2013年11月三級理財規(guī)劃師考試考點：金融監(jiān)管

　　一、金融監(jiān)管概述

　　1、定義 ：金融監(jiān)管機關(guān)通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構(gòu)的經(jīng)營進行干預(yù)，確保金融機構(gòu)的安全穩(wěn)健運行，是一種外部力量，并不能保證金融機構(gòu)不發(fā)生金融風險和損失)

　　2、金融監(jiān)管的意義：

　　(1)維護信用、支付體系的穩(wěn)定

　　(2)保護存款人和投資者的利益

　　(3)保證金融機構(gòu)的合法經(jīng)營

　　(4)促進金融機構(gòu)之間的合法競爭

　　3、金融監(jiān)管的基本原則

　　(1)監(jiān)管主體的獨立性原則

　　(2)依法監(jiān)管原則

　　(3)自我約束和外部強制相結(jié)合的原則

　　(4)穩(wěn)健運行與風險預(yù)防原則

　　(5)母國與東道國共同監(jiān)管原則

　　二、分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營

　　分業(yè)經(jīng)營模式的概念：是指任何以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行只能經(jīng)營短期間接性資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)、不能從事有價證券的買賣、中介、承銷等證券投資業(yè)務(wù)，也不能從事保險公司經(jīng)營范圍內(nèi)的各項業(yè)務(wù)活動;經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的投資銀行不能開展除保險金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務(wù);保險公司既不能利用沉淀資金自行開展信貸業(yè)務(wù)，也不能進行股票投資和其他類型的實業(yè)投資。

　　分業(yè)經(jīng)營業(yè)特點：

　　1、銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)相互分離;

　　2、短期融資與長期融資分離;

　　3、政策性融資業(yè)務(wù)與商業(yè)性融資業(yè)務(wù)分離;

　　4、銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本關(guān)系松散。

　　混業(yè)經(jīng)營的特點：以德國為典型。特征：

　　1、商業(yè)銀行的“全能化”或“綜合化”;

　　2、從業(yè)就沒有獨立的投資銀行，證券市場相對落后;

　　3、銀行與工商企業(yè)的關(guān)系十分密切，甚至對其具有壓倒性的影響力。

　　三、中國的金融監(jiān)管體制及其改革 銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的職能

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