三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試常考知識(shí)點(diǎn)：貨幣與貨幣制度

　　貨幣與貨幣制度

　　一、貨幣的定義與形式

　　1、貨幣的定義：所謂貨幣，通常被認(rèn)為是在商品勞務(wù)交易中或債務(wù)清償中被社會(huì)普通接受，充當(dāng)一般等價(jià)物的東西，是價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一。

　　2、貨幣的功能與特性

　　(1)貨幣的功能：交換媒介和價(jià)值尺度(貨幣的基本功能)、儲(chǔ)藏手段、延期支付或?qū)?lái)支付的標(biāo)準(zhǔn)

　　(2)貨幣的特性：價(jià)值的穩(wěn)定性、普遍接受性、分割性、易于辨認(rèn)和攜帶、供應(yīng)有彈性

　　3、貨幣的分類(lèi)

　　(1)實(shí)質(zhì)貨幣 (金幣、銀元也是實(shí)質(zhì)貨幣)

　　(2)代表實(shí)質(zhì)貨幣

　　(3)信用貨幣(1紙幣、2劣金屬鑄幣及輔幣、3使用支票的活期存款、4準(zhǔn)貨幣)

　　二、貨幣的層次與持有現(xiàn)金貨幣的動(dòng)機(jī)

　　1、狹義貨幣與廣義貨幣

　　M0=流通中的現(xiàn)金;

　　M1=M0+企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、部隊(duì)的活期存款+農(nóng)村活期存款+其他活期存款

　　M2=M1+城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、部隊(duì)的定期存款

　　M3=M2+財(cái)政性庫(kù)存款+銀行匯兌在途資金+其他非銀行金融機(jī)構(gòu)存款

　　M1通常被稱(chēng)為狹義貨幣;M2通常被稱(chēng)為廣義貨幣

　　2、我國(guó)對(duì)貨幣層次的規(guī)定

　　3、持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防性動(dòng)機(jī)和投機(jī)性動(dòng)機(jī)

　　三、貨幣本位制度

　　1、意義和特點(diǎn)

　　2個(gè)特點(diǎn)：具有無(wú)限的法償性、是一切交易行為最后的支付工具。

　　2、金屬本位制

　　3、不兌換紙幣本位制

　　四、信用

　　1、概述 表現(xiàn)信貸關(guān)系的形式稱(chēng)為信用形式，

　　(1)商業(yè)信用是企業(yè)之間的;

　　(2)銀行信用是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的以貨幣形式為主的信用;

　　(3)國(guó)家信用是以國(guó)家為債務(wù)人，從社會(huì)上籌措資金來(lái)解決財(cái)政需要的一種信用形式。

　　(4)消費(fèi)信用是指企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于生活消費(fèi)目的的信用，(分期付款、消費(fèi)貸款、信用卡)。

　　(5)國(guó)際信用

　　2、信用分析方法

　　3、信用的種類(lèi)

　　4、信用的表現(xiàn)形式

　　五、存款貨幣與信用制造

　　1、原始存款和派生存款 (銀行存款增加的兩種方式：客戶(hù)往銀行存入現(xiàn)金、銀行獲得原始存款后，派生存款;減少的兩種方式：儲(chǔ)戶(hù)提取現(xiàn)金、銀行收回貸款或 出售債券)

　　2、存款準(zhǔn)備金與存款準(zhǔn)備金比率

　　3、存款貨幣的多倍擴(kuò)張

　　4、基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù) ( 基礎(chǔ)貨幣由兩部分組成：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金、通貨 )

　　貨幣當(dāng)局投放基礎(chǔ)貨渠道有三條：直接發(fā)生通貨、變動(dòng)黃金外匯儲(chǔ)備、實(shí)行貨幣政策。

　　貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣*(1+通貨比率)/活期存款的法定準(zhǔn)備金率+定期存款法定準(zhǔn)備金率*定期存款比率+超額準(zhǔn)備金率)

　　5、政府與信用制造

　　6、非銀行金融機(jī)構(gòu)的貨幣制造

　　六、貨幣的價(jià)值

　　1、貨幣的購(gòu)買(mǎi)力

　　2、貨幣的對(duì)內(nèi)對(duì)外價(jià)值

　　3、貨幣價(jià)值變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法

　　4、貨幣價(jià)值變動(dòng)的影響因素

　　七、通貨膨脹和通貨緊縮

　　1、通貨膨脹

　　(1)含義：根據(jù)物價(jià)上漲的速度，通貨膨脹可分為緩行的通貨膨脹、疾馳的通貨膨脹、惡性循環(huán)的通貨膨脹。一般說(shuō)來(lái)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)大于3%時(shí)，稱(chēng)為通貨膨脹。

　　(2)按通貨膨脹的原因分為類(lèi)型：需求拉動(dòng)型通貨膨脹，成本推動(dòng)型通貨膨脹、輸入型通貨膨脹，結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

　　(3)通貨膨脹效應(yīng):促進(jìn)論認(rèn)為通貨膨脹可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促退論認(rèn)為通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)負(fù)相關(guān)、中性論者認(rèn)為人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期最終會(huì)中和它對(duì)經(jīng)濟(jì)的各種效應(yīng)，正負(fù)效應(yīng)會(huì)相互抵消。

　　(4)通貨膨脹治理：

　　控制貨幣的供應(yīng);調(diào)節(jié)和控制社會(huì)總需求;調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，增加商品的有效供給;其他政策：實(shí)行物價(jià)，工資管制，推行指數(shù)化等政策。

　　2、通貨緊縮

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