2010年《中級金融》：金融創(chuàng)新與發(fā)展(29)

　　5.創(chuàng)新的區(qū)域性特征明顯

　　金融創(chuàng)新作為經(jīng)濟發(fā)展的一個重要組成部分，既可以促進經(jīng)濟發(fā)展，也需要經(jīng)濟發(fā)展為其提供良好的外部市場環(huán)境，二者相輔相成。我國的市場經(jīng)濟改革首先在經(jīng)濟特區(qū)和沿海城市落足。經(jīng)濟特區(qū)和沿海城市率先突破傳統(tǒng)金融體制的束縛，金融管理環(huán)境相對寬松，金融市場較為活躍，且呈適度競爭態(tài)勢，這些都為金融創(chuàng)新提供了較好的外部環(huán)境。例如，創(chuàng)建于深圳的招商銀行，自建行以來，大膽創(chuàng)新、不斷開拓，已發(fā)展成為我國商業(yè)銀行努力創(chuàng)新的典型代表。2004年3月20日，招商銀行與美國國際集團AIG合作，率先打開了我國的企業(yè)年金市場，招商銀行的“一招鮮”就是不斷創(chuàng)新。2005年以來，金融改革在國內(nèi)四大銀行啟動，建行、中行、工商銀行先后改制，并在中國香港上市。由此可見，沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)實行先行一步的發(fā)展市場經(jīng)濟的戰(zhàn)略，帶動了經(jīng)濟的起飛;而富裕的經(jīng)濟條件和強烈的營利動機又使金融機構有了投入創(chuàng)新的物質(zhì)基礎和內(nèi)在沖動。因此，我國的金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新一般是先在經(jīng)濟特區(qū)或沿海城市或經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)產(chǎn)生，然后逐步向內(nèi)地或邊遠地區(qū)推廣，有著明顯的區(qū)域性特征。

　　6.靠外部力量推動的被動創(chuàng)新居多

　　迄今為止，我國金融機構的各種創(chuàng)新(尤其是國有商業(yè)銀行)主要是由體制轉換和改革政策等外部因素推動的。例如，中央銀行監(jiān)管體制的改革促成了銀監(jiān)會的建立;亞洲金融危機加快了貸款風險的五級分類制度和風險管理在我國商業(yè)銀行的推廣;人世后“巴塞爾協(xié)議”的無形壓力促使我國商業(yè)銀行自覺強化了對于資本金以及資產(chǎn)負債的綜合管理等等。而金融創(chuàng)新的主體——金融機構的內(nèi)在創(chuàng)新動力明顯不足，這與國有商業(yè)銀行長期以來政府保護過多、獨立性不強、沒有市場競爭壓力有密切聯(lián)系。一般認為，當金融機構能夠從一般的經(jīng)營中賺取利潤且不會被市場所淘汰時，它是不會去花力氣創(chuàng)新的。當前國外金融機構已經(jīng)進入我國市場，競爭壓力加大。所以，我們必須清醒地認識到，隨著市場經(jīng)濟體制的逐步完善，這種來自經(jīng)濟體制轉換創(chuàng)新的外部推動力將逐漸減弱，政府的保護傘將會逐漸消失，我國的金融機構必須積極有效地盡快激活商業(yè)銀行自身創(chuàng)新的內(nèi)在動力，否則，我國的金融機構將會被市場所淘汰。

　　1.金融創(chuàng)新起步晚、發(fā)展快

　　2.突破金融管制的創(chuàng)新少，創(chuàng)新產(chǎn)品多

　　我國金融創(chuàng)新的特點 3.創(chuàng)新手段單一，重數(shù)量、輕質(zhì)量

　　4.負債類業(yè)務創(chuàng)新多，資產(chǎn)類業(yè)務創(chuàng)新少

　　5.創(chuàng)新的區(qū)域性特征明顯

　　6.靠外部力量推動的被動創(chuàng)新居多

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