2013年理財規(guī)劃師考試考點：理財規(guī)劃概述

　　理財規(guī)劃(Financial Planning):是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終身的財務(wù)安全、自主和自由的過程。

　　一、理財規(guī)劃的目標(biāo)

　　1、(2006年11月第26題考過圖1-1)理財規(guī)劃目標(biāo)的兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。

　　2、理財規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容:

　　(1)必要的資產(chǎn)流動性 (2)合理的消費支出

　　(3)實現(xiàn)教育期望 (4)完備的風(fēng)險保障

　　(5)合理的納稅安排 (6)積累財富

　　(7)安享晚年 (8)有效的財產(chǎn)分配與傳承

　　二、理財規(guī)劃的原則：

　　1、通觀全盤，整體規(guī)劃原則

　　2、(2006年11月第29題)客戶家庭類型不同核心策略不同

　　3、(2006年11月第27.87題)建立現(xiàn)金保障原則

　　4、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益原則

　　5、消費投資和收入相匹配原則

　　6、開源與節(jié)流并舉原則

　　7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則

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