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2013年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能復(fù)習(xí)(9)

更新時(shí)間:2013-07-11 21:48:53 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專業(yè)技能復(fù)習(xí)

  第四單元 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

  知識(shí)要求:

  一、人身保險(xiǎn)概述

  1、定義:是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。

  2、特點(diǎn):

  (1)保險(xiǎn)標(biāo)的不可估價(jià)性

  (2)保險(xiǎn)金額的定額給付性

  (3)保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性

  (4)生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性

  (5)人身保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性

  3、主要條款簡(jiǎn)介

  (1)不可抗辯條款

  (2)年齡誤告條款

  (3)寬限期限條款

  (5)保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款

  (6)復(fù)效條款

  (7)所有權(quán)條款

  (8)保單貸款條款

  (9)保單轉(zhuǎn)讓條款

  (10)受益人條款

  (11)不喪失價(jià)值條款

  (12)紅利任選條款

  (13)保險(xiǎn)金給付任選條款

  (14)自殺條款

  (15)戰(zhàn)爭(zhēng)除外條款

  (16)共同災(zāi)難條款

  二、人壽保險(xiǎn)

  1、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

  (1)死亡保險(xiǎn)

  (2)生產(chǎn)保險(xiǎn)

  (3)兩全保險(xiǎn)

  2、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)

  (1)變額壽險(xiǎn)

  (2)(2006年11月第114題)萬(wàn)能壽險(xiǎn)

  (3)變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)

  3、壽險(xiǎn)附加條款

  (1)保證可保性附加條款

  (2)(2006年11月第39題)免繳保費(fèi)條款

  (3)(2006年11月第39題)意外死亡時(shí)給付的附加條款

  4、配偶及子女保險(xiǎn)條款

  5、生活費(fèi)用調(diào)整條款

  三、意外傷害保險(xiǎn)

  1、含義:是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡或者殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。

  2、內(nèi)容:

  (1)保險(xiǎn)責(zé)任

  (2)給付方式

  四、健康保險(xiǎn)

  1、定義:以人的身體為對(duì)象,保證被保險(xiǎn)人在有效保險(xiǎn)期間因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的疾病或者意外事故導(dǎo)致的傷害的費(fèi)用或者損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

  2、種類:

  (1)醫(yī)療保險(xiǎn)

  ①普通醫(yī)療保險(xiǎn)

 ?、谧≡罕kU(xiǎn)

  ③手術(shù)保險(xiǎn)

 ?、芫C合醫(yī)療保險(xiǎn)

  ⑤重大疾病保險(xiǎn)

  (2)殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

  3、內(nèi)容:

  (1)個(gè)人健康保險(xiǎn)

  (2)團(tuán)體健康保險(xiǎn)

  五、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)主要保險(xiǎn)產(chǎn)品比較

  工作要求:

  工作準(zhǔn)備:

  通過(guò)對(duì)比的方法,比較目前市場(chǎng)上主要的保險(xiǎn)產(chǎn)品

  工作程序:

  通過(guò)網(wǎng)上搜索,電話咨詢和拜訪保險(xiǎn)代理人等方式咨詢保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  注意事項(xiàng):

  保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)更新,特別是人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品,推陳出新的速度很快,另外健康保險(xiǎn)定期也會(huì)更新,意外保險(xiǎn)相對(duì)比較穩(wěn)定。

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