2010年《中級金融》:金融機構與金融制度(11)
(一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式。該監(jiān)管體制就是將不同的金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體,由中央銀行或另外設立的專門監(jiān)管機構承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式。
實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的一般是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的國家,從此角度說該監(jiān)管體制又稱為混業(yè)監(jiān)管模式。
混業(yè)經(jīng)營有兩種表現(xiàn)形式,一種是全能銀行,即銀行可以直接經(jīng)營銀行、證券、保險等金融業(yè)務;另一種是銀行通過投資證券公司、保險公司等,持有股份或控股,間接地從事非銀行業(yè)務。
實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的原因主要有三點:
首先是取決于銀行機構提供金融服務的水平。
其次是取決于金融監(jiān)管的水平。
第三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。
優(yōu)點:(1)監(jiān)管成本較低
(2)避免重復監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空現(xiàn)象發(fā)生
缺陷:(1)缺乏金融監(jiān)管的競爭性
(2)容易導致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義
(二)分業(yè)監(jiān)管體制
該體制是由多個監(jiān)管機構對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務范圍分別進行監(jiān)管的組織形式。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領域分別設立專職的監(jiān)管機構,負責對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管?!緦嵭蟹謽I(yè)監(jiān)管體制的大多是銀行業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)?!?/p>
實行分業(yè)監(jiān)管體制的主要原因是:
1. 混業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)下,如果金融機構的內(nèi)控機制不夠健全,尤其是金融監(jiān)管沒有達到一定水平,在風險產(chǎn)生時,金融風險將迅速傳導到整個金融行業(yè),擴大金融危機的影響范圍,增大金融風險所造成的損失。
2. 同時,在市場規(guī)則不健全的情況下,極易造成行業(yè)間不合理的資金流動,如大量信貸資金流人證券市場,產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟。這樣,一旦證券市場發(fā)生動蕩,其風險就會通過銀行體系擴散,產(chǎn)生金融危機。
相對于集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制,分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機構之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時也存在由于監(jiān)管機構多,使得監(jiān)管成本較高、機構協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。
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