2013中級經(jīng)濟(jì)師《保險實務(wù)》精講：保險(1)

2012年經(jīng)濟(jì)師考后交流 真題答案解析

第一章 風(fēng)險與保險

第三節(jié) 保險

一、 保險的概念和類別
    （一） 保險的概念
    1.保險的定義
    保險的定義有廣義和狹義之分，廣義的保險是指集合同類風(fēng)險并聚資建立基金，對特定風(fēng)險的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種風(fēng)險財務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，廣義的保險至少包括社會保險、商業(yè)保險和政策性保險。狹義的保險一般是指商業(yè)保險。
    法學(xué)角度：合同契約行為；
    經(jīng)濟(jì)學(xué)角度：分?jǐn)倿?zāi)害事故損失的財務(wù)安排，具有互助合作的性質(zhì)，在被保險人和保險人之間形成一種商品交換關(guān)系。保險是一種服務(wù)性商品。
    風(fēng)險管理學(xué)角度：保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。
    精算角度：利用大數(shù)法則的復(fù)雜和技巧，分?jǐn)偵贁?shù)人的損失。 
    2.保險的要素：（4個要素）
    （1） 可保風(fēng)險的存在
    風(fēng)險必須是純粹的；風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性；風(fēng)險必須是大多數(shù)標(biāo)的均有發(fā)生損失的可能；風(fēng)險的承保必須是經(jīng)濟(jì)上可行的；風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險；風(fēng)險損失具有現(xiàn)實可測性；
    （2） 公平合理適度穩(wěn)定的保險費(fèi)率（公平原則、合理性原則、適度原則和穩(wěn)定性原則）
    （3） 保險合同的訂立
    （4） 保險的索賠和理賠

    （二）保險分類
    1.按保險性質(zhì)的不同，保險可以分為社會保險、商業(yè)保險和政策性保險；
    政策性保險和商業(yè)保險具有同等重要的地位；商業(yè)保險和政策性保險沒有絕對的界限；

表1-4 商業(yè)保險與政策性保險的區(qū)別

    2.按保險標(biāo)的劃分，可分為財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和信用保證保險
    3.按照風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式不同劃分，可分為原保險、再保險；
    4.按保險實施方式劃分，可分為自愿保險和強(qiáng)制保險；
    5.按參與承保的保險人的數(shù)量劃分，可分為共同保險和重復(fù)保險；
    6.按承保風(fēng)險的種類，可分為單一風(fēng)險和綜合風(fēng)險；
    7.按照承保單位劃分，保險可分為個人保險與團(tuán)體保險；

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