2019年初級經(jīng)濟師《金融經(jīng)濟》章節(jié)考點第三章第三節(jié)
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第三節(jié) 非銀行金融機構(gòu)
知識點:證券經(jīng)營機構(gòu)(重點內(nèi)容)
(一)概念:依法設(shè)立的從事證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。
可分為專營機構(gòu)和兼營機構(gòu)。前者通常包括證券公司、證券投資基金管理公司、證券投資咨詢公司等,后者通常包括信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司。
證券經(jīng)營機構(gòu)中最主要的是證券公司。
證券公司在各國的稱謂:英國稱為商人銀行,美國稱為投資銀行,日本和我國稱為證券公司。
(二)證券公司的主要業(yè)務(wù)(八大業(yè)務(wù))
1.證券承銷——最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)
承銷范圍:政府債、公司債、公司股票;外國公司、政府在本國和世界范圍發(fā)行的證券,國際金融機構(gòu)發(fā)行的證券等
承銷方式:包銷、投標(biāo)承購、代銷
2.證券經(jīng)紀交易
證券公司扮演著做市商、經(jīng)紀商、交易商三重角色
3.證券私募發(fā)行
私募發(fā)行是指面向少數(shù)特定的投資人發(fā)行證券的方式。
私募發(fā)行的對象有兩類:一類是個人投資者;另一類是機構(gòu)投資者。
4.兼并與收購
5.項目融資
6.公司理財
7.基金管理
證券公司可以作為基金發(fā)起人、基金管理者和基金的承銷人
8.財務(wù)顧問與投資咨詢
知識點:信用合作社(重點內(nèi)容)
(一)概述
是合作制金融組織,是合作經(jīng)濟組織的一種具體形式。
合作金融組織是指按照國際通行的合作原則,以股金為資本、以入股者為服務(wù)對象、以基本金融業(yè)務(wù)為經(jīng)營內(nèi)容而形成的金融組織。
合作社與股份制組織的區(qū)別:
1.入股方式不同:自上而下與自下而上
2.經(jīng)營目標(biāo)不同:利潤最大化和提供服務(wù)
3.管理方式不同:一股一票與一人一票
4.分配方式不同:分紅與積累
股份制企業(yè)利潤主要用于分紅,合作組織盈利主要用于積累。
(二)我國信用合作社概況
1.性質(zhì):群眾性合作金融組織
2.產(chǎn)權(quán)形式可采取股份制、股份合作制和合作制三種形式;組織形式可采取農(nóng)村股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、以縣(市、區(qū))為單位統(tǒng)一法人和兩級法人等模式。
知識點:金融資產(chǎn)管理公司(重點考查內(nèi)容)
(一)金融資產(chǎn)管理公司概述
1.金融資產(chǎn)管理公司是負責(zé)接收、管理、處置銀行劃轉(zhuǎn)的不良貸款,并以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。
2.金融資產(chǎn)管理公司的基本使命是避免積累了大量不良資產(chǎn)的銀行陷入危機之中。
3.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)就是資產(chǎn)證券化。
(1)資產(chǎn)證券化就是將缺乏流動性但仍具有未來現(xiàn)金流量的不良資產(chǎn),通過結(jié)構(gòu)性重組、剝離及信用升級等手段轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽谫Y本市場上出售和流通的證券,以融通資金、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
(2)資產(chǎn)證券化克服了銀行貸款期限長,流動性差的局限,使銀行貸款成為流動性的證券。
通過資產(chǎn)證券化,有利于商業(yè)銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),改善資產(chǎn)質(zhì)量,擴大資金來源,分散信用風(fēng)險,增加業(yè)務(wù)收入。
【例題·多選】目前我國金融資產(chǎn)管理公司有( )。
A.信達資產(chǎn)管理公司
B.長城資產(chǎn)管理公司
C.華夏資產(chǎn)管理公司
D.華融資產(chǎn)管理公司
E.東方資產(chǎn)管理公司
『正確答案』ABDE
『答案解析』目前我國金融資產(chǎn)管理公司有信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司和東方資產(chǎn)管理公司四家。
【例題·多選】信托公司的主要職能有( )。
A.信用創(chuàng)造
B.創(chuàng)造派生存款
C.融通資金
D.溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟關(guān)系
E.社會投資
『正確答案』CDE
『答案解析』本題考查信托公司的職能。
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