高收入單身女性理財(cái)先控制消費(fèi)

　　37歲的王女士目前還是單身，不過(guò)已是一家中等規(guī)模公司的副總了，年薪25萬(wàn)元左右，有房有車。

　　因?yàn)橐粋€(gè)人生活，收入也還不錯(cuò)，所以各方面的花銷基本沒(méi)有節(jié)制，每月花費(fèi)在萬(wàn)元以上。年底孝敬父母的紅包也不小，每人1萬(wàn)元。手上存款不足10萬(wàn)元，都是活期。不過(guò)，外債有40萬(wàn)元左右，都在親戚朋友手上。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.兩年內(nèi)再買一套70-80m2的兩居室;

　　2.如果貸款買房后還有適當(dāng)余額，考慮換一輛30萬(wàn)元左右的小車。

　　3.考慮購(gòu)買重大疾病終身壽險(xiǎn)來(lái)養(yǎng)老。

　　理財(cái)嘉賓

　　招商銀行

　　收入高消費(fèi)水平也高

　　目前，王女士手頭上存款10萬(wàn)元，加上外借40萬(wàn)元及年收入25萬(wàn)元，除去日常開(kāi)支14萬(wàn)元，年底的資產(chǎn)可達(dá)61萬(wàn)元。作為高收入階層，其消費(fèi)水平也較高，實(shí)際上除了外借的40萬(wàn)元，結(jié)余并不多。

　　如果要實(shí)現(xiàn)兩年后買房的需求，應(yīng)該提前進(jìn)行合理規(guī)劃。

　　買房：收回借款作為首付

　　對(duì)于單身的王女士來(lái)說(shuō)，每月的開(kāi)支可以節(jié)儉一些。假設(shè)每月能有結(jié)余5000元，那么選擇招商銀行“五星之選”基金將這部分錢強(qiáng)制“零存”起來(lái)，兩年總投入為12萬(wàn)元，按照過(guò)去十年資本市場(chǎng)平均年化收益率11.39%測(cè)算，將有一筆不錯(cuò)的紅利收入。

　　同時(shí)，著手從親戚處將外借的40萬(wàn)元收回轉(zhuǎn)為銀行短期理財(cái)，4%的固定年息流動(dòng)性好。一年下來(lái)16000元左右的利息，可作為年底孝敬父母的禮金;本金則可作為兩年內(nèi)買房的首付款。屆時(shí)如果購(gòu)買市區(qū)商品房，按均價(jià)10000元/平方米計(jì)算，總價(jià)80萬(wàn)元左右，40萬(wàn)元用于首付后，再申請(qǐng)按揭貸款40萬(wàn)元，20年期限，按基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算，每月還款2994.08元。

　　購(gòu)車：首付三成后分期

　　結(jié)合家庭及企業(yè)的流動(dòng)性管理需求，將20萬(wàn)納入流動(dòng)現(xiàn)金管理，但不要選擇活期存款，可選擇招行銀行日日盈理財(cái)(年化收益2.5%)和貨幣基金(年化收益3.8%)，一年下來(lái)會(huì)有6000元左右的收益。招行日日盈理財(cái)當(dāng)天贖回，及時(shí)到賬;貨幣基金，T+1工作日到賬，流動(dòng)性可與現(xiàn)金媲美，但收益卻是活期存款的好多倍。因而，6000元的收益可用于一年三節(jié)走訪父母的專項(xiàng)節(jié)日費(fèi)用或自己的月消費(fèi)。

　　另外，可選擇開(kāi)通招行白金信用卡作為日常消費(fèi)記賬工具，并通過(guò)“車購(gòu)易”分期付款買車，首付30%，將流動(dòng)資金除利息外的10萬(wàn)作為首付款，選擇36個(gè)月還款，每月還5000元左右。

　　養(yǎng)老：買年金外加重疾險(xiǎn)

　　王女士年輕有為，已任公司副總，正處在事業(yè)的上升期，是生命周期中收入較多，手頭資金較為寬裕的時(shí)期，財(cái)務(wù)壓力較小。但時(shí)年37歲仍單身，所以一定要未雨綢繆，積極做好退休養(yǎng)老的資金規(guī)劃。

　　建議她在買房買車后拿出一部分資金，選擇招商銀行“幸福人生”終身養(yǎng)老型年金，作為家庭補(bǔ)充的養(yǎng)老金來(lái)源?！靶腋Ｈ松苯K身養(yǎng)老型年金，年交10萬(wàn)，交10年，60歲前每年領(lǐng)取年金領(lǐng)取額的20%，60歲(含)每年領(lǐng)取年金領(lǐng)取額的100%直至終身。此外，還有意外身故、意外高殘高額保障及保費(fèi)豁免條款。

　　目前癌癥已成為死亡的第一殺手，所以重疾保障不能少。招商銀行代銷的陽(yáng)光安康組合保險(xiǎn)計(jì)劃，可選擇10年交，年交2.2萬(wàn)元，保額50萬(wàn)元，保障所有腫瘤、癌癥及18種重疾，保至75周歲。如無(wú)保險(xiǎn)事故則按所交金額105%返還;另可附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，年交500元，住院按100元/天賠付。

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