2013年二級理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識:風(fēng)險的衡量

　　風(fēng)險的衡量

　　概念

　　---是對特定風(fēng)險的損失概率和損失程度進(jìn)行估算，用以評價風(fēng)險對預(yù)定目標(biāo)的不利影響及其程度，為選擇風(fēng)險處理方法和進(jìn)行風(fēng)險管理決策提供依據(jù)

　　通常包括：

　　---損失概率

　　---損失程度

　　---損失的變異性(波動性)

　　預(yù)期未來收入的現(xiàn)值

　　生命價值方法--預(yù)期未來收入的現(xiàn)值

　　舉例

　　張三，40歲，現(xiàn)在年收入是￥100，000，他預(yù)期收入每年實(shí)現(xiàn)增長2.5%直到65歲，安現(xiàn)在年利率1.5%計(jì)算，張三需要多少人壽保險?

　　張三未來25年年收入的現(xiàn)值為￥2，846，928(計(jì)算在下頁)，張三買得起這么多壽險嗎?

　　Present value factor=

　　=

　　=28.46928

　　現(xiàn)值=100000×28.46928=2846928

　　g=每期的成長率

　　r=每期利率

　　N=總期數(shù)

　　過早死亡對各種家庭的財(cái)務(wù)影響

　　1.單身人士：喪葬費(fèi)用和保險不付的醫(yī)療費(fèi)用

　　2.單親家庭：需要很多的財(cái)務(wù)保障，但是很多單親家庭都很窮

　　3.兩個有收入者

　　有子女：對兩份收入投保

　　沒有子女：投保的需要很低

　　4.傳統(tǒng)家庭

　　如果有收入的一方死亡，整個家庭可能要降低生活水平

　　估算投保數(shù)額的方法

　　1.生命價值方法

　　2.需求方法

　　3.資本殘留方法