理財規(guī)劃師理論輔導(dǎo)：制定并調(diào)整財產(chǎn)傳承規(guī)劃

　　制定并調(diào)整財產(chǎn)傳承規(guī)劃

　　一、財產(chǎn)傳承規(guī)劃目標(biāo)和特點

　　(一)財產(chǎn)傳承規(guī)劃目標(biāo)：

　　是幫助客戶在其去世或喪失行為能力后分配和安排其資產(chǎn)和債務(wù)。首先要考慮其直接債務(wù)的償還;其次要包括客戶的長期責(zé)任。主要包括：

　　1、為受贈(扶)養(yǎng)人留下足夠的生活資源;轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　2、為有特殊需要的收益人提供資產(chǎn)保障;

　　3、家庭特殊資產(chǎn)的繼承;

　　4、其它需要(保證家庭和睦、遺產(chǎn)代代相傳等);

　　二、財產(chǎn)傳承規(guī)劃工具轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　(一)遺囑

　　1、概念：

　?、胚z囑：遺囑是立遺囑人生前對其遺產(chǎn)所作的處分或?qū)ζ渌砗笫聞?wù)所作的安排，并在死亡時發(fā)生效力的單方民事法律行為;

　　⑵遺囑繼承：是指由被繼承人生前所立的遺囑來指定繼承人及其繼承的遺產(chǎn)種類、數(shù)額的繼承方式。

　　三、制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃的原則

　　1、保證財產(chǎn)傳承規(guī)劃的可變通性：從制定到生效有一段不確定期間

　　2、確保財產(chǎn)傳承規(guī)劃的現(xiàn)金流動性：在遺產(chǎn)中預(yù)留充足的現(xiàn)金以滿足支出。

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