2022年高級經(jīng)濟(jì)師《金融》入門知識點：現(xiàn)代中央銀行制度的內(nèi)涵和外延

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知識點：現(xiàn)代中央銀行制度的內(nèi)涵和外延

總述：現(xiàn)代中央銀行制度是一國經(jīng)濟(jì)架構(gòu)與制度體系的重要組成部分，主要是指通過法律法規(guī)賦予中央銀行機構(gòu)地位、職能目標(biāo)、政策工具、運作規(guī)范等在內(nèi)的一系列制度體系。

1.現(xiàn)代中央銀行制度的產(chǎn)生的原因。

(1)統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。

為數(shù)眾多的小銀行信用實力薄弱，發(fā)行的銀行券容易發(fā)生兌現(xiàn)困難，從而引發(fā)信用危機;大多數(shù)銀行規(guī)模較小，營業(yè)網(wǎng)點有限，銀行券只能在銀行所在的地域附近流通給社會化的生產(chǎn)和流通帶來不便;為了保證銀行券幣值穩(wěn)定、流通順暢，建立一個專門的機構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管銀行券的發(fā)行成為必要。

( 2 ) 統(tǒng)一票據(jù)清算的需要。

起初各家銀行單獨分散進(jìn)行。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)的不斷擴大，由于其缺乏權(quán)威性和統(tǒng)一性，客觀上需要建立一個全國統(tǒng)一的、公正的、有權(quán)威的清算機構(gòu)，以便能夠快速清算銀行間各種票據(jù)，使經(jīng)濟(jì)順暢運行。

(3)穩(wěn)定信用體系的需要。

為了保護(hù)存款人的利益和整個金融業(yè)的穩(wěn)定，客觀上需要一個強大的金融機構(gòu)作為其他銀行的后盾，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”，在必要時為它們提供貨幣資金，即流動性的支持。

(4)金融監(jiān)管的需要。

為了保證銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)的公平有序競爭，防范化解金融運行的風(fēng)險，政府對金融業(yè)的監(jiān)督管理十分必要。

2.中央銀行制度發(fā)展的四個主要階段。

第一個階段：17 世紀(jì)中后期到20世紀(jì)30年代。

中央銀行制度初步形成期，各國中央銀行主要圍繞“發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行”基本職能運營。該階段的中央銀行主要服從政府的財政需要，不具備以貨幣政策調(diào)控一國金融市場，從而干預(yù)和調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的功能。

第二個階段：20世紀(jì)30年代到80年代。

制定并實施貨幣政策、實行金融監(jiān)管成為各國中央銀行的兩大職能。貨幣政策的獨立性較差，很大程度上依賴于金融監(jiān)管，流動性監(jiān)管是金融監(jiān)管的核心內(nèi)容之一。

第三個階段：20世紀(jì)80年代到2008年全球金融危機前。

許多國家中央銀行制定并實施貨幣政策職能與實行金融監(jiān)管職能出現(xiàn)了分離，維護(hù)貨幣穩(wěn)定成為中央銀行的核心職能，實行金融監(jiān)管成為監(jiān)管機構(gòu)的專門職責(zé)。我國在 2003 年也基本形成了“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管格局。

第四個階段：2008 年全球金融危機至今。

各國在對危機全面反思：加大金融監(jiān)管改革力度，強化了中央銀行實施金融監(jiān)管的權(quán)力，尤其將宏觀審慎監(jiān)管、支付清算等基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管等納入了中央銀行的核心職責(zé)體系，形成了中央銀行制定并實施貨幣政策與金融穩(wěn)定監(jiān)管并重的制度安排。

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