2012年助理理財(cái)規(guī)劃師考試現(xiàn)金規(guī)劃復(fù)習(xí)指導(dǎo)(1)

　　現(xiàn)金規(guī)劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動。

　　現(xiàn)金規(guī)劃的原則：短期需求可以用現(xiàn)金滿足，預(yù)期或?qū)淼男枨罂梢酝ㄟ^各種類型的儲蓄或者短期投融資工具滿足。

　　現(xiàn)金規(guī)劃的幾個(gè)問題：

　　(1)什么是現(xiàn)金規(guī)劃?

　　(2)為什么要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃?

　　(3)“現(xiàn)金” 的額度是多少?

　　(4)“現(xiàn)金” 都有哪些形式?轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　(5)“現(xiàn)金”不夠了怎么辦?

　　第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

　　2 謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)：

　　是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動機(jī)，如個(gè)人為應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。

　　3 投機(jī)動機(jī)：

　　人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價(jià)證券的機(jī)會而持有的一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動機(jī)。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動性比較強(qiáng)的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。流動性是希望能得到合理的價(jià)值及時(shí)變現(xiàn)的能力。

　　現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度――量的問題

　　流動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。

　　第二節(jié) 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　(一)現(xiàn)金規(guī)劃的工具 - 銀行相關(guān)儲蓄品種：

　　1 特點(diǎn)：

　　(1)本金安全

　　(2)資金流動性強(qiáng)

　　(3)收益率相對活期儲蓄高：年收益2~3%

　　(4) 投資成本低

　　2 一般儲蓄品種：

　　活期儲蓄：按季結(jié)息

　　定活兩便儲蓄：存期三個(gè)月以上按定期的六折計(jì)息，50元起存

　　整存整取定期儲蓄：50元起存

　　零存整取定期儲蓄：5元起存，存期可選擇1/3/5年，每月存入固定金額。

　　整存零取儲蓄：起點(diǎn)為1000元

　　存本取息儲蓄：起點(diǎn)為5000元

　　個(gè)人通知存款：最低起存金額5萬元，分為一天通知和七天通知兩種

　　定額定期儲蓄：存期一年，到期一次取清，不辦理部分支取

　　(一)現(xiàn)金規(guī)劃的工具 - 貨幣市場基金：

　　貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。申購或認(rèn)購起點(diǎn)為1000元人民幣。

　　1) 流動性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點(diǎn)以前到賬。

　　2 )安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零。

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