2013年11月三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試考點(diǎn)：利率

　　一、利息與利率

　　1、利息與利率的涵義：

　　利息也叫“利金”或“子金”，是債券人因貸出貨幣資金而從債務(wù)人處獲得的報(bào)酬，即多于本金的部分;從債務(wù)人的角度來(lái)看就是為取得貨幣資金的使用權(quán)所花費(fèi)的代價(jià)，即比本金多還的部分。

　　2、利率與貨幣資本的供求

　　二、利率的分類與體系

　　1、分類：

　　按照不同的分類方法可以分為不同的種類

　　如按照計(jì)算利息的時(shí)間長(zhǎng)短，可以分為：年利率、月利率和日利率

　　按利率是否隨市場(chǎng)規(guī)律變動(dòng)，分為市場(chǎng)利率和官方利率。

　　按利率在借貸期內(nèi)是否調(diào)整分為固定利率和浮動(dòng)利率。

　　按是否考慮了通貨膨脹的因素分為名義利率和實(shí)際利率。

　　按不同貸款對(duì)象執(zhí)行不同的利率分為一般利率和優(yōu)惠利率。

　　2、利率體系：主要包括利率結(jié)構(gòu)、利率間的傳導(dǎo)機(jī)制和利率監(jiān)管體系

　　債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要分為：資本風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)的稅負(fù)差異

　　3、我國(guó)當(dāng)前的利率體系

　　(1)中央銀行基準(zhǔn)利率 (存款準(zhǔn)備金率、中央銀行再貸利率、再貼現(xiàn)利率) (2)銀行間利率(全國(guó)銀行間拆借利率和銀行間國(guó)債市場(chǎng)利率)

　　(3)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率 (4)市場(chǎng)利率

　　三、利率的決定

　　1、決定和影響利率變動(dòng)的因素：

　　(1)社會(huì)平均利潤(rùn)率 (2)借貸資金的供求狀況 (3)央行的貨幣政策

　　(4)預(yù)期通貨膨脹 (5)國(guó)際利率水平及匯率

　　(6)微觀因素：借貸期限，風(fēng)險(xiǎn)程度，擔(dān)保品，借款人的信用等級(jí)，放款方式以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體的預(yù)期行為等。

　　2、利率的作用：

　　(1)利率對(duì)儲(chǔ)蓄和消費(fèi)的影響 (2)利率對(duì)投資的影響 (3)利率與物價(jià)水平

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