2014高級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)》要點(diǎn):金融監(jiān)管
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金融監(jiān)管
1、金融監(jiān)管體制的概念
金融監(jiān)管體制是指一國(guó)金融管理部門(mén)的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。
2、金融監(jiān)管體制的分類(lèi)
(1)從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來(lái)分,金融管理體制分為:
--以中央銀行為重心的監(jiān)管體制:以中央銀行為中心,其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。如美國(guó)。
--獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制:在中央銀行之外,同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門(mén)對(duì)銀行、證券業(yè)和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制,但是中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特作用。德國(guó)是其中的典型代表,此外英國(guó)、日本、韓國(guó)幾年來(lái)也陸續(xù)建立了獨(dú)立于中央銀行或財(cái)政部的綜合監(jiān)管當(dāng)局來(lái)源北京安@通學(xué)校。
(2)從監(jiān)管客體的角度來(lái)分,金融管理體制分為:
--綜合監(jiān)管體制。綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。在這種體制下,監(jiān)管主體可能對(duì)不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能,全面履行監(jiān)管的職責(zé),屬于功能性監(jiān)管。英國(guó)是其中的典型。實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營(yíng)體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要,隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展,實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來(lái)越多,如瑞士、日本和韓國(guó)。
--分業(yè)監(jiān)管體制。分業(yè)監(jiān)管體制是對(duì)不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。當(dāng)前,大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家,包括中國(guó),仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是:①實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足。
3、我國(guó)的金融監(jiān)管體制演變
(1)自20世紀(jì)80年代以來(lái),我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。
(2)1992年以前,中國(guó)人民銀行是全國(guó)唯一的監(jiān)管機(jī)構(gòu),隨后成立了證券委和證監(jiān)會(huì),證券委是中國(guó)證券分業(yè)管理的最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),證監(jiān)會(huì)是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
(3)1998年確定中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司;證監(jiān)會(huì)是全國(guó)證券期貨業(yè)的主管部門(mén);保監(jiān)會(huì)是金融保險(xiǎn)業(yè)的主管部門(mén),至此我國(guó)基本形成了由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)管理體制。
(4)2000年6月,中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)建立了聯(lián)席會(huì)議制度
(5)2003年成立了銀監(jiān)會(huì),負(fù)責(zé)審批、監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)等的職責(zé)和相關(guān)職責(zé)。
(6)新的監(jiān)管體制下,中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用,負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。
(7) 新的獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)管理體制形成,將使中央銀行和監(jiān)管當(dāng)局騰出更多的時(shí)間和空間,以更細(xì)的分工專(zhuān)司其職。
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