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更新時間：2010-09-20 22:35:41 來源：|0 瀏覽0收藏0

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　　賺錢--收入

　　一生的收入包含運(yùn)用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入;工作收入是以人賺錢，理財(cái)收入是以錢賺錢，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。包含：

　?、俟ぷ魇杖耄喊ㄐ劫Y、傭金、工作獎金、自營事業(yè)所得等。

　　②理財(cái)收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

　　用錢--支出

　　一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用

　　理財(cái)所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。理財(cái)支出：包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等。

　　存錢--資產(chǎn)

　　當(dāng)期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。包含：

　?、倬o急預(yù)備金：保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時之需。

　?、谕顿Y：可用來滋生理財(cái)收入的投資工具組合。

　?、壑卯a(chǎn)：購置自用房屋,自用車等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。

　　借錢--負(fù)債

　　當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴(kuò)充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息攤還支出。包含：

　　①消費(fèi)負(fù)債：如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。

　?、谕顿Y負(fù)債：如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢投資。

　?、圩杂觅Y產(chǎn)負(fù)債：如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。

　　省錢--節(jié)約

　　在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財(cái)首要考慮。包括：

　?、偎枚惞?jié)稅規(guī)劃

　　②財(cái)產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃

　?、圬?cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃(該項(xiàng)目前境外較多采用)

　　護(hù)錢--保險(xiǎn)與信托

　　護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，使人力資源或已有財(cái)

　　消費(fèi)餅圖產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時可以獲得理財(cái)來彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財(cái)利息支出。此外，信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能。包括：

　　①人壽保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失能險(xiǎn)。

　?、诋a(chǎn)物保險(xiǎn)：火險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。

　　③信托。

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