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2019年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試高頻考點(diǎn)之金融監(jiān)管

更新時(shí)間:2019-10-05 08:25:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽73收藏14

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金融監(jiān)管

1、金融監(jiān)管體制的概念

金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

2、金融監(jiān)管體制的分類

(1)從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分,金融管理體制分為:

以中央銀行為重心的監(jiān)管體制:以中央銀行為中心,其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。如美國。

獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制:在中央銀行之外,同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門對(duì)銀行、證券業(yè)和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制,但是中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特作用。德國是其中的典型代表,此外英國、日本、韓國幾年來也陸續(xù)建立了獨(dú)立于中央銀行或財(cái)政部的綜合監(jiān)管當(dāng)局。

(2)從監(jiān)管客體的角度來分,金融管理體制分為:

綜合監(jiān)管體制。綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。在這種體制下,監(jiān)管主體可能對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能,全面履行監(jiān)管的職責(zé),屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。

實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要,隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展,實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多,如瑞士、日本和韓國。

分業(yè)監(jiān)管體制。分業(yè)監(jiān)管體制是對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。當(dāng)前,大多數(shù)發(fā)展中國家,包括中國,仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是:

①實(shí)行分業(yè)經(jīng)營體制

②金融發(fā)展水平不高

③金融監(jiān)管能力不足

3、我國的金融監(jiān)管體制演變

(1)自20世紀(jì)80年代以來,我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

(2)1992年以前,中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機(jī)構(gòu),隨后成立了證券委和證監(jiān)會(huì),證券委是中國證券分業(yè)管理的最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),證監(jiān)會(huì)是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

(3)1998年確定中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司;證監(jiān)會(huì)是全國證券期貨業(yè)的主管部門;保監(jiān)會(huì)是金融保險(xiǎn)業(yè)的主管部門,至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)管理體制。

(4)2000年6月,中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)建立了聯(lián)席會(huì)議制度。

(5)2003年成立了銀監(jiān)會(huì),負(fù)責(zé)審批、監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)等的職責(zé)和相關(guān)職責(zé)。

(6)新的監(jiān)管體制下,中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用,負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。

(7) 新的獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)管理體制形成,將使中央銀行和監(jiān)管當(dāng)局騰出更多的時(shí)間和空間,以更細(xì)的分工專司其職。

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