2013年11月三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試考點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

　　目標(biāo)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

　　首要問題-財(cái)務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支平衡

　　最終目標(biāo)-財(cái)務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出

　　財(cái)務(wù)安全：個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　衡量標(biāo)準(zhǔn)：是否有充足穩(wěn)定收入 個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　是否有適當(dāng)?shù)淖》?是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

　　是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資 是否享受社會(huì)保障

　　是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

　　財(cái)務(wù)自由：個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安全更有保障

　　主要體現(xiàn)：投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出;個(gè)人從被迫工作壓力中解放;已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具

　　財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的區(qū)別還可以通過幾何圖形表示：

　　財(cái)務(wù)安全：總收入?總支出?投資收入

　　財(cái)務(wù)自由：總收入?投資收入?總支出

　　理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容

　　必要的資產(chǎn)流動(dòng)性：持有現(xiàn)金動(dòng)機(jī)(預(yù)防、交易和投機(jī))

　　合理的消費(fèi)支出：住房、車和信用卡消費(fèi)

　　實(shí)現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費(fèi)用

　　完備的風(fēng)險(xiǎn)保障：保險(xiǎn)規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小

　　合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負(fù)支出

　　積累財(cái)富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

　　安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”

　　有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承：減少財(cái)產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。

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