二級(jí)規(guī)劃師“添丁”家庭理財(cái)

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　　妻子已懷孕5個(gè)多月,再過(guò)4個(gè)月將會(huì)迎來(lái)家里的“核心成員”:今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間,家庭的收支結(jié)構(gòu)、財(cái)產(chǎn)狀況和理財(cái)目標(biāo)都將圍繞寶寶來(lái)進(jìn)行,因而調(diào)整理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。綜合看來(lái),陳先生的家庭年支出約16萬(wàn)元,儲(chǔ)蓄率在60%以上,年度節(jié)余不少于25萬(wàn)元。

　　理財(cái)建議

　　首先,保留適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金流。根據(jù)測(cè)算:孩子出生后,該家庭的月度實(shí)際開(kāi)支不會(huì)少于1萬(wàn)元,可按月支出的3到6倍保留家庭應(yīng)急儲(chǔ)備金?？紤]到夫妻倆收入較高,因此建議保留4萬(wàn)元銀行存款。應(yīng)急儲(chǔ)備金和1萬(wàn)元生育專項(xiàng)基金,均以3個(gè)月短期存款形式分筆存入,必要時(shí)可隨時(shí)提支以備不時(shí)之需。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　其次,擴(kuò)大保險(xiǎn)規(guī)劃范圍。該家庭年收入不低于41萬(wàn)元,按照“十一法則”,每年可安排保費(fèi)支出4萬(wàn)元,目前只有妻子投保了商業(yè)保險(xiǎn),年保費(fèi)也僅有5000元,難以覆蓋家庭全部風(fēng)險(xiǎn)。

　　再者,核心資產(chǎn)宜保守配置。當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍不樂(lè)觀,而6月19日,央行重啟人民幣匯改,宣布增強(qiáng)匯率彈性。該家庭持有的15萬(wàn)元股票資產(chǎn)此時(shí)不宜減倉(cāng),但個(gè)股可考慮作出調(diào)整,建議關(guān)注受益于人民幣升值,且目前市盈率、市凈率較低的金融股。

　　現(xiàn)有的10萬(wàn)元活期存款,扣除應(yīng)急儲(chǔ)備金、專項(xiàng)生育金和預(yù)留年度保費(fèi)外,僅余1萬(wàn)元,可在二級(jí)市場(chǎng)直接購(gòu)買折價(jià)率較高的封閉式基金。

　　最后,以基金定投方式委托老師理財(cái)。子女教育金和退休養(yǎng)老金可采取基金定投的方式累積,定投品種可選擇明星基金經(jīng)理管理的股票型基金、ETF指數(shù)型基金,或直接定投二級(jí)市場(chǎng)的封閉式基金,每月定投以3000到5000元為宜,其余部分以3個(gè)月定期存款形式按月累積,等待明確的投資機(jī)會(huì)。

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