2015年高級經(jīng)濟師考試經(jīng)濟學重點知識點：金融監(jiān)管

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　　金融市場與金融監(jiān)管

　　(一)金融市場及其運行

　　1、金融市場的涵義

　　金融市場指有關(guān)主體，按照市場機制，從事貨幣資金融通、交易的場所或營運網(wǎng)絡(luò)。是由不同市場要素構(gòu)成的相互聯(lián)系、相互作用的有機整體，是各種金融交易及資金融通關(guān)系的總和。簡而言之，是資金融通的場所。

　　2、金融市場的構(gòu)成要素

　　包括金融市場主體、客體、中介和金融市場價格

　　(1)金融市場主體--參與者

　　從資金角度看：資金的供給者和資金的需求者。從主體性質(zhì)分：家庭、企業(yè)、政府、金融機構(gòu)、中央銀行及監(jiān)管機構(gòu)

　　(2)金融市場的客體--金融工具。是金融市場上的交易對象或交易標的物。

　　(3)金融市場中介：金融市場中介指在金融市場上充當交易媒介，從事交易或促使交易完成的組織、機構(gòu)或個人。金融市場中介的作用：促進資金融通、降低交易成本、維持市場運行等

　　(4)金融市場價格

　　通常表現(xiàn)為金融工具的價格。有效的金融市場中，金融工具的價格能及時、準確、全面地反映其代表資產(chǎn)的價值。

　　金融市場構(gòu)成要素中金融市場主體與客體是金融市場形成的基礎(chǔ)。金融中介與金融市場價格是重要組成部分

　　2、金融市場的功能

　　(1)資金積聚功能:將眾多分散的小額資金匯聚為能供社會再生產(chǎn)使用的大額資金。

　　(2)財富功能:金融市場為投資者提供了具有儲蓄財富、保有資產(chǎn)和財富增值的金融產(chǎn)品。

　　(3)風險分散功能:金融市場為參與者提供了防范與分散資產(chǎn)風險和收益風險的眾多手段。

　　(4)交易功能:金融市場增加了金融產(chǎn)品流動性、使交易更容易完成、降低交易成本等。

　　(5)資源配置功能:通過金融市場價格機制有效配置資源。

　　(6)反映功能:金融市場是社會經(jīng)濟運行的“晴雨表”。

　　(7)宏觀調(diào)控功能:金融市場是政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟運行的重要場所。財政與貨幣政策的實施均與金融市場緊密相連。

　　(二)金融風險與金融危機

　　1、金融風險

　　(1)概念：是指投資者和金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。

　　(2)基本特征：不確定性、相關(guān)性、高杠桿性、傳染性。

　　(3)金融風險有四種類型 ：

　　--由于市場因素(利率、匯率、股價以及商品價格等)的波動而導致的金融參與者的資產(chǎn)價值變化的市場風險

　　--由于借款人或市場交易對手的違約而導致?lián)p失的信用風險

　　--金融參與者由于資產(chǎn)流動性降低而導致的流動性風險

　　--由于金融機構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的操作風險

　　2、金融危機

　　(1)概念：狹義的金融危機是全部或大部分金融指標的急劇、短暫和超周期的惡化。短期利率、資產(chǎn)價格(證券、房地產(chǎn)、土地)的急速下降;大量商業(yè)企業(yè)和金融機構(gòu)倒閉

　　廣義金融危機除了狹義金融危機的“系統(tǒng)金融危機”外，還包括貨幣危機、銀行危機、外債危機。

　　(2)金融危機的類型

　　--貨幣危機、銀行危機、外債危機與系統(tǒng)性危機

　　貨幣危機表現(xiàn)為有關(guān)國家或地區(qū)的貨幣在外匯市場上，因過度投機等因素急劇大幅度貶值，會迫使貨幣當局通過急劇提高利率、運用大量外匯儲備或直接限制兌換來保衛(wèi)貨幣的狀態(tài)。

　　銀行危機表現(xiàn)為銀行資不抵債，引起擠兌，導致銀行停止償還負債，政府不得不提供援助和干預。

　　外債危機表現(xiàn)為一國對外的支付危機。外匯收入減少、外匯儲備枯竭。一般表現(xiàn)為：國家停止對外償付債務(wù);要求外國債權(quán)人重議債務(wù)、債務(wù)重新安排、減免債務(wù)等。

　　(3)我國應(yīng)對當前金融危機的主要舉措

　　央行和金融監(jiān)管機構(gòu)通過降低存款準備金率、增加貸款為金融機構(gòu)補充流動性，建立金融機構(gòu)和金融市場的安全網(wǎng)。

　　主動和美國等主要國家和國際組織加強雙邊、多邊合作。

　　采取一系列擴大內(nèi)需、刺激出口的財政貨幣政策。如中央政府的4萬億投資，上調(diào)出口退稅率，全面實行增值稅轉(zhuǎn)型改革、放松房貸的限制和加大房貸利率優(yōu)惠(擴大下浮幅度)等。

　　(三)金融監(jiān)管

　　1、金融監(jiān)管體制的概念

　　金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

　　2、金融監(jiān)管體制的分類

　　(1)從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

　　--以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。如美國。

　　--獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制：在中央銀行之外，同時設(shè)立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構(gòu)進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續(xù)建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監(jiān)管當局來源北京安@通學校。

　　(2)從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：

　　--綜合監(jiān)管體制。綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

　　--分業(yè)監(jiān)管體制。分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機構(gòu)進行監(jiān)管。當前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：①實行分業(yè)經(jīng)營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足。

　　3、我國的金融監(jiān)管體制演變

　　(1)自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　(2)1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機構(gòu)，隨后成立了證券委和證監(jiān)會，證券委是中國證券分業(yè)管理的最高領(lǐng)導機構(gòu)，證監(jiān)會是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機構(gòu)。

　　(3)1998年確定中國人民銀行負責監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務(wù)公司;證監(jiān)會是全國證券期貨業(yè)的主管部門;保監(jiān)會是金融保險業(yè)的主管部門，至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)管理體制。

　　(4)2000年6月，中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會建立了聯(lián)席會議制度

　　(5)2003年成立了銀監(jiān)會，負責審批、監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)等的職責和相關(guān)職責。

　　(6)新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，負責維護金融穩(wěn)定的職能。

　　(7) 新的獨立于中央銀行的分業(yè)管理體制形成，將使中央銀行和監(jiān)管當局騰出更多的時間和空間，以更細的分工專司其職。

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