助理理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識點：制定汽車消費方案

　　制定汽車消費方案

　　自籌經(jīng)費購車與貸款購車的決策

　　貸款買車人必須購買指定經(jīng)銷商的汽車，并提供銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。個人汽車消費貸款的年限是3~5年，汽車消費的首期付款不得低于所購車輛價格的20%。

　　汽車不同于房產(chǎn)，沒有增值功能，如果客戶對投資比較擅長，可以考慮通過貸款方式省下資金用于投資增值。

　　汽車消費概述：

　　我國轎車需求主體有三個：私人用車、集團用車和出租用車。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　各地對汽車購置的費用有不同規(guī)定，一般而言，一輛10萬元左右的車每年約支出：

　　保險費用約為3000-4000元;養(yǎng)路費1300元(已取消);車船使用費200元;養(yǎng)護費800元;還有其他變動費用如汽油費、停車費、路橋費，有的地方還有拍照拍賣費。所有這些費用約15000~20000元。

　　汽車消費信貸：

　　(一) 個人汽車消費信貸：

　　原則：部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還。

　　1 貸款對象和條件：

　　必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力，具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);個人信用良好;在銀行開立個人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款;能夠提供銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

　　2 貸款期限、利率和金額：

　　(1)期限：3年，最長不超過5年;

　　(2)利率：同期貸款利率

　　(3)金額：一般不超過80%

　　3 貸款擔(dān)保：

　　可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?；虻谌奖ＷC。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　4 貸款保險：

　　中國銀行要求客戶辦理抵押物保險，保險期不能短于借款期限。

　　工作程序：

　　1 跟客戶交流，確定客戶購車需求;

　　2 收集客戶信息，包括家庭組成、家庭收入、支出及固有資產(chǎn)等;

　　3 分析客戶信息，對其現(xiàn)狀進行分析，列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表;

　　4 確定貸款方式、還款方式及還款期限;

　　5 購車計劃的實施。

　　流程：申請貸款 ? 資信調(diào)查 ? 簽訂合同 ? 銀行放款 ? 還款 ? 貸款結(jié)清

　　6 根據(jù)客戶情況的改變及時調(diào)整方案

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