2014年理財規(guī)劃師二級專業(yè)技能知識點(diǎn):退休養(yǎng)老規(guī)劃的工作程序

　　熱門輔導(dǎo)班型：理財規(guī)劃師一級 25歲申報

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃的工作程序

　　第一步：預(yù)測退休收入

　　客戶的退休收入包括社會保障、企業(yè)年金、商業(yè)保險、投資收益和其他收入等。

　　客戶退休的收入情況往往是不確定的。

　　不同的退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老生活的不同“防線”：

　　第一道：國家的社會保險制度

　　第二道：企業(yè)年金收入

　　第三道：商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入

　　第四道：個人儲備的退休養(yǎng)老基金

　　第五道：房產(chǎn)變現(xiàn)收入

　　第二步：找到差距并制定詳細(xì)的退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　退休養(yǎng)老基金的缺口(大缺口)=退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-退休后收入的折現(xiàn)值

　　退休養(yǎng)老基金的小缺口=大缺口-已經(jīng)積累的退休養(yǎng)老基金在退休時候的終值

　　這個小缺口就是客戶應(yīng)當(dāng)從現(xiàn)在開始積累退休養(yǎng)老基金所要達(dá)到的目標(biāo)。

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