理財(cái)規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)指導(dǎo)：現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

　　1、現(xiàn)金

　　2、相關(guān)儲(chǔ)蓄品種轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　活期儲(chǔ)蓄：一元起存，多存不限，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存折，憑折存取，開(kāi)戶后可隨時(shí)存取，每年6月30日結(jié)息一次，全部支取時(shí)，按銷戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。但是，自2005年9月21日起，個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日止

　　定活兩便：一般50元起存。存期不滿三個(gè)月，按活期計(jì)息，存期三個(gè)月以上不滿半年的，按三個(gè)月定期存款利率打六折計(jì)息;存期半年以上，不滿一年的，按半年定期存款利率打六折計(jì)息;一年以上無(wú)論存期多長(zhǎng)，均按一年期存款利率打六折計(jì)息。

　　整存整取定期儲(chǔ)蓄：一般50元起存，多存不限，存期分三個(gè)月、半年、九個(gè)月、一年、二年、三年和五年，到期憑存單支取本息。存期越長(zhǎng)，利率越高。儲(chǔ)戶還可以根據(jù)本人意愿辦理定期存款到期約定或自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

　　零存整取定期儲(chǔ)蓄：每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)息。

　　存本取息儲(chǔ)蓄：一次存入本金，金額起點(diǎn)一般為1000元，可記名。預(yù)留印鑒或密碼，可掛失。存期分為一年、三年、五年。開(kāi)戶時(shí)由銀行發(fā)給儲(chǔ)戶存折，約定每一個(gè)月、三個(gè)月或半年領(lǐng)取一次。取款時(shí)儲(chǔ)戶憑存折到原開(kāi)戶行填寫取款憑證后領(lǐng)取本金。如到期日未領(lǐng)取，以后可隨時(shí)領(lǐng)取。整存領(lǐng)取不得部分提前支取。

　　個(gè)人通知存款：個(gè)人通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲(chǔ)蓄方式。根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長(zhǎng)短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次。個(gè)人通知存款的最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額為5萬(wàn)元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

　　定額定期儲(chǔ)蓄：存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)稱“雙定”。這種儲(chǔ)蓄事先在存單上印有存款金額，通常有10元、20、50、100、500、1000元等。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，存單面額有不斷加大的趨勢(shì)。該儲(chǔ)蓄由于事先印好面額，因此存取手續(xù)較為簡(jiǎn)便，有利于提高工作效率，方便儲(chǔ)戶。定額定期儲(chǔ)蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過(guò)期支取，也可以提前支取。一次取清，不辦理部分支取。利率和計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄相同。存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通存通取。

　　3、貨幣市場(chǎng)基金轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　根據(jù)2004年8月16日中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制訂的《貨幣市場(chǎng)基金管理暫行規(guī)定》，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。具體來(lái)講，貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在三百九十七天以內(nèi)(含三百九十七天)的債券;④期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購(gòu);⑤期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù);⑥中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。但不得投資于以下金融工具：①股票;②可轉(zhuǎn)換債券;③剩余期限超過(guò)三百九十七天的債券;④信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券;⑤中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行禁止投資的其他金融工具。

　　貨幣市場(chǎng)基金是一種功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。它為個(gè)人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中短期存款相替代，相對(duì)安全、收益穩(wěn)定的投資方式;而且既可以在提供本金安全性的基礎(chǔ)上，為投資者帶來(lái)一定的收益，又具有很好的流動(dòng)性。就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動(dòng)性還要好。前者T 1或T 2就可以取得資金，而后者則需要T 7.貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點(diǎn)以前到賬。就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國(guó)債回購(gòu)及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零。就收益率而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益率遠(yuǎn)高于7天通知存款。貨幣基金沒(méi)有認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)，只有年費(fèi)，總成本較低。

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