2009年11月理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)綜合評(píng)審真題

2009年11月人力資源和社會(huì)保障部國(guó)家職業(yè)資格全國(guó)統(tǒng)一鑒定

　　職 業(yè)：理財(cái)規(guī)劃師

　　等 級(jí)：國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)

　　卷冊(cè)三：綜合評(píng)審

　　案例分析題(共3道題，第1~2題每題20分，第3題60分，共100分)

　　一、張先生夫婦現(xiàn)年32歲，計(jì)劃60歲，預(yù)計(jì)二人能活到88歲。二人想過(guò)一個(gè)高品質(zhì)的 退休生活，預(yù)計(jì)退休后每年花費(fèi)12萬(wàn)元。二人沒(méi)有任何社保。目前已拿出20萬(wàn)元作為養(yǎng)老金的初始啟動(dòng)資金。退休前的投資報(bào)酬率為6%，退休后的投資報(bào)酬率為3%。請(qǐng)為制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案。

　　二、甲公司股票與乙公司股票收益率的概率分布如下所示:

　　如果曹先生的資產(chǎn)組合一半是甲公司股票，另一半是乙公司股票。

　　請(qǐng)回答：

　　a.曹先生的資產(chǎn)組合的期望收益與標(biāo)準(zhǔn)差是多少?

　　b.甲公司股票與乙公司股票的收益之間的協(xié)方差是多少?

　　c.根據(jù)協(xié)方差，計(jì)算資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差。該結(jié)果是否與第一問(wèn)的答案一致。

　　三、客戶基本資料：

　　閔先生與閩太太現(xiàn)年33歲，閩先生在一家民營(yíng)企業(yè)做技術(shù)員，每月稅前工資5000元，需支付10%的三險(xiǎn)一金，閔太太在一家事業(yè)單位做會(huì)計(jì)，每月稅前工資4000元，需繳納15%的三險(xiǎn)一金。二人有一個(gè)2歲的兒子小剛。2008年5月二人首付50萬(wàn)，采用組合貸款方式購(gòu)買(mǎi)了房屋一套，購(gòu)買(mǎi)當(dāng)月開(kāi)始還款，其中40萬(wàn)采用等額本息公積金貸款法，貸款利率4.38%，60萬(wàn)采用等額本息商業(yè)貸款，貸款利率6.12%，貸款期限都是30年。

　　閔先生家庭每月生活支出1500元，孩子的營(yíng)養(yǎng)和生活費(fèi)用每月500元。閔太太每年購(gòu)買(mǎi)衣物和化妝保養(yǎng)需花費(fèi)1萬(wàn)元。閔先生酷愛(ài)旅游，平均每年需花費(fèi)8000元。

　　閔先生家庭目前有活期存款10萬(wàn)元，定期存款20萬(wàn)元。2007年閔先生在朋友的鼓動(dòng)下購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)元股票，但在2008年被嚴(yán)重套牢，市值僅余10萬(wàn)元。此外，閔太太聽(tīng)銀行客戶經(jīng)理的推薦，購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值5萬(wàn)元的某股票型基金。夫婦二人沒(méi)有任何商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。閔先生家庭的預(yù)期回報(bào)率為6%。

　　目前，閔先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

　　l、隨著孩子的長(zhǎng)大，考慮到以后上下學(xué)的問(wèn)題，閔先生計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值10萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)。

　　2、閔先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。

　　3、閔先生夫婦很疼愛(ài)孩子，希望給他最好的教育，高等教育以下的花費(fèi)可以從家庭日常生活中立出，但高等教育需要提早準(zhǔn)備，考慮到目前的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用以及通貨膨脹問(wèn)題，二人預(yù)計(jì)屆時(shí)共需要30萬(wàn)的高等教育金。

　　4、盡管閔先生夫妻二人單位福利不錯(cuò)，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開(kāi)支仍舊需要提早準(zhǔn)備。二人計(jì)劃55歲時(shí)提早退休，預(yù)計(jì)生存至80歲，考慮到屆時(shí)的生活和醫(yī)療支出，以及休閑旅游支出，預(yù)計(jì)共需養(yǎng)老費(fèi)120萬(wàn)元。

　　5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

　　提示：信息收集時(shí)間為2008年12月31日。

　　不考慮存款利息收入。

　　月支出均化為年支出的十二分之一。

　　工資薪金所得的免征額為2000元。

　　計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

　　1.客戶財(cái)務(wù)狀況分析：(26分)

　　( 1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計(jì)6分，住房貸款項(xiàng)目：2分)

　　資產(chǎn)負(fù)債表 單位：元 表-1

　　(2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計(jì)8分，閔先生收入：2分;閔太太收入：2分;房屋按揭還貸：2分)

　　現(xiàn)金流量表 單位：元 表-2

　　(3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(至少分析四個(gè)比率，以百分?jǐn)?shù)表示，保留到整數(shù)位)(6分)。

　?、倏蛻糌?cái)務(wù)比率表(2分)

　　②客戶財(cái)務(wù)比率分析：(4分)

　　(4)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)(3分)

　　(5)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)(3分)

　　2、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)(5分)

　　3.分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案(25分)

　　4.理財(cái)方案總結(jié)(4分)

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