2013年自考《金融法》章節(jié)筆記-3
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第三節(jié) 中國人民銀行業(yè)務(wù)
1.中國人民銀行的貨幣政策([比較重要]簡?論述)P9
貨幣政策工具是實(shí)現(xiàn)貨幣政策的手段。
貨幣政策工具包括：存款準(zhǔn)備金、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債和外匯等。
?、俅婵顪?zhǔn)備金制度：指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的帳戶。
繳存中央銀行指定帳戶的款額，稱為存款準(zhǔn)備金;
存款準(zhǔn)備金與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準(zhǔn)備金率
存款準(zhǔn)備金作為貨幣政策工具的作用：調(diào)節(jié)市場貨幣流通量，從而達(dá)到緊縮或放松貨幣供應(yīng)量的目的。
②中央銀行基準(zhǔn)利率，指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。
當(dāng)中央銀行的基準(zhǔn)利率提高時，商業(yè)銀行對刻骨的商業(yè)貸款利率也會相應(yīng)提高，商業(yè)銀行貸出的款項(xiàng)就會減少，市場上的貨幣流量就會減少;反之，基準(zhǔn)利率下調(diào)時，市場上的貨幣流通量也會隨之增加。(即：商業(yè)銀行貸款的利率是隨著中央銀行基準(zhǔn)利率的高低而變化的。)
③貼現(xiàn)，指商業(yè)銀行對票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。
當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)稱為再貼現(xiàn)。
再貼現(xiàn)率：中央銀行根據(jù)一定比率從現(xiàn)款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率
當(dāng)中央銀行調(diào)低再貼現(xiàn)率時，會刺激商業(yè)銀行通過貼現(xiàn)借入資金，擴(kuò)大貸款規(guī)模，市場上的貨幣流通量就會增加。
?、芄_市場業(yè)務(wù)：中央銀行在公開市場上(即金融市場)公開買賣有價證券或外匯影響金融機(jī)構(gòu)的頭寸，吞吐基礎(chǔ)貨幣，從而起到調(diào)節(jié)信用與貨幣供給作用的一種業(yè)務(wù)活動。(從事的這種業(yè)務(wù)并不是以盈利為目的的，而是用來調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系。)
2.中國人民銀行貸款分為20天、3個月、6個月、1年等不同種類，但貸款的期限不得超過1年。
3.中國人民銀行貸款的條件：P10
例如：只對在中國銀行開戶的商業(yè)銀行辦理;商業(yè)銀行辦理貸款時，它的信貸資金用途應(yīng)該正常，貸款用途符合國家的有關(guān)政策;商業(yè)銀行能夠按時繳納存款準(zhǔn)備金，歸還貸款有資金的保障等。
4. 中國人民銀行貸款用途：
主要用途：解決商業(yè)銀行臨時性資金不足
禁 止：發(fā)放商業(yè)貸款，特別禁止投資于證券市場和房地產(chǎn)市場
5.中國人民銀行經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)(單)
6.中國(湖北自考網(wǎng))人民銀行在辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定 [4個禁止] (多?簡)
禁止向金融機(jī)構(gòu)的帳戶透支
禁止對政府財(cái)政透支
禁止向地方政府貸款
禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保
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