2013年三級理財規(guī)劃師專業(yè)技能復習（16）

　　第七單元 銀行理財產(chǎn)品

　　一、銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)生

　　二、銀行理財產(chǎn)品的類型

　　1、以幣種為標準：分為：人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品、雙幣理財產(chǎn)品

　　2、以收益和風險為標準：

　　(1)固定收益理財計劃

　　(2)最低收益理財計劃

　　(3)保本浮動收益理財計劃

　　(4)非保本浮動收益理財計劃

　　三、銀行理財產(chǎn)品的特點

　　(1)收益率通常高于銀行存款利息

　　(2)安全性高

　　(3)流動性差

　　(4)面臨利率風險與匯率風險

　　四、關于《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《個人理財業(yè)務風險管理指引》

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 分析當前市場狀況，并研究前期準備的相關報告

　　第二步 與客戶溝通，了解客戶需求

　　第三步 根據(jù)收集到的信息，分析客戶需求及其基本情況

　　第四步 根據(jù)客戶的需求與實際情況，選擇投資工具

　　第五步 對選定的投資工具進行分析

　　第六步 繼續(xù)與客戶進行溝通，陳述所選投資攻擊的預期收益與風險狀況，確認是否符合客戶要求

　　第七步 指導客戶按投資程序進行投資

　　第八步 關注市場行情，跟蹤所選工具的發(fā)展，推薦并指導客戶在合理的價位進行調(diào)整。

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