

B、重新定價風險

C、期權(quán)性風險

D、利率變動風險

13、金融機構(gòu)交易員越權(quán)開展業(yè)務(wù)導(dǎo)致的金融風險屬于(　)。

A、操作風險

B、流動性風險

C、利率風險

D、信用風險

14、以下金融風險不屬于利率風險的是(　)。

A、價格波動風險

B、重新定價風險

C、基準風險

D、期權(quán)性風險

15、某商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對客戶提取存款要求，被迫以高于正常水平的利率融資，這種風險屬于(　)。

A、利率變動風險

B、信用風險

C、流動性風險

D、操作風險

16、金融監(jiān)管的首要目標是(　)目標。

A、安全性

B、盈利性

C、效率性

D、公平性

17、狹義的金融監(jiān)管是指(　)。

A、行業(yè)自律性監(jiān)管

B、金融監(jiān)管當局的監(jiān)管

C、社會中介組織監(jiān)管

D、銀行內(nèi)部管理

18、金融監(jiān)管的(　)目標是出于保護金融業(yè)社會弱勢群體的合法利益。

A、安全性

B、盈利性

C、效率性

D、公平性

19、銀行業(yè)危機的直接原因是(　)。

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、操作性風險

20、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的流動性壓力情景下，能夠保持充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來(　)天的流動性需求。

A、10

B、15

C、30

D、90

答案見第四頁

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21、通常被視為多維風險的是(　)。

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

22、下列不屬于銀行操作風險管理的三道防線的是(　)。

A、業(yè)務(wù)條線管理

B、獨立的法人操作風險管理部門

C、獨立的評估與審查

D、銀行內(nèi)部管理

23、《商業(yè)銀行風險管理核心指標》規(guī)定，我國商業(yè)銀行流動性比例應(yīng)(　)。

A、小于10%

B、等于10%

C、小于或等于20%

D、大于或等于25%

24、我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是(　)。

A、統(tǒng)一監(jiān)管

B、分業(yè)監(jiān)管

C、混業(yè)監(jiān)管

D、集中監(jiān)管

25、歐盟的金融監(jiān)管體制屬于(　)。

A、一元多頭式監(jiān)管體制

B、二元多頭式監(jiān)管體制

C、集權(quán)式監(jiān)管體制

D、跨國式監(jiān)管體制

26、實行一元多頭式金融監(jiān)管體制的代表國家是(　)。

A、美國

B、法國

C、歐盟

D、加拿大

27、美國實行的金融監(jiān)管體制是(　)。

A、集權(quán)式

B、跨國式

C、一元多頭式

D、二元多頭式

28、跨國式金融監(jiān)管體制的典型代表為(　)。

A、美國

B、法國

C、歐盟

D、加拿大

29、2014 年11月金融穩(wěn)定理事會公布的最新全球系統(tǒng)重要性銀行名單顯示，中國入選該名單的銀行首次達到(　)家。

A、2

B、3

C、4

D、5

30、“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對系統(tǒng)重要性銀行提出的附加資本要求最高比例為(　)。

A、0.5%

B、1%

C、3.5%

D、4.5%

31、金融風險管理應(yīng)當滲透到金融企業(yè)的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，這體現(xiàn)金融風險管理的(　)。

A、垂直管理原則

B、全面風險管理原則

C、集中管理原則

D、獨立性原則

32、現(xiàn)代商業(yè)銀行市場準入的通行制度是(　)。

A、審批制

B、注冊制

C、核準制

D、公司制

33、市場失靈的常見誘因不包括(　)。

A、金融市場的壟斷與過度競爭

B、金融體系的高風險與強外部性

C、金融領(lǐng)域的信息不對稱與投資者保護

D、金融領(lǐng)域的投資者是“經(jīng)濟人”

34、存款保險制度最早出現(xiàn)于(　)。

A、中國

B、美國

C、日本

D、德國

35、《存款保險條例》明確，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣(　)萬元。

A、10

B、50

C、100

D、200

36、根據(jù)《存款保險條例》規(guī)定，同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在(　)萬元以內(nèi)的，實行全額償付。

A、20

B、50

C、80

D、100

37、我國設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是(　)人民幣。

A、100萬元

B、10億元

C、1億元

D、5000萬元

38、商業(yè)銀行應(yīng)對貸款損失的第一道防線是(　)。

A、核心資本

B、存款準備金

C、主動負債

D、貸款損失準備

39、我國信用風險監(jiān)測指標中的貸款損失準備充足率一般不低于(　)。

A、4%

B、15%

C、10%

D、100%

40、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險的說法錯誤的是(　)。

A、道德風險是形成信用風險的重要因素

B、信用風險缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

C、信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D、組合信用風險的測定具有一定難度

41、商業(yè)銀行的不良貸款率一般不應(yīng)高于(　)。

A、4%

B、5%

C、10%

D、50%

42、我國《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率等于(　)之比。

A、貸款損失準備與各項貸款余額

B、貸款損失準備與不良貸款余額

C、各項貸款余額與貸款損失準備

D、不良貸款余額與貸款損失準備

43、1984年1月，(　)正式成立，中國人民銀行的商業(yè)性業(yè)務(wù)基本剝離出去，開始專司中央銀行職責，自此我國有了真正意義上的金融監(jiān)管。

A、中國工商銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國銀行

D、中國建設(shè)銀行

答案見第四頁

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二、多項選擇題

1、關(guān)于金融風險的說法，正確的有(　)。

A、金融風險是出現(xiàn)損失和經(jīng)營困難的可能性

B、金融風險所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計

C、金融風險不可測度

D、金融風險具有一定的可控性

E、金融風險與經(jīng)營者的行為和決策相關(guān)

2、關(guān)于金融風險管理基本原則的說法，正確的有(　)。

A、保持金融機構(gòu)的壟斷經(jīng)營

B、進行全方位的風險管理

C、設(shè)立專門的風險管理部門進行集中管理

D、實行金融風險管理的垂直管理

E、保證風險管理的獨立性

3、關(guān)于2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》的內(nèi)容，下列說法正確的是(　)。

A、信用風險檢測指標包括不良資產(chǎn)率、單一集團客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)、貸款損失準備充足率等指標

B、不良資產(chǎn)率一般不高于5%

C、不良貸款率一般不高于4%

D、單一集團客戶授信集中度一般不應(yīng)高于15%

E、貸款損失準備充足率一般不低于100%

4、商業(yè)銀行操作風險的主要特點有(　)。

A、很難界定殘值風險

B、屬于系統(tǒng)性風險

C、有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D、存在風險與收益的準確對應(yīng)關(guān)系

E、大多是銀行可控的內(nèi)生風險

5、市場風險主要包括(　)。

A、信用風險

B、匯率風險

C、流動性風險

D、價格波動風險

E、法律風險

6、關(guān)于市場風險的說法，正確的有(　)。

A、是指交易對象無力履約的風險

B、主要包括匯率風險和價格波動風險

C、具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D、主要源于銀行業(yè)務(wù)操作

E、自營外匯買賣活動沒有市場風險

7、金融監(jiān)管的目標包括(　)。

A、安全性目標

B、相對性目標

C、效率性目標

D、結(jié)構(gòu)性目標

E、公平性目標

8、2010年巴塞爾銀行委員會提出的銀行操作風險管理的三道防線包括(　)。

A、業(yè)務(wù)條線管理

B、獨立的法人操作風險管理部門

C、建立評估機制

D、獨立的評估與審查

E、鼓勵銀行持續(xù)改善內(nèi)部管理

9、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在總結(jié)中外監(jiān)管經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，確立了(　)的監(jiān)管新理念，以及“四個監(jiān)管目標”和“六條良好監(jiān)管標準”。

A、管法人

B、管風險

C、管內(nèi)控

D、提高透明度

E、提高監(jiān)管效率

10、國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展表現(xiàn)在(　)。

A、確立國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準

B、強化金融宏觀審慎監(jiān)管

C、強化對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管

D、縮小金融監(jiān)管范圍

E、加強金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作

11、金融風險管理的原則包括(　)。

A、垂直管理原則

B、集中管理原則

C、獨立性原則

D、分散管理原則

E、全面風險管理原則

12、風險報告是指金融企業(yè)定期通過其管理信息系統(tǒng)將風險報告給其董事會、高級管理層、股東和監(jiān)管部門的程序。風險報告應(yīng)具備的要求包括(　)。

A、輸入的數(shù)據(jù)必須準確有效

B、應(yīng)具實效性

C、應(yīng)具有目的性

D、應(yīng)具有很強的針對性

E、數(shù)據(jù)必須來自權(quán)威部門

13、美國駱駝評級系統(tǒng)評估銀行經(jīng)營狀況的主要指標包括(　)。

A、資本狀況

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、管理水平

D、流動性

E、超額準備金

14、我國貸款五級分類中，不良貸款包括(　)類貸款。

A、正常

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

E、損失

15、按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為(　)。

A、正常類貸款

B、信用類貸款

C、可疑類貸款

D、關(guān)注類貸款

E、損失類貸款

16、商業(yè)銀行信用風險的主要特點包括(　)。

A、道德風險是形成信用風險的重要因素

B、信用風險會引發(fā)道德風險

C、信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

D、信用風險缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

E、組合信用風險的測度具有一定難度

17、下列屬于市場風險的衡量指標的有(　)。

A、單一集團客戶授信集中度

B、累計外匯敞口頭寸比例

C、利率風險敏感度

D、全部關(guān)聯(lián)度

E、不良資產(chǎn)率

18、我國金融風險形成的內(nèi)部原因包括(　)。

A、經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問題

B、內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞

C、制度執(zhí)行不力，管理不嚴，處罰不力

D、沒有按照風險管理原則審慎經(jīng)營

E、監(jiān)管有效性尚需提高

答案見第四頁

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一、單項選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查信用風險。信用風險是指交易對象無力履約的風險。信用風險不只存在于貸款中，也存在于其他表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)，如擔保、承兌和證券投資中。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查操作風險。操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融風險管理的原則。風險管理部門要與經(jīng)營、支持保障部門保持相互獨立，雙方應(yīng)在追求利潤和控制風險之間求得平衡，這是金融風險管理獨立性原則的表現(xiàn)。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查不良貸款管理。商業(yè)銀行不良貸款管理要遵循的經(jīng)濟原則是盡可能將降低不良貸款的處置成本。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行操作風險管理。操作風險損失率即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。

【該題針對“商業(yè)銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的理論。1797年，英格蘭銀行作為“銀行的銀行”的職能時，首次提出了“最后貸款人”這個概念。

【該題針對“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。資本充足率為8%，核心資本占全部風險資產(chǎn)的比率至少為4%，附屬資本不能超過總資本的50%，附屬資本不能超過核心資本的100%。

【該題針對“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行風險管理。2003年4月起，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會開始對商業(yè)銀行實行全面風險管理。

【該題針對“《指引》中商業(yè)銀行全面風險管理的新內(nèi)容和新原則”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。系統(tǒng)性風險是指能對整個金融系統(tǒng)，甚至整個地區(qū)或國家的經(jīng)濟主體造成破壞和損失的可能性，引起系統(tǒng)性風險的因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變化、自然災(zāi)害和突發(fā)事件等。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融風險的定義。風險事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的偶然事件，是造成損失發(fā)生的直接原因。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

11、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。信用風險是指交易對象無力履約的風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

12、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。利率變動風險：利率變動造成金融企業(yè)存貸款利差縮小或者發(fā)生負利差，使金融企業(yè)造成損失。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

13、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。最重大的操作風險在于金融企業(yè)內(nèi)部控制及公司治理機制的失效，從而可能因為失誤、欺詐、未能及時做出反應(yīng)而導(dǎo)致金融企業(yè)財務(wù)損失，如交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)、從事職業(yè)道德不允許的業(yè)務(wù)或風險過高的業(yè)務(wù)。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

14、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查利率風險。價格波動風險是市場風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

15、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查流動性風險。當金融企業(yè)融資和用資的到期日不匹配，或者經(jīng)歷了預(yù)期外的資金外流，結(jié)果被迫以高于正常的利率融資，甚至發(fā)現(xiàn)市場上融資完全不可能時，就產(chǎn)生了流動性風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

16、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的目標與原則。金融監(jiān)管的首要目標是安全性目標。

【該題針對“金融監(jiān)管的含義及必要性、目標與原則”知識點進行考核】

17、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的含義。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)(包括金融企業(yè)以及金融活動)實施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運行的行為總稱。

【該題針對“金融監(jiān)管的含義及必要性、目標與原則”知識點進行考核】

18、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的目標。金融監(jiān)管的公平性目標是出于保護金融業(yè)社會弱勢群體的合法利益。

【該題針對“金融監(jiān)管的含義及必要性、目標與原則”知識點進行考核】

19、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行流動性風險管理。流動性風險經(jīng)常和信用風險、市場風險等聯(lián)系在一起，是各種風險的最終表現(xiàn)形式，是銀行業(yè)危機的直接原因。

【該題針對“商業(yè)銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

20、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行流動性風險管理。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的流動性壓力情景下，能夠保持充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30天的流動性需求。

【該題針對“商業(yè)銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

21、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行流動性風險管理。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險等相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

【該題針對“商業(yè)銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

22、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行操作風險管理。銀行操作風險管理的三道防線：業(yè)務(wù)條線管理;獨立的法人操作風險管理部門;獨立的評估與審查。

【該題針對“商業(yè)銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

23、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行流動性風險管理。我國商業(yè)銀行流動性比例應(yīng)不低于25%。

【該題針對“商業(yè)銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

24、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查我國的金融監(jiān)管體制。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。

【該題針對“我國的金融監(jiān)管體制、理念”知識點進行考核】

25、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制。跨國式金融監(jiān)管體制的典型代表為歐盟。

【該題針對“發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制、國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識點進行考核】

26、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查發(fā)達國家的金融監(jiān)管體系。一元多頭式金融監(jiān)管體制以法國為代表。

【該題針對“發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制、國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識點進行考核】

27、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制。美國實行的金融監(jiān)管體制是二元多頭式。

【該題針對“發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制、國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識點進行考核】

28、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制。跨國式金融監(jiān)管體制的典型代表為歐盟。

【該題針對“發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制、國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識點進行考核】

29、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展。2014年11月金融穩(wěn)定理事會公布的最新全球系統(tǒng)重要性銀行名單，中國銀行、中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行入選，中國入選該名單的銀行首次達到3家。

【該題針對“發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制、國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識點進行考核】

30、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展。《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對系統(tǒng)重要性銀行提出1%～3.5%的附加資本要求。

【該題針對“發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制、國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識點進行考核】

31、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融風險管理的原則。全面風險管理原則：金融風險管理應(yīng)當滲透到金融企業(yè)的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。它不僅要重視信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等傳統(tǒng)風險，還應(yīng)重視法律風險、聲譽風險等更全面的風險因素。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

32、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。審批制是現(xiàn)代商業(yè)銀行市場準入的通行制度。

【該題針對“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識點進行考核】

33、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的依據(jù)。市場失靈的常見誘因有金融市場的壟斷與過度競爭，金融體系的高風險與強外部性，金融領(lǐng)域的信息不對稱與投資者保護等。

【該題針對“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識點進行考核】

34、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。存款保險制度能夠保護存款者利益，維護金融業(yè)的穩(wěn)定，是銀行監(jiān)管的重要工具，最早出現(xiàn)于美國。

【該題針對“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識點進行考核】

35、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容?！洞婵畋ｋU條例》明確，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

【該題針對“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識點進行考核】

36、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查存款保險制度。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

【該題針對“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識點進行考核】

37、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。我國設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是5000萬元人民幣。

【該題針對“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識點進行考核】

38、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風險管理。貸款損失準備作為商業(yè)銀行應(yīng)對貸款損失的第一道防線，是保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要基石。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

39、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風險管理。貸款損失準備充足率為貸款實際計提損失準備與應(yīng)提準備之比，一般不低于100%。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

40、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風險管理。信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征，C的說法有誤。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

41、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風險管理。不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，一般不應(yīng)高于5%。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

42、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風險管理。貸款撥備率的計算公式為貸款損失準備與各項貸款余額之比。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

43、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查我國金融監(jiān)管體制演進。1984年1月，中國工商銀行正式成立，中國人民銀行的商業(yè)性業(yè)務(wù)基本剝離出去，開始專司中央銀行職責，自此我國有了真正意義上的金融監(jiān)管。

【該題針對“我國的金融監(jiān)管體制、理念”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABDE

【答案解析】 本題考查金融風險。金融風險具有可測性，所以C不對。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 BCDE

【答案解析】 本題考查金融風險管理的原則。金融風險管理的基本原則：①全面風險管理原則，即金融風險管理應(yīng)當滲透到金融企業(yè)的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員;②集中管理原則，即金融企業(yè)應(yīng)當同時設(shè)立風險管理委員會和具體的業(yè)務(wù)風險管理部門;③垂直管理原則，即董事會和高級管理層應(yīng)當充分認識到自身對風險管理所承擔的責任，并確保風險管理政策措施能夠在整個金融企業(yè)得到貫徹和落實;④獨立性原則，即風險管理的檢查、評價部門應(yīng)當獨立于風險管理的管理和執(zhí)行部門，并有直接向董事會和高級管理層報告的渠道。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 ADE

【答案解析】 本題考查信用風險的監(jiān)測指標。選項B、C錯誤，根據(jù)規(guī)定，不良資產(chǎn)率一般不高于4%，不良貸款率一般不高于5%。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 AE

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行操作風險管理。商業(yè)銀行操作風險管理主要特點：①操作風險主要源于銀行業(yè)務(wù)操作，操作風險大多是銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風險;②對于信用風險和市場風險來說，存在風險與收益的一一對應(yīng)關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風險，操作風險損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。③操作風險成為很難界定的殘值風險。

【該題針對“商業(yè)銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 BD

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。市場風險主要包括：①匯率風險。②價格波動風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 BC

【答案解析】 本題考查金融風險的分類。A項指的是信用風險。D項指的是操作風險、聲譽風險。E項錯誤，進行自營外匯買賣活動會產(chǎn)生匯率風險。

【該題針對“金融風險的定義、特征、分類”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 ACE

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的目標與原則。目前各國無論采用哪一種監(jiān)管組織體制，監(jiān)管的目標基本是一致的，通常包括三大目標：即安全性目標、效率性目標和公平性目標。

【該題針對“金融監(jiān)管的含義及必要性、目標與原則”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 ABD

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行操作風險管理。銀行操作風險管理的三道防線：業(yè)務(wù)條線管理;獨立的法人操作風險管理部門;獨立的評估與審查。

【該題針對“商業(yè)銀行操作風險及流動性風險管理”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 本題考查我國的金融監(jiān)管發(fā)展歷程。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在總結(jié)中外監(jiān)管經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，確立了“管法人、管風險、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管新理念，以及“四個監(jiān)管目標” 和“六條良好監(jiān)管標準”。

【該題針對“我國的金融監(jiān)管體制、理念”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 ABCE

【答案解析】 本題考查國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展。國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展表現(xiàn)在：(1)確立國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準。(2)強化金融宏觀審慎監(jiān)管。(3)強化對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管。(4)擴大金融監(jiān)管范圍。(5)加強金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作。

【該題針對“發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制、國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展”知識點進行考核】

11、

【正確答案】 ABCE

【答案解析】 本題考查金融風險管理的原則。金融風險管理的原則：(1)全面風險管理原則。(2)集中管理原則。(3)垂直管理原則。(4)獨立性原則。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

12、

【正確答案】 ABD

【答案解析】 本題考查金融風險管理的一般程序。風險報告應(yīng)具備以下幾方面的要求：①輸入的數(shù)據(jù)必須準確有效，必須經(jīng)過復(fù)查和校對來源于多個渠道的數(shù)據(jù)才能確定。②應(yīng)具有實效性，風險信息的收集和處理必須高效準確。③應(yīng)具有很強的針對性，對不同的部門提供不同的報告。

【該題針對“金融風險管理的概念與目的、原則、一般程序”知識點進行考核】

13、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 本題考查金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。駱駝評級體系從六個方面評估銀行的經(jīng)營狀況：資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況、流動性、對市場風險的敏感性。

【該題針對“金融監(jiān)管的依據(jù)和理論、主要內(nèi)容”知識點進行考核】

14、

【正確答案】 BDE

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風險管理。按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

15、

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風險管理。按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

16、

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 本題考查信用風險的主要特點。商業(yè)銀行信用風險的主要特點：道德風險是形成信用風險的重要因素;信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征;信用風險缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ);組合信用風險的測度具有一定難度。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

17、

【正確答案】 BC

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行信用風險管理。市場風險指標衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比例和利率風險敏感度。

【該題針對“商業(yè)銀行信用風險及市場風險管理”知識點進行考核】

18、

【正確答案】 BCDE

【答案解析】 本題考查我國金融風險形成的原因。A是我國金融風險形成的外部原因。

【該題針對“我國金融風險形成的原因”知識點進行考核】

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