2014年自考"金融理論與務實"復習筆記:商業(yè)銀行2

更新時間：2013-11-05 15:57:49 來源：|0

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摘要商業(yè)銀行在存款的基礎上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團體和個人的貨幣保管者、出納和支付代理人。支付中介職能的發(fā)揮，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資金周轉，促進了經(jīng)濟發(fā)展

　　領會：

　　商業(yè)銀行的信用中介職能?

　　是商業(yè)銀行最基本的職能，也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。信用中介職能的實質是通過商業(yè)銀行的負債業(yè)務，把社會上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，把它投向社會經(jīng)濟各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。商業(yè)銀行的信用中介職能實現(xiàn)資本余缺的調劑，并不改變貨幣資本的所有權，只是改變了貨幣資本的使用權，這種使用權的改變，對經(jīng)濟活動可以起到一個多層面的調節(jié)轉化作用。一是，把暫時從再生產(chǎn)過程中游離出來的閑置資金轉化為可用資金，提供了擴大生產(chǎn)手段的機會。二是，可將用于消費的資金轉化為投資，加速經(jīng)濟的增長。三是，可以把短期貨幣資本轉化為長期貨幣資本。在利潤原則支配下，還可以把貨幣資本從效益低的部門引向效益高的部門，形成對經(jīng)濟結構的調節(jié)。

　　商業(yè)銀行的支付中介職能?

　　商業(yè)銀行在存款的基礎上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團體和個人的貨幣保管者、出納和支付代理人。支付中介職能的發(fā)揮，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資金周轉，促進了經(jīng)濟發(fā)展。支付中介職能從邏輯上先于信用中介職能。它最早產(chǎn)生于貨幣經(jīng)營業(yè)。但支付中介職能的發(fā)展，也有賴于信用中介職能。支付中介職能和信用中介職能是相互聯(lián)系、相互促進的，兩者互動構成了銀行信貸資本的整體運動。

　　商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能?

　　這是在信用中介與支付中介的職能基礎之上產(chǎn)生的。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為派生存款，在這種存款不提取或不完全提現(xiàn)的情況下，最終形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。商業(yè)銀行并不能無限制地創(chuàng)造信用，更不能憑空創(chuàng)造信用，它要受到以下因素制約：①商業(yè)銀行信用創(chuàng)造，要以原始存款為基礎;②商業(yè)銀行信用創(chuàng)造要受中央銀行法定存款準備金率和現(xiàn)金漏損率的制約，創(chuàng)造能力與其成反比;③創(chuàng)造信用的條件，是要有貸款需求，如果沒有足夠的貸款需求，存款貸不出去，就談不上創(chuàng)造。因此，對商業(yè)銀行來說吸收存款的多少具有非常重要的意義。

　　商業(yè)銀行的金融服務功能?

　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，各金融中介機構之間的競爭也日益激烈。人們對財富的管理要求也相應提高，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務領域，如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀人業(yè)務及國際業(yè)務等，并在商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)越來越重要的地位?？傊?，商業(yè)銀行的性質和地位，決定了商業(yè)銀行在現(xiàn)代市場經(jīng)濟活動中發(fā)揮著重要的職能和作用。

　　商業(yè)銀行的類型?

　　目前，世界各國商業(yè)銀行大體有兩類：一類是職能分工型商業(yè)銀行;一類是綜合型商業(yè)銀行。

　　職能分工型，是針對一國金融體制而言的。其基本特點是，法律限定金融機構營短期金融的，必須分門別類各有所司：有專營長期金融的，有專有專營有價證券買賣的，有專營信托業(yè)務的，等等。在這種體制下的商業(yè)銀行主要經(jīng)營短期工商信貸業(yè)務。采用這種類型體制的國家以美國、日本、英國為代表。綜合型商業(yè)銀行，又稱全能的商業(yè)銀行。它們可以經(jīng)營多種金融業(yè)務，包括各種期限和種類的存款與貸款，以及全面的證券業(yè)務等。采用全能型商業(yè)銀行模式的國家以德國、奧地利、瑞士等國為代表。

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