上海公務員面試熱點:銀行卡被熱賣
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【事件分析】極具私密性的銀行卡竟被當成商品公開買賣。一張普通借記卡只需200~500元，各種銀行卡應有盡有，甚至還提供真實身份證，銀行卡銷售充斥網(wǎng)絡，并形成收購、開辦、銷售、使用“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，為詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動打開了方便之門。
按照相關規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉借。然而，極具私密性的銀行卡卻在網(wǎng)上熱賣。記者在搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結果有幾十萬條，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站。
記者打開一家名為“發(fā)發(fā)銀行卡”的網(wǎng)站，按照網(wǎng)站上留下的QQ號碼，記者與“發(fā)發(fā)銀行卡”的客服人員成功“接頭”。“普通借記卡400元一張，如需開通網(wǎng)銀則要450元，還附送開戶人身份證原件一份”，該客服人員熱情地介紹說，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地，但這種情況不能提供開戶人身份證?！?/p>
當記者表示“價格太貴”，這名客服人員說：“親，一分錢一分貨，我們公司信譽很好，每天能賣出幾十張卡，全國各大銀行的卡我們都能辦，無任何交易記錄，您用得放心?！?/p>
記者隨機調查了十余家銷售銀行卡的網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，各網(wǎng)站所銷售的銀行卡種類齊全，且明碼標價，一張普通借記卡的價格一般在200~500元。
為一探究竟，記者決定親自購買一張銀行卡，按照“卡販子”要求用淘寶支付約3天后，記者收到了一張銀行卡、一張身份證和一份銀行開戶資料。隨后，記者前往銀行驗卡，經(jīng)驗證，該卡確為真卡，且身份證上的姓名與開戶人姓名一致，開戶地為江蘇省南京市。
調查：非法出售的銀行卡從哪里來?
既然記者買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來?一些“卡販子”告訴記者，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：一是從持卡人手中收購其閑置不用的銀行卡;二是購買遺失或被盜的個人信息及身份證件，然后去辦理銀行卡倒賣;三是通過在銀行的“內(nèi)部關系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。
追問：高價購買銀行卡去干啥?
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費甚至免費，而在“卡販子”手中購買一張卡片則要數(shù)百元。為何還有不少人愿出高價從“卡販子”手中購買銀行卡呢?這些銀行卡買來后又有什么用?
“網(wǎng)上買賣的銀行卡為洗錢、詐騙、行賄受賄等犯罪活動開了方便之門。”西南政法大學經(jīng)濟法學教授陳鵬飛表示，“由于開戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過開戶信息找到使用人?！?/p>
陳鵬飛說，以行賄受賄為例，假設一個人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院的人第二天就可能找上門，但如果存在用其他人姓名開辦的卡上，就沒有這個顧慮了，這樣一來，行賄和受賄雙方均可實現(xiàn)“匿名”?！按说览硗瑯舆m用于洗錢和詐騙?！?/p>
偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。在暗訪中，多名“卡販子”告訴記者，每個月都有很多中小企業(yè)主購買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式，將原本一個賬戶的錢分到幾個賬戶，以達到偷稅漏稅的目的。
此外，網(wǎng)店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名“卡販子”說：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多店主都會在開店初期購買大量的銀行卡?！?/p>
提醒：出售閑置銀行卡小心惹法律風險
銀行卡非法買賣不但會滋長灰色暴利，而且也為一些經(jīng)濟犯罪、職務犯罪打開了方便之門。西南政法大學王安白教授提醒說：“用戶也要做好自我保護，自覺對銷售銀行卡的不法行為予以抵制，不要為貪圖小便宜而出售自己閑置的銀行卡，一旦自己出售的銀行卡被用作犯罪活動，就會給自己帶來巨大的法律風險?！?/p>
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