2014年國家公務(wù)員考試申論熱點：預(yù)付卡實名制
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熱點概述
2012年9月份央行和商務(wù)部出臺規(guī)定，從11月1日起，發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的不記名預(yù)付卡資金限額不得超過1000元，記名卡限額不得超過5000元。事實上，國家部委明文規(guī)定購買預(yù)付卡實名制已經(jīng)不是第一次。
去年，國家七部委就頒布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》中指出，商業(yè)預(yù)付卡市場存在監(jiān)管不嚴、違反財務(wù)紀律、缺乏風險防范機制、公款消費和收卡受賄等突出問題，嚴重擾亂了稅收和財務(wù)管理秩序，助長了腐敗行為。其中，對預(yù)付卡的實名制也作出明確規(guī)定。但市場執(zhí)行效果并不明顯。隨后在今年9月份，中國人民銀行和商務(wù)部分別發(fā)布了《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，對預(yù)付卡實名制的實行辦法更加細化，監(jiān)管也有了從嚴的趨勢。
預(yù)付卡實名制監(jiān)管趨勢從嚴。第一，不記名預(yù)付卡不得贖回《辦法》規(guī)定，記名預(yù)付卡應(yīng)當可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年；第二，禁止用信用卡購買預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值，以防范多用途預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風險互相傳遞；第三，網(wǎng)上使用有限制，辦法規(guī)定多用途預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費；二是在發(fā)卡機構(gòu)拓展的實體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；三是同時獲準辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機構(gòu)開立的實名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000元。
相關(guān)評論
＠《行有關(guān)負責人解讀大額購物卡實行實名制政策》：央行有關(guān)負責人解釋說“通過以上規(guī)定，在發(fā)行、購買、充值等環(huán)節(jié)落實實名要求，有利于防止預(yù)付卡被用于洗錢、套現(xiàn)等活動�！眴未钨徺I不記名預(yù)付卡金額在1萬元以下時，由于未達到實名制度要求，因此，發(fā)卡機構(gòu)在發(fā)行、銷售環(huán)節(jié)無法記載任何關(guān)于購卡人、持卡人的信息。“若允許持卡人贖回不記名預(yù)付卡，發(fā)卡機構(gòu)在持卡人辦理贖回時無任何信息可供核對，也無法記錄贖回人的任何個人信息，這或?qū)е虏挥浢A(yù)付卡淪為洗錢、套現(xiàn)的工具�！�
＠吉林大學經(jīng)濟學院副教授丁肇勇表示，預(yù)付卡實名制在一定程度上對貨幣流向的監(jiān)管會起到作用�！皩嵜怯浐�，可以明晰消費群體的非現(xiàn)金性活動，這相當于對體系外的現(xiàn)金流動加強了監(jiān)管。另外，實名制也禁止了信用卡支付，這也有利于防止套現(xiàn)�！倍≌赜抡f，現(xiàn)在預(yù)付卡的需求群體是多樣化的，一部分是企事業(yè)單位發(fā)放給員工的福利，另一部分則來自商務(wù)饋贈。而這次實名制，主要是對大額預(yù)付卡的監(jiān)控力度加強。不過，他也指出，現(xiàn)在還難以看出實施的效果，要想讓反腐的功效“有名又有實”，加強監(jiān)管是必不可少的。
�。乐袊嗣翊髮W法學院教授劉俊海認為，實名制只能解決部分問題，不能解決全部問題�！敖Y(jié)合預(yù)付卡發(fā)行泛濫的現(xiàn)狀，應(yīng)該對發(fā)卡權(quán)進行一定的限制，不能什么樣的小店都能發(fā)行。多用途預(yù)付卡的發(fā)行應(yīng)該進行審批，單用途預(yù)付卡的發(fā)行應(yīng)該實行備案制，并從注冊資本等要素著手，對發(fā)卡機構(gòu)的發(fā)卡門檻進行限制。”
�。澜鞣▓舐蓭熓聞�(wù)所肖文軍律師認為，預(yù)防腐敗最好的和最有效的措施是將產(chǎn)生腐敗的機構(gòu)置于陽光之下，預(yù)付卡實名制類似于財產(chǎn)登記,有利于資金流轉(zhuǎn)的監(jiān)管，從這個意義上，預(yù)付卡實名對于預(yù)防腐敗是有一定作用。
＠江西財經(jīng)大學法學院副教授夏秀淵認為，預(yù)付卡之所以被大家稱為“腐敗卡”，是因為預(yù)付卡這種行賄手段較隱蔽，查起來難度較大。通過購物卡這個載體，灰色資金從行賄者手中到了受賄者手中，行賄者與受賄者各自獲取了預(yù)期利益。購物卡實名制反腐治標之策，指望通過購物卡實名制和面值限制的辦法，遏制公款消費和收卡受賄，顯然過于理想化。但購物卡實名登記，無形中會給受賄者一定的壓力。其次，實名制讓資金去向更加明了。單位買購物卡，不再那么容易作為其他賬目沖掉，購買一定數(shù)量的購物卡，必須使用轉(zhuǎn)賬方式，讓資金流向更清楚，給審計等提供了便利。
模擬題
中國人民銀行和商務(wù)部分別發(fā)布了《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，對預(yù)付卡實名制的實行辦法更加細化，自2012年11月1日起施行推行了大額預(yù)付卡實名制的政策，超過1000元以上的預(yù)付卡都要實名購買，單張記名卡資金限額為5000元。談?wù)勀銓@件事的看法？
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