理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識利率和匯率考點復(fù)習(xí)

　　利率

　　一、利息與利率

　　1、利息與利率的涵義：

　　利息也叫“利金”或“子金”，是債券人因貸出貨幣資金而從債務(wù)人處獲得的報酬，即多于本金的部分;從債務(wù)人的角度來看就是為取得貨幣資金的使用權(quán)所花費的代價，即比本金多還的部分。

　　2、利率與貨幣資本的供求

　　二、利率的分類與體系((2006年11月第42題)什么是市場利率?)

　　1、分類：

　　按照不同的分類方法可以分為不同的種類轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　如按照計算利息的時間長短，可以分為：年利率、月利率和日利率

　　2、利率體系：主要包括利率結(jié)構(gòu)、利率間的傳導(dǎo)機(jī)制和利率監(jiān)管體系

　　3、我國當(dāng)前的利率體系

　　(1)中央銀行基準(zhǔn)利率 (2)銀行間利率

　　(3)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率 (4)市場利率

　　三、利率的決定

　　1、(2006年11月第94題)決定和影響利率變動的因素：

　　(1)社會平均利潤率 (2)借貸資金的供求狀況 (3)央行的貨幣政策

　　(4)預(yù)期通貨膨脹 (5)國際利率水平及匯率

　　(6)微觀因素：借貸期限，風(fēng)險程度，擔(dān)保品，借款人的信用等級，放款方式以及社會經(jīng)濟(jì)主體的預(yù)期行為等。

　　2、利率的作用：

　　(1)利率對儲蓄和消費的影響 (2)利率對投資的影響 (3)利率與物價水平

　　匯率

　　一、外匯與匯率轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　1、外匯的概念：外匯是以外幣表示的用來清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付手段和工具。

　　2、外匯的種類

　　3、匯率的概念

　　4、外匯的標(biāo)價方法：(2006年11月第44題)直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

　　5、匯率的種類

　　二、匯率的決定

　　1、影響匯率變動的因素：

　　(1)一國的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 (2)經(jīng)濟(jì)增長率 (3)國際收支狀況

　　(4)通貨膨脹因素 (5)利率水平 (6)財政、貨幣政策

　　2、匯率變動對經(jīng)濟(jì)的影響

　　三、中央銀行的外匯管理

　　四、國際貨幣的體系

　　五、中國匯率制度及其改革

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