2014年經(jīng)濟師考試《中級金融》講義：商業(yè)銀行經(jīng)營1

 2013年經(jīng)濟師考試真題答案及權(quán)威解析

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　　第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營

　　一、商業(yè)銀行經(jīng)營概述

　　商業(yè)銀行的經(jīng)營是對其所開展的各種業(yè)務(wù)活動的組織和營銷。組織――更多地表現(xiàn)為物質(zhì)(機構(gòu)、人員、設(shè)施)方面的組合、構(gòu)成，表現(xiàn)為業(yè)務(wù)的運營;營銷――更多地表現(xiàn)為腦力的活動和無形資產(chǎn)的創(chuàng)造。

　　二、商業(yè)銀行經(jīng)營的組織：業(yè)務(wù)運營

　　(一)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式

　　以層級管理為特征，以層級中的每一個業(yè)務(wù)單位(網(wǎng)點)為基礎(chǔ)，以業(yè)務(wù)前后臺一體為核心的方式。

　　傳統(tǒng)經(jīng)營模式的特點是網(wǎng)點的會計核算型。

　　優(yōu)點是前后臺緊密結(jié)合，業(yè)務(wù)處理快捷等;缺點是由于風(fēng)險控制的要求，后臺各個流程環(huán)節(jié)都必須配備人員，單人業(yè)務(wù)量不飽滿，人工成本高。

　　(二)新型的業(yè)務(wù)運營模式

　　新型的業(yè)務(wù)運營模式的核心就是前后臺分離。前臺由會計核算型轉(zhuǎn)為服務(wù)營銷型(產(chǎn)品營銷、柜臺服務(wù)、風(fēng)險控制);后臺主要負責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行維護，集中處理非實時業(yè)務(wù)批量交易、財務(wù)核算、業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督。

　　新型業(yè)務(wù)運營模式的優(yōu)點：

　　1.前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化。

　　2.實現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理。

　　3.實現(xiàn)效率提升。

　　4.提高風(fēng)險防范能力。

　　5.可以降低成本。

　　【例1?單選題】商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運營模式的核心是(　)。

　　A.集中核算

　　B.業(yè)務(wù)外包

　　C.前后臺分離

　　D.綜合經(jīng)營

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運營模式的特點。商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運營模式的核心就是前后臺分離。

　　三、商業(yè)銀行經(jīng)營的核心：市場營銷

　　(一)商業(yè)銀行市場營銷的概念

　　商業(yè)銀行市場營銷是銀行為了創(chuàng)造可同時實現(xiàn)個人和企業(yè)目標(biāo)的交易機會，而對與金融產(chǎn)品有關(guān)的想法、物品和服務(wù)的構(gòu)思、定價、促銷和分銷進行策劃和實施的過程。

　　市場營銷是商業(yè)銀行經(jīng)營的核心。

　　(二)商業(yè)銀行與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系――關(guān)系營銷

　　關(guān)系營銷――將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)與發(fā)展作為營銷的對象，以推動其中間產(chǎn)品銷售的一種理念。

　　關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解。傳統(tǒng)營銷對關(guān)系的理解僅僅限于向顧客出售產(chǎn)品，完成交易，把顧客看作產(chǎn)品的最終使用者;關(guān)系營銷則把顧客看作是有著多重利益關(guān)系、多重要求，存在潛在價值的人。關(guān)系的內(nèi)涵發(fā)展到了不斷發(fā)現(xiàn)和滿足顧客的需求，幫助顧客實現(xiàn)和擴大其價值，并建成一種長期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。

　　【例2?單選題】商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的(　)。

　　A.關(guān)系營銷

　　B.用戶管理

　　C.傳統(tǒng)營銷

　　D.產(chǎn)品營銷

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查考生對關(guān)系營銷的理解。關(guān)系營銷把客戶看做是有著多重利益關(guān)系、多重需求，存在潛在價值的人。針對顧客目前與未來的需要，做持續(xù)性的交流，讓顧客永遠成為銀行的客戶、朋友與合作伙伴。