2013年助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力復(fù)習(xí)資料（4）

　　第二節(jié) 制定汽車消費(fèi)方案

　　一、(2006年11月第48題關(guān)于購(gòu)車?yán)U納費(fèi)用問(wèn)題)汽車消費(fèi)概述

　　二、自籌經(jīng)費(fèi)購(gòu)車與貸款購(gòu)車的決策

　　個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的 年限是3-5年，汽車消費(fèi)貸款的首期付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的20%，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的自身情況，幫助其決定是否進(jìn)行貸款。

　　三、汽車消費(fèi)信貸

　　1、貸款的對(duì)象和條件

　　2、貸款的期限、利率和金額

　　3、還款方式和案例分析

　　(1)“等額本息”和“等額本金”

　　(2)“按月還款”和“按季還款”

　　(3)“遞增法”和“遞減法”

　　(4)“智慧型”還款

　　4、銀行與汽車金融公司貸款的比較

　　(1)貸款的比例和年限

　　(2)申請(qǐng)汽車貸款價(jià)格

　　(3)車貸利率和其他費(fèi)用

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步 跟客戶進(jìn)行交流，確定客戶的購(gòu)車需求

　　第二步 收集客戶信息

　　第三步 分析客戶信息

　　第四步 確定貸款方式，還款方式及還款期限

　　第五步 購(gòu)車計(jì)劃的實(shí)施

　　第六步 根據(jù)客戶情況的改變及時(shí)調(diào)整方案

　　第三節(jié) 制定消費(fèi)信貸方案

　　知識(shí)要求：

　　一、信用卡信貸

　　1、信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的比較：

　　信用卡可以免息透支，準(zhǔn)貸記卡要支付利息，借記卡不能透支

　　2、信用卡信貸的特點(diǎn)：

　　(1)可以“先消費(fèi)，后還款”

　　(2)記賬功能

　　3、案例分析

　　二、大額耐用消費(fèi)品信貸

　　對(duì)象是具有當(dāng)?shù)貞艨冢蟹€(wěn)定職業(yè)、收入和固定場(chǎng)所，年齡在20~55周歲之間，無(wú)不良信用紀(jì)錄，具有完全民事行為能力的自然人。

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 跟客戶進(jìn)行交流，確定客戶的購(gòu)車需求

　　第二步 收集客戶信息

　　第三步 分析客戶信息

　　第四步 幫助客戶進(jìn)行貸款規(guī)劃

　　第五步 計(jì)劃的實(shí)施

　　第六步 根據(jù)客戶未來(lái)情況的變動(dòng)，對(duì)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整。

　　注意事項(xiàng)：

　　1、免息還款期的計(jì)算問(wèn)題

　　2、超額透支不能享受免息還款待遇

　　3、當(dāng)心部分償還不能享受免息待遇

　　4、信用卡提現(xiàn)并不享受免息待遇

　　5、信用卡存錢(qián)無(wú)利息

　　6、免年費(fèi)，并非年年免

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