2020年高級經(jīng)濟師《金融》真題及解析一

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【案例分析題】

新冠疫情期間，對于各種醫(yī)療物資的需求非常緊張?？谡值柔t(yī)療物資成為緊缺的重點物資。相關重點醫(yī)療企業(yè)急需加大生產(chǎn)力度，擴大生產(chǎn)規(guī)模，以便更好的應對疫情需要。但是，這些企業(yè)卻存在資金不足的情況。

中國人民銀行副行長潘功勝2月7日在國務院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會上表示，為支持打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，央行設立了3000億元專項再貸款，提供低成本再貸款資金，通過主要的全國性銀行和湖北等重點省份的部分地方法人銀行，向重點醫(yī)用物品和生活物資的生產(chǎn)、運輸和銷售的重點企業(yè)提供優(yōu)惠利率信貸支持。資金投向實行重點企業(yè)名單制管理。

1.央行設立專項再貸款的意義是什么?

2.為什么要實行重點企業(yè)名單制管理?

3.除了資料中提到的央行專項再貸款以外，還有哪些舉措或手段可以助力企業(yè)發(fā)展?

【參考答案】

1.(1)金融的本質及其與實體經(jīng)濟之間的關系：

內涵：金融是指涉及貨幣供給、銀行與非銀行信用，以證券交易為操作特征的投資、商業(yè)保險，以及以類似形式進行運作的所有交易行為的集合。

本質：優(yōu)化資源配置，服務實體經(jīng)濟

金融服務實體經(jīng)濟的內涵解析：金融與實體經(jīng)濟的辯證關系分析

①理論上，實體經(jīng)濟借助金融業(yè)得以更有效率更快速地發(fā)展，而金融發(fā)展也依賴于實體經(jīng)濟的發(fā)展

②現(xiàn)實中，目前我國金融與實體經(jīng)濟整體協(xié)調程度不高，金融業(yè)存在過度虛擬化、泡沫化、潛在風險較大以及金融服務體制滯后等問題，對實體經(jīng)濟發(fā)展的支撐作用未完全發(fā)揮。

(2)現(xiàn)代金融的功能包括：支付與結算、資金融通、風險管理、資源配置、信息提供、激勵機制等。

(3)金融服務實體經(jīng)濟的途徑包括：為實體經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持;為實體經(jīng)濟發(fā)展提供交易支付便利、金融信息支持;通過金融交易的價格發(fā)現(xiàn)功能提升社會總體資源配置效率，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。本案例中中國人民銀行發(fā)行3000億元專項再貸款，就是金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的一個表現(xiàn)。

2.2017年全國經(jīng)濟工作會議指出，我國當前一些金融機構的公司治理還不完善，在風險意識、管理制度等方面存在欠缺，經(jīng)營行為上忽視金融業(yè)發(fā)展的規(guī)律，忽視潛在風險，要完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。本案例中，正是基于金融企業(yè)公司治理方面仍然存在諸多問題，為了保證貸款資金真正精準落實到實處，才實行了重點企業(yè)名單管理。要建立健全中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善金融企業(yè)公司治理結構，應當全面加強黨的領導，嚴格規(guī)范股權管理，加強“三會一層”建設，優(yōu)化激勵約束機制，強化金融消費者合法權益保護，加強信息披露制度建設，強化公司治理監(jiān)督評估。

2020年商業(yè)銀行【主要是中小銀行】公司治理工作重點：加強黨的領導與加強公司治理的深度融合，開展公司治理評估，強化“三會一層”履職監(jiān)督和問責，優(yōu)化股東結構，嚴格把關股東資質，規(guī)范股東行為。 銀保監(jiān)會發(fā)布股權管理辦法和公司治理監(jiān)管評估辦法等一系列政策法規(guī)，為推動相關工作奠定了制度基礎。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照市場化、法治化的原則，持續(xù)加大清理整治力度，加快推進股權集中托管等工作，進一步嚴格股東資質審核，強化穿透管理。

3.(1)我國近年來金融服務實體經(jīng)濟的主要政策舉措：

1)2011年明確“金融服務實體經(jīng)濟”的原則

2)2017年第五次金融工作會議提出遵循金融發(fā)展規(guī)律，緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務;

3)2019年中央政治局集體學習，全面闡述“金融服務實體經(jīng)濟”政策內涵。

(2)我國近年來金融服務實體經(jīng)濟的探索及主要成效：

1)遏制金融資金“脫實向虛”趨勢

發(fā)展股權融資，解決融資難、融資貴問題;大力發(fā)展資本市場;加大對實體經(jīng)濟的投入;推動金融業(yè)支持京津冀協(xié)調發(fā)展和長江經(jīng)濟帶建設;擴大金融服務覆蓋面。加大對科技文化、信息消費等重要領域的金融支持力度。

2)鼓勵金融業(yè)扶持小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)

3)全面深化金融體制改革

加大多層次資本市場體系建設。拓寬保險資金支持實體經(jīng)濟渠道。大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。

4)推動政策性金融助力經(jīng)濟發(fā)展。

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