二理財(cái)規(guī)劃師評(píng)審分析：大學(xué)生理財(cái)切忌急功近利

　　基本情況：徐陽(yáng)(化名)，大三學(xué)生，現(xiàn)有存款5000元，每月純收入500元(除去所有開(kāi)支后)，無(wú)負(fù)債。徐陽(yáng)希望自己手中的每一分錢都能得到充分的投資。

　　如今，像徐陽(yáng)這樣的大學(xué)生不在少數(shù)，對(duì)他們而言，如何在學(xué)生階段樹立良好的理財(cái)觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會(huì)一定的理財(cái)技巧，進(jìn)而使自身財(cái)產(chǎn)保值增值顯得越發(fā)重要。

　　對(duì)徐陽(yáng)財(cái)務(wù)狀況的分析：每月略有結(jié)余具有一定的流動(dòng)資產(chǎn)

　　對(duì)于一般大學(xué)生來(lái)講，很難說(shuō)是否真正實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)上的獨(dú)立，從徐陽(yáng)的情況來(lái)看也許是自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得了一定的收入，但也有可能是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，目前二者都很普遍。根據(jù)資料我們推斷徐陽(yáng)屬于前者。于是，對(duì)徐陽(yáng)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析總結(jié)，可以表現(xiàn)為每月略有結(jié)余、無(wú)負(fù)債、無(wú)投資、具有一定的流動(dòng)資產(chǎn)，這也成為目前大學(xué)生中具有普遍性的財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)。

　　從財(cái)務(wù)狀況本身來(lái)看，沒(méi)有太多負(fù)擔(dān)和壓力，財(cái)務(wù)安全性尚好，基本能夠支持自己的學(xué)習(xí)和生活。但對(duì)于多數(shù)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)狀況能夠反映出一些理財(cái)觀念的問(wèn)題，也就是大學(xué)生的節(jié)約意識(shí)、儲(chǔ)蓄意識(shí)，以及投資意識(shí)，這些方面都需要加以改進(jìn)。

　　給徐陽(yáng)的建議：留足生活備用金適當(dāng)進(jìn)行投資

　　徐陽(yáng)自己提出的理財(cái)目標(biāo)是希望手中的每一分錢都能夠得到充分的投資。首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)就有欠斟酌，這也反映了大學(xué)生普遍缺乏正確的理財(cái)觀念。很多大學(xué)生都認(rèn)為理財(cái)就等于投資，但實(shí)際上投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，是手段與工具，而不是最終目的。對(duì)于徐陽(yáng)來(lái)說(shuō)，手中的流動(dòng)資產(chǎn)必須先留出一部分作為生活備用金，由于徐陽(yáng)每月的生活支出具體數(shù)額不明，備用金額度可由自己考慮決定，應(yīng)當(dāng)介于每月生活支出的3到6倍之間。

　　留出備用金后，流動(dòng)資產(chǎn)中剩余部分可以考慮適當(dāng)進(jìn)行投資，在投資方向上，如果徐陽(yáng)屬于金融學(xué)或相關(guān)專業(yè)學(xué)生，在不影響學(xué)業(yè)的情況下可以適當(dāng)涉足股票市場(chǎng)，這樣可以積累投資經(jīng)驗(yàn)。但如果是其他專業(yè)學(xué)生，不建議選擇需要知識(shí)與基礎(chǔ)的投資領(lǐng)域，可以投資一些風(fēng)格比較穩(wěn)健的開(kāi)放式基金。另外，每月結(jié)余部分如果比較穩(wěn)定可以考慮進(jìn)行基金定投，這樣也可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的，定投的品種可以選擇偏股類基金甚至指數(shù)型基金，積少成多?？傊?，要安排好生活，在不影響學(xué)習(xí)的情況下，再進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)活動(dòng)。

　　大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)

　　理財(cái)對(duì)于當(dāng)前大學(xué)生來(lái)說(shuō)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，而大學(xué)生存在的理財(cái)問(wèn)題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財(cái)建議。

　　1 理財(cái)原則：勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

　　目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

　　2 關(guān)注對(duì)賬單 慎用信用卡

　　在理財(cái)行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問(wèn)題其實(shí)頗受爭(zhēng)議，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)更是如此。信用卡的問(wèn)題在于其容易助長(zhǎng)人們的消費(fèi)，甚至是不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無(wú)法償還，對(duì)學(xué)習(xí)生活一定會(huì)有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長(zhǎng)的財(cái)務(wù)壓力。

　　在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對(duì)賬單開(kāi)始。只要開(kāi)始關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

　　3 學(xué)習(xí)金融知識(shí) 認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

　　一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn)，幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來(lái)從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書本知識(shí)觀察市場(chǎng)行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識(shí)，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍，然后再結(jié)合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀察。

　　另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財(cái)工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì)，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利。

　　4 理財(cái)需要付出 長(zhǎng)期的艱苦努力

　　積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的理財(cái)觀念，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣對(duì)當(dāng)前大學(xué)生來(lái)說(shuō)是有必要的，但與此同時(shí)，大學(xué)生也不能忘記一個(gè)前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過(guò)度沉迷于理財(cái)與投資。另外，就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。偉大的事業(yè)是根源于堅(jiān)韌不斷的工作，以全副精神去從事，不避艱苦。