理財規(guī)劃師基礎(chǔ)輔導(dǎo)筆記：理財規(guī)劃的主要工具

　　一、理財規(guī)劃的主要工具

　　12個工具：11 + 1

　　1、固定收益證券，也稱固定收入證券轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式，向投資者支付利息和償還本金的有價證券

　　包括：債券、中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等等

　　特點：

　　(1)風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定

　　(2)適合保守型投資者

　　(3)廣泛應(yīng)用于 各種風(fēng)險程度的 資產(chǎn)配置當(dāng)中

　　2、商業(yè)保險

　　傳統(tǒng)有效的 財務(wù)轉(zhuǎn)移機制 理財規(guī)劃師考試

　　以小額固定的保費支出，來換取 對未來不確定的、巨大風(fēng)險損失的經(jīng)濟(jì)保障

　　使風(fēng)險的損害后果，得以減輕或消化

　　特點：

　　(1)防御性最強

　　(2)財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一

　　3、期貨

　　交易雙方按約定價格在未來某一時期完成特定資產(chǎn)的交易行為

　　按交易標(biāo)的，分為商品期貨和金融期貨

　　三大商品交易所：上海、大連、鄭州

　　金融交易：中國金融期貨交易所(上海)轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　4、股票

　　股票是金融市場上 主要的、長期的 信用工具

　　代表股份資本所有權(quán)的證書，股票本身并沒有任何價值

　　股票一經(jīng)認(rèn)購，就不得退還，只能通過證券市場轉(zhuǎn)讓或者出售

　　投資人應(yīng)具備 較強的經(jīng)濟(jì)實力、專業(yè)能力、良好的心理素質(zhì)

　　作為投資工具，投資者應(yīng)注意通過 投資組合 來降低風(fēng)險

　　5、共同基金，即公募基金

　　通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。

　　特點：

　　(1)集合理財

　　(2)專業(yè)化、大眾化

　　(3)相對低風(fēng)險、高收益

　　(4)起點低、適合大眾投資者

　　二、理財規(guī)劃的內(nèi)容

　　(一)現(xiàn)金規(guī)劃

　　(二)消費支出規(guī)劃

　　(三)教育規(guī)劃

　　(四)投資規(guī)劃

　　(五)稅收規(guī)劃

　　(六)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　(七)退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　(八)風(fēng)險管理與保險規(guī)劃

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