全國(guó)2011年4月自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

　　全國(guó)2011年4月高等教育自學(xué)考試

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

　　課程代碼：00072

　　一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

　　在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

　　1.杠桿租賃適用于( )轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　A.1年期以內(nèi)的項(xiàng)目 B.5年期項(xiàng)目

　　C.所需資金數(shù)量不大的項(xiàng)目 D.所需資金數(shù)量很大的項(xiàng)目

　　2.金融監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)掌握銀行的( )

　　A.發(fā)展力 B.創(chuàng)新力

　　C.承受力 D.競(jìng)爭(zhēng)力

　　3.銀行改進(jìn)簿記清算系統(tǒng)，創(chuàng)造出匯票的時(shí)間是( )

　　A.12世紀(jì) B.13世紀(jì)

　　C.17世紀(jì) D.18世紀(jì)

　　4.真正由中國(guó)人自己創(chuàng)辦的中國(guó)通商銀行建立的時(shí)間是( )

　　A.1760年 B.1840年

　　C.1897年 D.1935年

　　5.銀行對(duì)己承諾貸給顧客而顧客沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用稱為( )

　　A.貸款利率 B.補(bǔ)償余額

　　C.承諾費(fèi) D.隱含價(jià)格

　　6.下列關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )

　　A.表外業(yè)務(wù)是不能列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)

　　B.表外業(yè)務(wù)有風(fēng)險(xiǎn)

　　C.表外業(yè)務(wù)取得手續(xù)費(fèi)收入

　　D.表外業(yè)務(wù)取得利差收入

　　7.關(guān)于利率敏感性正缺口，下列表述正確的是( )

　　A.利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債

　　B.利率敏感性資產(chǎn)小于利率敏感性負(fù)債

　　C.利率敏感性資產(chǎn)等于利率敏感性負(fù)債

　　D.利率敏感性比率小于1

　　8.打包貸款的額度一般為出口物品總價(jià)值的( )

　　A.10%～70% B.20%～80%

　　C.30%～90% D.40%～100%

　　9.我國(guó)現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( )

　　A.100萬(wàn)元 B. 5000萬(wàn)元

　　C.1億元 D.10億元

　　10.商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)中，屬于監(jiān)督機(jī)構(gòu)的是( )

　　A.董事會(huì) B.股東大會(huì)

　　C.行長(zhǎng) D.稽核部

　　11.從資產(chǎn)方面看，保持適度流動(dòng)性的首要方法是( )

　　A.保持分層次的準(zhǔn)備資產(chǎn) B.保持充分的損失準(zhǔn)備金

　　C.申請(qǐng)中央銀行再貸款 D.積極進(jìn)行同業(yè)拆借

　　12.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表可以反映銀行在某一特定時(shí)日內(nèi)的( )

　　A.損益情況 B.財(cái)務(wù)狀況

　　C.現(xiàn)金流進(jìn)、流出的情況 D.投、融資變化情況

　　13.我國(guó)現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)比率不得低于( )

　　A.10% B.25%

　　C.75% D.100%

　　14.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率的計(jì)算公式是( )

　　A.調(diào)整后的收益/某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未預(yù)料到的損失

　　B.調(diào)整前的收益/某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)已預(yù)料到的損失

　　C.調(diào)整后的收益/某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)已預(yù)料到的損失

　　D.調(diào)整前的收益/某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未預(yù)料到的損失

　　15.商業(yè)銀行的內(nèi)源資本主要來(lái)源于( )

　　A.普通股 B.長(zhǎng)期次級(jí)債

　　C.留存盈余 D.優(yōu)先股

　　16.新巴塞爾協(xié)議要求銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，計(jì)算公式的分母為( )

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)的所有風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)的所有風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的利率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)的所有風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)的所有風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本

　　17.以下關(guān)于NOW賬戶，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )

　　A.以支付命令書代替支票 B.對(duì)賬戶的持有人沒(méi)有限定

　　C.轉(zhuǎn)賬次數(shù)沒(méi)有限制 D.集中了支票賬戶和儲(chǔ)蓄存款的優(yōu)點(diǎn)

　　18.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間的( )

　　A.臨時(shí)性借款 B.長(zhǎng)期性借款

　　C.存款行為 D.資產(chǎn)證券化行為

　　19.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，不屬于我國(guó)回購(gòu)業(yè)務(wù)主要交易對(duì)象的是( )

　　A.金融債券 B.政府債券

　　C.普通股 D.中央銀行債券

　　20.貸款定價(jià)中的價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型，其計(jì)算公式為( )

　　A.基礎(chǔ)利率(各種成本與銀行預(yù)期的利潤(rùn))+加成部分

　　B.基礎(chǔ)利率(各種風(fēng)險(xiǎn)與銀行預(yù)期的利潤(rùn))+加成部分

　　C.基礎(chǔ)利率(各種成本與銀行的稅后收益率)+加成部分

　　D.基礎(chǔ)利率(各種風(fēng)險(xiǎn)與銀行的稅后收益率)+加成部分

　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。

　　21.20世紀(jì)90年代中后期商業(yè)銀行資本大規(guī)模集中過(guò)程的特點(diǎn)包括( )

　　A.財(cái)務(wù)重組 B.注重業(yè)務(wù)整合

　　C.較為普遍地開展投資銀行業(yè)務(wù) D.金融工具創(chuàng)新過(guò)程拉長(zhǎng)

　　E.大規(guī)模開展存款業(yè)務(wù)

　　22.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)常用指標(biāo)包括( )

　　A.資產(chǎn)收益率 B.股權(quán)收益率

　　C.每股盈利率 D.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

　　E.凈利息收益率

　　23.活期存款的主要特點(diǎn)包括( )

　　A.具有很強(qiáng)的派生能力

　　B.能大幅度提高銀行的盈利水平

　　C.營(yíng)業(yè)成本一般低于定期存款

　　D.是金融監(jiān)管當(dāng)局調(diào)控貨幣供應(yīng)量的主要操作對(duì)象

　　E.主要用于支付和交易用途

　　24.按保障條件分類，商業(yè)銀行貸款可以包括( )

　　A.信用貸款 B.擔(dān)保貸款

　　C.消費(fèi)者貸款 D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　E.汽車貸款

　　25.銀行證券投資的主要原則是注重( )

　　A.償還期長(zhǎng)短選擇 B.證券的流動(dòng)性

　　C.證券的安全性 D.證券的收益性

　　E.證券投資的分散性

　　26.銀行提供的承諾業(yè)務(wù)包括( )

　　A.付款保函 B.票據(jù)發(fā)行便利

　　C.循環(huán)貸款承諾 D.貸款限額

　　E.透支限額

　　27.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括( )

　　A.規(guī)模對(duì)稱 B.結(jié)構(gòu)對(duì)稱

　　C.償還期對(duì)稱 D.目標(biāo)替代

　　E.綜合平衡

　　28.我國(guó)現(xiàn)行的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中，用于衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)包括( )

　　A.超額備付金比率 B.不良貸款率

　　C.市值敏感性比率 D.核心負(fù)債比率

　　E.流動(dòng)性缺口率

　　29.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則是( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性原則 B.審慎性原則

　　C.獨(dú)立性原則 D.激勵(lì)性原則

　　E.有效性原則

　　30.期權(quán)交易的特點(diǎn)是( )

　　A.服務(wù)的全面性 B.風(fēng)險(xiǎn)的不對(duì)稱性

　　C.交易的權(quán)威性 D.選擇的靈活性

　　E.損失的有限性

　　三、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

　　31.簡(jiǎn)述非金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的背景。

　　32.簡(jiǎn)述目前我國(guó)商業(yè)銀行資本的基本構(gòu)成。

　　33.簡(jiǎn)述互換業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要意義。

　　34.簡(jiǎn)述宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境導(dǎo)致銀行存在風(fēng)險(xiǎn)的原因。

　　35.簡(jiǎn)述綜合平衡計(jì)分卡的優(yōu)點(diǎn)。

　　四、計(jì)算題(本大題共2小題，第36題3分;第37題7分，共10分)

　　36.某銀行2000年1月17日發(fā)行了一筆10年期的長(zhǎng)期次級(jí)債券80億元，用來(lái)補(bǔ)充附屬資本。請(qǐng)根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，計(jì)算第10年可計(jì)入銀行附屬資本的實(shí)際數(shù)量。

　　37.某銀行客戶申請(qǐng)800萬(wàn)元的信用額度，但實(shí)際按照合同規(guī)定的10%的利率使用了600萬(wàn)元，客戶對(duì)其未使用的信用額度需支付1%的承諾費(fèi)，而且銀行要求客戶應(yīng)該有相當(dāng)于實(shí)際貸款額的20%和未使用額5%的存款作為補(bǔ)償余額，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率假定為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率(計(jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后2位)。

　　五、論述題(本題15分)

　　38.試分析商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的變化趨勢(shì)及其原因。

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