2014經濟師《中級經濟基礎》復習考點：第19章

　　第十九章金融風險與金融監(jiān)管

　　考情分析

　　本章主要講述金融風險、金融危機和金融監(jiān)管方面的內容。從歷年考題來看，每年考題涉及的分數(shù)平均為3分。

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　　本章主要考點

　　1.金融風險與金融危機

　　2.金融監(jiān)管的一般性理論

　　3.金融監(jiān)管體制的分類

　　4.我國的金融監(jiān)管體制

　　5.1988年巴塞爾報告的主要內容

　　6.2003年新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱

　　7.2010年巴寨爾協(xié)議Ⅲ的內容

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　　重點、難點講解及典型例題

　　考點一金融風險

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　　注：①我國處于經濟轉軌時期，在金融風險方面具有不少特性：金融結構失衡與融資形式畸形發(fā)展使風險集中于銀行、金融風險與財政風險相互傳感放大、非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患等。

　　【例1?多選題】金融風險的主要特征包括(　　)。

　　A.不確定性

　　B.相關性

　　C.必然性

　　D.高杠桿性

　　E.傳染性

　　【答案】ABDE

　　【解析】本題考查金融風險的基本特征。金融風險的基本特征：(1)不確定性;(2)相關性;(3)高杠桿性;(4)傳染性。

　　考點二金融危機

　　金融危機是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標的急劇、短暫和超周期的惡化。具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴重性等特點。

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　　注：①發(fā)生內部綜合性金融危機國家的共同特點是金融體系脆弱，危機由銀行傳導至整個經濟。

　　【例2?多選題】國際金融危機的類型十分復雜，具體可分為(　　)。

　　A.貨幣危機

　　B.債務危機

　　C.流動性危機

　　D.管理危機

　　E.綜合性金融危機

　　【答案】ABCE

　　【解析】本題考查金融危機的類型。包括債務危機、貨幣危機、流動性危機以及綜合性金融危機。

　　【例3?單選題】貨幣危機主要發(fā)生在實行(　　)的國家。

　　A.自由浮動匯率制度

　　B.無獨立法定貨幣的匯率安排

　　C.浮動匯率制或帶有浮動匯率制色彩的盯住匯率安排

　　D.固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排

　　【答案】D

　　【解析】本題考查貨幣危機的含義。貨幣危機主要發(fā)生在實行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家。

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　　考點三金融監(jiān)管的一般性理論

　　(一)公共利益論

　　該理論認為，監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。政府可以作為公共利益的代表來實施管制以克服市場缺陷。

　　(二)保護債權論

　　該理論認為，為了保護債權人的利益，需要金融監(jiān)管。存款保險制度是這一理論的實踐形式。

　　(三)金融風險控制論

　　這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認為銀行的利潤最大化目標促使其系統(tǒng)內增加有風險的活動，導致系統(tǒng)內的不穩(wěn)定性。因此，通過金融監(jiān)管控制金融體系系統(tǒng)性風險顯得異常重要。

　　(四)金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

　　20世紀70年代以來，金融監(jiān)管更強調安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風險防范和國際監(jiān)管協(xié)調更加重視。

　　【例4?單選題】源于20世紀30年代美國經濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經濟學家所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論是(　　)。

　　A.保護債權論

　　B.公共利益論

　　C.金融風險控制論

　　D.市場失靈理論

　　【答案】B

　　【解析】本題考查公共利益論。公共利益論源于20世紀30年代美國經濟危機，并一直到60年代都是被經濟學家所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論。

　　【例5?單選題】認為銀行的利潤最大化目標促使其系統(tǒng)內增加有風險的活動，導致系統(tǒng)內的不穩(wěn)定性，這一觀點屬于(　　)。

　　A.信息不對稱理論

　　B.保護債權理論

　　C.金融風險控制論

　　D.市場失靈理論

　　【答案】C

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管的一般性理論――金融風險控制論的內容。金融風險控制論認為銀行的利潤最大化目標促使其系統(tǒng)內增加有風險的活動。導致系統(tǒng)內的不穩(wěn)定性。

　　考點四金融監(jiān)管體制的分類

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　　注：①實行綜合監(jiān)管體制的主要目標是適應金融經營體制從分業(yè)轉向混業(yè)的需要。

　　【例6?單選題】以下國家中，實行獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的是(　　)。

　　A.美國

　　B.瑞士

　　C.法國

　　D.德國

　　【答案】D

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制。實行獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的典型國家是德國。

　　【例7?多選題】從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融監(jiān)管體制分為(　　)。

　　A.分業(yè)監(jiān)管體制

　　B.獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　C.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制

　　D.統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　E.綜合監(jiān)管體制

　　【答案】BC

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制的分類。從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融監(jiān)管體制分為以中央銀行為重心的監(jiān)管體制和獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制。

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　　考點五我國的金融監(jiān)管體制

　　1.自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　2.1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機構。

　　3.我國目前實行分業(yè)監(jiān)管體制，由中斟人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成。

　　4.在新的監(jiān)管體制中，中國人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用。

　　5.2003年底修改的《中國人民銀行法》明確規(guī)定中國人民銀行及其分支機構負有維護金融穩(wěn)定的職能，主要包括：

　　一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構;

　　二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險;

　　三是由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權，包括直接檢查監(jiān)督權、建議檢查權和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權。

　　【例8?單選題】根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列判斷正確的是(　　)。

　　A.我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心

　　B.中國人民銀行指導其他金融監(jiān)管機構

　　C.中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權

　　D.中國人民銀行不再有金融監(jiān)管職能

　　【答案】C

　　【解析】本題考查我國金融監(jiān)管體制方面的內容，要求考生熟悉。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權，包括直接檢查監(jiān)督權、建議檢察權和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權。

　　考點六 1988年巴塞爾報告的主要內容

　　【例9?單選題】在1988年的巴塞爾報告中，規(guī)定核心資本與風險加權資本的比率不得低于(　　)。

　　A.2%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.4%

　　【答案】D

　　【解析】本題考查l988年巴塞爾報告規(guī)定的資本標準問題。依據(jù)規(guī)定，資本與風險加權資產的比率不得低于8%，核心資本比率不得低于4%。

　　【例l0?多選題】附屬資本又稱二級資本，包括(　　)。

　　A.公開儲備

　　B.資產重估儲備

　　C.實收股本

　　D.混合資本工具

　　E.長期次級債券

　　【答案】BDE

　　【解析】本題考查l988年巴塞爾報告規(guī)定的資本組成問題。巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本，其中選項AC屬于核心資本(一級資本)。

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　　考點七 2003年新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱

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　　【例11?多選題】新巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”包括(　　)。

　　A.最低資本要求

　　B.最高資本要求

　　C.混業(yè)監(jiān)管體制

　　D.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

　　E.市場約束

　　【答案】ADE

　　【解析】本題考查新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱。在新巴塞爾資本協(xié)議中，最引人注目的是該協(xié)議推出的最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查及市場約束的內容，被稱為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”。

　　【例12?多選題】新巴塞爾資本協(xié)議強化了各國金融監(jiān)管當局的職責，主要包括(　　)。

　　A.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況

　　B.加快制度化進程

　　C.市場約束

　　D.提高最低資本充足率要求

　　E.培育銀行的內部信用評估系統(tǒng)

　　【答案】ABE

　　【解析】本題考查新巴塞爾資本協(xié)議中對各國金融監(jiān)管當局的職責要求。新巴塞爾委員會希望監(jiān)管當局擔當起全面監(jiān)管銀行資本充足狀況、培育銀行的內部信用評估系統(tǒng)、加快制度化進程三大職責。

　　考點八 2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內容

　　巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維，按照資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質量同步提高、資本充足率與杠桿率并行，長期影響與短期效應統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行業(yè)監(jiān)管的新標桿。

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　　【例13?多選題】2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內容包括(　　)。

　　A.引入杠桿率監(jiān)管內容

　　B.強調以市場力量來約束銀行

　　C.強化資本充足率監(jiān)管標準

　　D.建立流動性風險量化監(jiān)管標準

　　E.確定新監(jiān)管標準的實施過渡期

　　【答案】ACDE

　　【解析】本題考查2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內容。選項B屬于2003年新巴塞爾協(xié)議的內容。

　　【例14?單選題】2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定新監(jiān)管標準的實施過渡期為(　　)年。

　　A.3

　　B.0

　　C.8

　　D.10

　　【答案】C

　　【解析】本題考查2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內容。確定新監(jiān)管標準的實施過渡期為8年。