助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃

    通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關系進行的調整。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設計的財務方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。
　　助理理財規(guī)劃師由于執(zhí)業(yè)資格的要求和實際經(jīng)驗限制，不會為客戶量身制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃，但應熟悉財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃的準備工作。
　　家庭成員之間的財產(chǎn)關系屬于親屬財產(chǎn)關系，它不能脫離親屬人身關系而獨立存在。它的發(fā)生和終止，是以家庭成員之間發(fā)生的種種變化為前提的。例如，夫妻雙方因結婚而共同擁有財產(chǎn)，因離婚而分割財產(chǎn);家庭成員的構成與其地位不同，其財產(chǎn)關系也不同。正是由于親屬財產(chǎn)關系涉及每個家庭成員的切身利益，面對日趨復雜多樣的家庭關系，越來越有必要對客戶所處家庭的夫妻、父母、子女等關系人進行相應的認定，這就要求助理理財規(guī)劃師充分了解客戶的家庭成員構成信息。一般來說，基本的家庭成員構成及其相互之間的關系如下：
　　一、婚姻
　　(一) 婚姻的成立及法律效果概述：
　　1 婚姻的成立包括形式要件和實質要件。
　　(1)結婚登記是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序。
　　(2)婚姻成立還需要實質要件，又稱結婚條件，包括幾個方面：
　　結婚當事人自愿;雙方須達到法定婚齡;禁止患一定疾病的人結婚。
　　2 夫妻
　　配偶的身份始于結婚登記，終于一方死亡或雙方進行離婚登記。在婚姻關系存續(xù)期間，夫與妻互為配偶，構成了家庭關系的核心。配偶是親屬關系的基礎，其他親屬關系都是以婚姻和血緣為紐帶的。夫妻之間的權利和義務，是基于婚姻關系的建立而產(chǎn)生的。夫妻之間的權利義務關系，包括人身關系和財產(chǎn)關系兩個方面。

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　　(1)夫妻雙方在人身關系上的權利和義務。是指夫妻婚姻關系存續(xù)期間在財產(chǎn)、扶養(yǎng)、繼承等方面的權利和義務，如使用自己姓名的權利，參加生產(chǎn)、工作、學習和社會活動的自由，雙方都有撫養(yǎng)教育子女的權利和義務等。
　　(2)夫妻雙方在財產(chǎn)方面的權利和義務是指夫妻婚姻關系存續(xù)期間在財產(chǎn)、撫養(yǎng)、繼承等方面的權利和義務。夫妻財產(chǎn)關系與夫妻人身關系是密不可分的。
　　(二) 夫妻有相互扶養(yǎng)的義務。
　　夫妻相互扶養(yǎng)是指在夫妻關系存續(xù)期間，夫妻雙方在物質上和生活上互相扶助、互相供養(yǎng)的義務。它以夫妻人身關系的存在為前提，夫妻之間互相扶養(yǎng)是法定義務，并且夫妻雙方的扶養(yǎng)義務和被扶養(yǎng)的權利是對等的、相互的。
　　(三)夫妻對共同財產(chǎn)有平等的處理權。
　　我國實行的是夫妻共同財產(chǎn)制。夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的占有、使用、收益和處分的權利，不能根據(jù)某一方收入的多少和有無來決定或者改變其處理該共同財產(chǎn)權利的大小。夫妻對財產(chǎn)進行處理時，應對平等協(xié)商，達成一致，任何一方都無權違背另一方的意志擅自處理夫妻共同財產(chǎn)。
　　(四)夫妻有相互繼承遺產(chǎn)的權利。
　　夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所獲得的共同財產(chǎn)，除事先約定的以外，在分割遺產(chǎn)時，應當先預提其配偶所擁有的雙方共同財產(chǎn)的一半，剩余的則為被繼承人的遺產(chǎn)。并且夫妻互為第一順序法定繼承人。我國法律禁止任何人以任何借口侵犯配偶的繼承權;配偶繼承遺產(chǎn)后，即取得該項財產(chǎn)的所有權，任何人不得加以侵犯或干涉。確立夫妻財產(chǎn)關系的意義在于保證具有夫妻身份關系的人能夠依據(jù)其配偶身份主張自己的權利，以保障其自身利益不被侵犯，這也是保障夫妻家庭地位平等的重要手段。
　　(五)婚姻關系特殊形態(tài)的理解及財產(chǎn)的處理
　　結婚的成立可以分成兩個部分，一是男女雙方同意締結婚姻關系的協(xié)議，二是婚姻登記機關的登記批準行為。
　　1 對未辦理結婚登記，以夫妻名義同居生活，公眾也認為是夫妻關系的男女結合，我國法律有條件地承認雙方的同居為事實婚姻關系。雙方的人身、財產(chǎn)等關系適用《婚姻法》關于夫妻關系的規(guī)定。
　　2 不符合事實婚姻條件的男女兩性的結合就是同居關系，按照有關同居關系的規(guī)定處理男女雙方的人身、財產(chǎn)關系。
　　在同居期間由雙方付出同等勞動和精力獲取的財產(chǎn)才視為雙方共同所有的財產(chǎn)，但一方通過自己的勞動或者繼承、贈與等途徑獲得的合法財產(chǎn)，則視為該方個人所有的財產(chǎn)。

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　　二、子女。
　　(一)子女對父母有贍養(yǎng)扶助義務。
　　贍養(yǎng)是指子女或晚輩對父母或長輩在物質和生活上的幫助，是對父母年老喪失勞動能力，或者父母因為健康原因需要子女在生活上加以照顧等情況而言。子女對父母的贍養(yǎng)扶助既是基本道德要求，也是法律明文規(guī)定的義務。子女不履行贍養(yǎng)義務時，無勞動能力或生活困難的父母，有通過訴訟方式要求子女給付贍養(yǎng)費的權利。
　　(二)婚姻法第21條：父母對子女有撫養(yǎng)教育的義務;子女對父母有贍養(yǎng)扶助的義務。父母不履行撫養(yǎng)義務時，未成年的或不能獨立生活的子女，有要求父母付給撫養(yǎng)費的權利。子女不履行贍養(yǎng)義務時，無勞動能力的或生活困難的父母，有要求子女付給贍養(yǎng)費的權利。
　　(三)婚姻法第26條：國家保護合法的收養(yǎng)關系。養(yǎng)父母和養(yǎng)子女間的權利和義務，適用本法對父母子女關系的有關規(guī)定。養(yǎng)子女和生父母間的權利和義務，因收養(yǎng)關系的成立而消除。第27條規(guī)定：繼父母如果撫養(yǎng)教育了繼子女，便可以享受繼子女贍養(yǎng)的權利;繼父母是可以收養(yǎng)繼子女，與繼子女間的撫養(yǎng)關系的形成并不等同于收養(yǎng)關系的形成。如果未能形成收養(yǎng)關系，則繼子女與原生父母間的權利義務是不能消除的。
　　三、父母。
　　(一)法律上的親子關系即父母子女的關系，可以分為兩類：一類是自然血親的父母子女關系;包括父母與婚生子女、父母與非婚生子女;另一類是擬制血親的父母子女關系，包括養(yǎng)父母與養(yǎng)子女、繼父母與受其撫養(yǎng)教育的繼子女。鑒于后一類父母子女關系過于復雜，助理理財規(guī)劃師只需重點掌握前一類關系中，父母子女之間的權利義務等內容。
　　(二)父母子女關系建立的原因可能有所不同，但權利義務是相同的，主要有：父母對子女有撫養(yǎng)教育的義務;父母有管教和保護未成年子女的權利和義務;非婚生子女、繼父母繼子女和養(yǎng)父母養(yǎng)子女的合法權益受法律保護;父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利。
　　(三)父母對子女的撫養(yǎng)教育是夫妻雙方應盡的義務。父母必須對未成年子女無條件地履行撫養(yǎng)教育義務;而父母對成年子女的撫養(yǎng)教育義務則是有條件的、相對的。

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　　(四)父母沒有管教好子女，致使子女對他人造成傷害的，父母要承擔賠償責任。凡未成年人造成他人傷害的，其父母都有義務對受損害方給予賠償。如果父母已經(jīng)離婚，未成年人對他人造成傷害的，一般由與子女共同生活的一方承擔民事責任;如果獨立承擔責任確實有困難，可以與另一方共同承擔責任。
　　四、兄弟姐妹。
　　(一)兄弟姐妹是血緣關系中最近的旁系血親。
　　依據(jù)法律的有關規(guī)定，兄弟姐妹在一定條件下，相互負有法定的扶養(yǎng)義務。通常意義上的兄弟姐妹，是指由父母所生育的彼此具有間接血緣聯(lián)系的親屬，包括全血緣的兄弟姐妹和半血緣兄弟姐妹。
　　(二)有負擔能力的兄、姐，對于父母已死亡或父母無力撫養(yǎng)的未成年弟、妹，有撫養(yǎng)義務。有負擔能力的兄弟姐妹，對于無勞動能力而且生活困難的兄弟姐妹，應給予經(jīng)濟上的幫助。
　　五、祖父母、外祖父母。
　　祖父母、外祖父母是孫子女、外孫子女除父母以外最近的直系親屬。依據(jù)有關規(guī)定，有負擔能力的祖父母、外祖父母，對于父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)、未成年的孫子女、外孫子女，有撫養(yǎng)的義務。

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