2013年助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力復習資料（1）

　　第一章 現(xiàn)金規(guī)劃

　　鑒定要點:

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

　　2、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具和融資工具

　　3、流動比率

　　現(xiàn)金規(guī)劃的概念:現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資活動?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等級物是指流動性比較強的活期儲蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中有這樣一個原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預期或將來的需求 則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資或融資工具來滿足。

　　第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

　　知識要求：

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：

　　1、對金融資產(chǎn)流動性的要求：(考慮幾個動機)

　　(1)交易動機。

　　(2)謹慎動機或預防動機：是指為了預防意外支出而預先持有的一定數(shù)量的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物。

　　(3)投機動機：是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價證券的機會而持有的一部分現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物。

　　2、持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的機會成本：對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成反比的，高流動性意味著收益率較低。

　　二、流動性比率：是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反應客戶支出能力的強弱。

　　工作要求 ：

　　工作準備：

　　一、電話預約

　　二、準備會談所需的資料

　　1、介紹性材料

　　2、筆和便字條

　　3、輔助性資料和工具

　　4、注意自己的儀表、儀容

　　5、自己的名片

　　三、迎接客戶

　　四、正式會談前的鋪墊

　　工作程序：

　　第一步：首先向客戶介紹什么是現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及資金規(guī)劃的內(nèi)容。

　　第二步：在此基礎上，收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關的信息，比如個人職業(yè)，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關信息。

　　第三步：根據(jù)收集到的信息，引導客戶編制客戶的月(年)度的現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出 客戶的基本情況。

　　第四步：在編制量表的基礎上，進一步確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度。

?2013年下半年理財規(guī)劃師報名信息匯總

?2013年上半年理財規(guī)劃師成績查詢匯總

更多信息請訪問：理財規(guī)劃師頻道    理財規(guī)劃師論壇