如何選擇合適的銀行理財產(chǎn)品

　　隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們的收入逐年增加，手中閑置的資金也越來越多。如何利用手中的閑置資金，讓錢生錢便成為人們考慮的問題。針對人們的這種想法，現(xiàn)在市場上也有許多理財方式，如購買基金，債券等，近年來，各商業(yè)銀行也開始推出銀行理財產(chǎn)品，對于如何購買銀行理財產(chǎn)品?近日銀行理財師提醒說，投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時，要從自身經(jīng)濟狀況出發(fā)，了解產(chǎn)品存在的風(fēng)險，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。

　　據(jù)有關(guān)資料顯示，銀行理財產(chǎn)品近些年來在我國發(fā)展勢頭迅猛，從2004年的132只迅速躥升到2009年的7353只，在類型上也可以說是豐富多彩。“目前銀行理財產(chǎn)品主要是以保本浮動收益型和非保本浮動收益型為主。”中國建設(shè)銀行宜賓分行個人金融部高級客戶經(jīng)理李林章如是說。

　　據(jù)了解，保本浮動收益型理財產(chǎn)品又被稱為“結(jié)構(gòu)性存款”，它是由普通存款和衍生產(chǎn)品組合而成的，它的風(fēng)險主要來自于衍生產(chǎn)品這一部分，收益是與匯率、利率、債券、股票、基金、指數(shù)等金融市場參數(shù)掛鉤的。非保本浮動收益型理財產(chǎn)品而言，是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資情況向客戶支付收益，并且不保證本金安全，投資者自行承擔(dān)投資風(fēng)險。“現(xiàn)在商業(yè)銀行推出的銀行理財產(chǎn)品多數(shù)以非保本浮動收益型為主。”李林章告訴記者，在這些非保本浮動收益型的銀行理財產(chǎn)品中，銀行推出最多的是短期理財產(chǎn)品，期限從周末、一周、一個月都有，這些短期理財產(chǎn)品具有讓資金短期流動性增加，方便讓投資者把暫時不用的閑置資金利用起來，并且這些理財產(chǎn)品都有固定的開放日，也方便投資者需要錢時能隨時索回。李林章說，之所以銀行推出的理財產(chǎn)品以短期居多，主要是考慮客戶不定期有閑置資金，這些資金存銀行不劃算，通過購買銀行短期理財產(chǎn)品，能夠“跑贏”儲蓄，提高自身收益。銀行最高時，理財產(chǎn)品半年收益能達到3.15%。

　　雖然銀行理財產(chǎn)品有著 “跑贏”儲蓄的特點，但是記者在采訪中，有投資者擔(dān)心地說，正是現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品多，讓人眼花繚亂，特別是對于初涉銀行理財產(chǎn)品的人來說不知該如何下手?李林章說，銀行在制訂這些理財產(chǎn)品時，主要是遵從流動性、安全性、收益性“三性”原則，即資金流動性越強、收益越少、安全性較高;資金流動性越差、收益越高、潛在風(fēng)險越多。因此他建議，投資者在投資銀行理財產(chǎn)品前，不能僅依靠其字面意思或宣傳文字來決定是否值得購買，一是要做一個風(fēng)險評估，了解所投資的理財產(chǎn)品具有哪些潛在風(fēng)險。二是如果投資要購買短期理財產(chǎn)品，則要根據(jù)自己閑置資金要 “閑”多久，“閑”得久則可以買收益高，期限半年以上的理財產(chǎn)品。三是投資者平時多注意理財知識的積累或向獨立的第三方理財機構(gòu)進行咨詢，有專業(yè)的理財顧問來指導(dǎo)投資者選擇理財產(chǎn)品。四是要留意銀行理財產(chǎn)品開放日和交易時間，要對收益的計算方式有所了解。