風(fēng)險管理和保險規(guī)劃之保險合同(3)

　　第一步：分析保險合同的訂立、生效、無效及履行。

　　(一)保險合同的訂立：

　　遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。

　　1 要約和承諾：投保人是要約人，保險人是承諾人。

　　2 保險合同的訂立過程：

　　(1)填寫投保單

　　(2)將投保單交給保險人

　　(3)保險人承諾后合同成立

　　(二)保險合同的生效

　　1 保險合同生效的含義：

　　保險合同的成立，就是合同當(dāng)事人就保險合同的主要條款達(dá)成一致;

　　保險合同的生效是指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力，要求雙方當(dāng)事人恪守合同。

　　2 保險合同生效的要件：

　　當(dāng)事人具備相應(yīng)的締約能力，并在保險合同內(nèi)容不違反法律和社會公共利益的基礎(chǔ)上意思表示真實(shí)。

　　(三)保險合同無效：

　　1 認(rèn)定無效的條件：符合以下條件之一。

　　(1)保險合同的當(dāng)事人不具備法定資格;

　　(2)保險合同的內(nèi)容不合法，即保險合同的條款內(nèi)容違反國家法律、行政法規(guī);

　　(3)保險合同的當(dāng)事人意思表達(dá)不真實(shí)，即保險合同不能反映當(dāng)事人的真實(shí)意志;

　　(4)保險合同違反國家利益和社會公眾利益。

　　2 無效保險合同是否應(yīng)該退還保費(fèi)。通過保險合同進(jìn)行欺詐、或者惡意損害第三人的利益、故意未履行如實(shí)告知義務(wù)、以合法形式掩蓋非法目的等行為，不退還保險費(fèi)。

　　(四)保險合同的履行：

　　1 投保人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)：

　　(1)及時繳納保險費(fèi);

　　(2)接受保險人檢查、維護(hù)保險標(biāo)的處于安全狀態(tài);

　　(3)危險增加的通知義務(wù)

　　(4)發(fā)生保險事故及時通知;

　　(5)發(fā)生保險事故盡力施救

　　2 保險人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)：

　　(1)及時簽發(fā)保險單;

　　(2)索賠時及時賠償或給付保險金;

　　(3)依法支付施救費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、訴訟或者仲裁費(fèi)用;

　　(4)拒保及時通知投保人，對所知道的投保人、被保險人、保險標(biāo)的和受益人情況保密。