2010年《中級金融》：金融機構與金融制度(11)

　　(一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式。該監(jiān)管體制就是將不同的金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體，由中央銀行或另外設立的專門監(jiān)管機構承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式。

　　實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的一般是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的國家，從此角度說該監(jiān)管體制又稱為混業(yè)監(jiān)管模式。

　　混業(yè)經(jīng)營有兩種表現(xiàn)形式，一種是全能銀行，即銀行可以直接經(jīng)營銀行、證券、保險等金融業(yè)務;另一種是銀行通過投資證券公司、保險公司等，持有股份或控股，間接地從事非銀行業(yè)務。

　　實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的原因主要有三點：

　　首先是取決于銀行機構提供金融服務的水平。

　　其次是取決于金融監(jiān)管的水平。

　　第三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。

　　優(yōu)點：(1)監(jiān)管成本較低

　　(2)避免重復監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空現(xiàn)象發(fā)生

　　缺陷：(1)缺乏金融監(jiān)管的競爭性

　　(2)容易導致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義

　　(二)分業(yè)監(jiān)管體制

　　該體制是由多個監(jiān)管機構對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務范圍分別進行監(jiān)管的組織形式。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領域分別設立專職的監(jiān)管機構，負責對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管?！緦嵭蟹謽I(yè)監(jiān)管體制的大多是銀行業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)?！?/p>

　　實行分業(yè)監(jiān)管體制的主要原因是：

　　1. 混業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)下，如果金融機構的內(nèi)控機制不夠健全，尤其是金融監(jiān)管沒有達到一定水平，在風險產(chǎn)生時，金融風險將迅速傳導到整個金融行業(yè)，擴大金融危機的影響范圍，增大金融風險所造成的損失。

　　2. 同時，在市場規(guī)則不健全的情況下，極易造成行業(yè)間不合理的資金流動，如大量信貸資金流人證券市場，產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟。這樣，一旦證券市場發(fā)生動蕩，其風險就會通過銀行體系擴散，產(chǎn)生金融危機。

　　相對于集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機構之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時也存在由于監(jiān)管機構多，使得監(jiān)管成本較高、機構協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。

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