2013年理財規(guī)劃師知識點解析：合同基礎知識

　　合同是當事人之間設立、變更和終止債權(quán)債務關(guān)系的合意。合同作為民事法律行為的一種，也是以意思表示為核心，體現(xiàn)的是當事人之間的合意，是要約與承諾達成一致的結(jié)果。在理財規(guī)劃業(yè)務中，客戶所填寫的申請書視為要約，而理財規(guī)劃師所在機構(gòu)所寄送的價目表、說明書等為要約邀請?？蛻舻纳暾堃坏┍焕碡斠?guī)劃師所在機構(gòu)所接受.合同即告成立。在理財規(guī)劃業(yè)務中，理財規(guī)劃師代表所在機構(gòu)接受客戶的申請，即表示做出承諾。當然，在實際工作中，理財規(guī)劃師在審查完客戶的申請后，均與客戶簽訂書面合同，約定雙方的具體權(quán)利和義務。在這種情況下，合同以最后一方簽字蓋章完成之際成立。
　　合同是雙方要約與承諾達成一致的結(jié)果。而要約與承諾達成一致的方式可以表現(xiàn)為書面形式、口頭形式或其他形式。但法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，也應當采用書面形式。
　　理財規(guī)劃服務合同條款主要包括當事人的名稱或者姓名、住所、理財目標、工作內(nèi)容、理財方案的交付方式和期限、理財費用、合同期限、違約責任、爭議解決方法以及理財規(guī)劃師所在機構(gòu)的特別聲明等。
　　合同的履行是一個過程，是按照合同的約定全面完整履行自己所承擔的義務的過程。概括地說，合同的履行應堅持三個原則：誠實信用原則、適當履行原則和全面履行原則。

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