理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力復(fù)習(xí)重點（17）

　　第四單元 人身保險產(chǎn)品介紹

　　一、人身保險概述

　　(一)人身保險的定義

　　保險的標(biāo)的是人的身體和生命。

　　(二)人身保險的特點

　　1、保險標(biāo)的的不可估價性

　　2、保險標(biāo)的的定額給付性

　　3、保險期限的長期性

　　4、生命風(fēng)險的相對穩(wěn)定性

　　5、人身保險的儲蓄性

　　(三)人身保險合同的主要條款簡介

　　1、不可抗辯條款

　　可抗辯期，時間期限為(合同訂立的最初兩年)。

　　2、年齡誤告條款

　　3、寬限期條款

　　客戶詢問如在保單寬限期內(nèi)未及時繳納保險費，則(合同仍然有效)。

　　4、保費自動墊繳條款

　　5、復(fù)效條款

　　6、所有權(quán)條款

　　7、不喪失價值條款

　　客戶詢問享有保單現(xiàn)金價值，不因保單效力的變化而喪失的為(保單所有人)。

　　8、保單貸款條款

　　根據(jù)保險貸款條款，投保人在繳納保費一定年限后，如有臨時性的經(jīng)濟上的需要，可以將保單作為抵押向保險人申請貸款，貸款金額以(現(xiàn)金價值的一定比例)為限。

　　9、保單轉(zhuǎn)讓條款

　　如果受益人為不可變更的受益人，則(需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓)。

　　10、受益人條款

　　11、紅利任選條款

　　12、保險金給付任選條款：一次性給付現(xiàn)金、利息收入、定期收入、定額收入、終身收入方式。

　　13、自殺條款

　　14、戰(zhàn)爭除外條款

　　15、共同災(zāi)難條款

　　客戶詢問如果第一受益人與被保險人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不同于被保險人和第一受益人的第三人，則(推定第一受益人先死)。

　　二、人壽保險(P187)

　　1、定期壽險

　　(定期人壽保險)是以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)以死亡為條件，而由保險人給付保險金的一種人壽保險。

　　2、生死兩全保險。既提供死亡保障，又提供生存保障的保險。

　　3、終身壽險

　　4、萬能壽險。保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險

　　5、變額萬能壽險

　　6、分紅保險

　　分紅保險的紅利來源于(死差益、利差益和費差益)所產(chǎn)生的可分配盈余。

　　三、健康保險

　　1、重大疾病保險

　　2、個人醫(yī)療費用保險

　　3、長期護理保險

　　4、傷殘收入保險

　　四、年金保險

　　被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式、期限有規(guī)則且定期向被保險人給付保險金的保險。

　　按照不同標(biāo)準(zhǔn)，年金保險可劃分為不同的種類：

　　1、按照年金保險的購買方式分類

　　(1)躉繳年金

　　(2)分期年金

　　(3)均衡年金

　　2、按照年金保險給付頻率的不同分類

　　(1)按年給付年金

　　(2)按季給付年金

　　(3)按月給付年金

　　3、按照年金保險給付日期的不同分類

　　(1)期初給付年金

　　(2)期末給付年金

　　4、按照年金保險給付的不同起始時間分類

　　(1)即期年金

　　(2)延期年金

　　5、按照年金保險給付的期限分類

　　(1)終身年金

　　①純粹終身年金

　?、诠潭ㄆ陂g終身年金

　?、蹘Х颠€終身年金

　　(2)定期年金

　　6、按照年金領(lǐng)取人數(shù)分類

　　(1)個人年金

　　(2)聯(lián)合生存年金

　?、僖怨餐鏋闂l件。共同生存年金保險。

　?、谥灰幸蝗松?。最后生存者年金保險。

　　7、按照保險費有無返還來劃分

　　(1)無返還年金

　　(2)返還年金

　　8、按照年金價值和保費繳納有無保證或是否可變分類

　　(1)固定年金

　　(2)變額年金

　　根據(jù)年金合同的類型，有些個人年金合同會包含一些附加條款：

　　(1)延期年金合同

　?、偈芤嫒藯l款

　?、谔岈F(xiàn)條款

　　(2)固定保費條款

　　①寬限期條款

　?、趶?fù)效條款

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