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理財(cái)規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)指導(dǎo):銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)

更新時(shí)間:2011-06-22 21:49:26 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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  所謂代客境外理財(cái),就是由具有合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)資格的各金融機(jī)構(gòu),聚集國(guó)內(nèi)投資者的資金,投資于境外金融市場(chǎng),從而博取比境內(nèi)更高的收益。投資者可以人民幣購(gòu)匯后進(jìn)行投資,同樣以人民幣作為投資幣種,QDII收益率將高于原人民幣理財(cái)產(chǎn)品,即使以外幣記價(jià),也可以規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。 $lesson$

  什么是QDII轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

  QDII(即Qualified Domestic Institutional Investors,認(rèn)可本地機(jī)構(gòu)投資者機(jī)制),是允許在資本帳項(xiàng)未完全開(kāi)放的情況下,內(nèi)地投資者向海外資本市場(chǎng)進(jìn)行投資。QDII意味著將允許內(nèi)地居民外匯投資境外資本市場(chǎng),QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施。

  什么是代客境外理財(cái)

  所謂代客境外理財(cái),就是由具有合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)資格的各金融機(jī)構(gòu),聚集國(guó)內(nèi)投資者的資金,投資于境外金融市場(chǎng),從而博取比境內(nèi)更高的收益。

  QDII產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

  投資者可以人民幣購(gòu)匯后進(jìn)行投資,同樣以人民幣作為投資幣種,QDII收益率將高于原人民幣理財(cái)產(chǎn)品,即使以外幣記價(jià),也可以規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。

  QDII產(chǎn)品的四大風(fēng)險(xiǎn)

  第一,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于境外理財(cái)產(chǎn)品的收益完全取決于所投資的市場(chǎng)或者是某一種貨幣的匯率表現(xiàn),因此在這個(gè)市場(chǎng)出現(xiàn)巨大波動(dòng)時(shí),投資者購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的收益率就會(huì)比較低;轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

  第二,匯率風(fēng)險(xiǎn)。境外代客理財(cái)產(chǎn)品本金在到期日以預(yù)先約定的遠(yuǎn)期匯率結(jié)匯,如果到期時(shí)人民幣匯率高于該遠(yuǎn)期結(jié)匯匯率,投資者的實(shí)際收益將因此降低。由于美元投資收益沒(méi)有采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施,投資者的美元收益將承擔(dān)人民幣升值的匯率風(fēng)險(xiǎn);

  第三,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前,投資者應(yīng)看清條款中關(guān)于雙方提前終止產(chǎn)品權(quán)的相關(guān)規(guī)定。一般而言,境外代客理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定不提供提前贖回,投資者需持有本產(chǎn)品直至到期。產(chǎn)品到期后,投資者應(yīng)及時(shí)查詢(xún)賬戶(hù)情況,以避免錯(cuò)過(guò)資金使用與再投資機(jī)會(huì);

  第四,信用風(fēng)險(xiǎn)。境外代客理財(cái)產(chǎn)品所投資的債券、票據(jù)等發(fā)行體存在著到期日不能支付本息的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此您購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前應(yīng)仔細(xì)了解產(chǎn)品的投資用途以及產(chǎn)品中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)。

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