當(dāng)前位置: 首頁 > 理財(cái)規(guī)劃師 > 理財(cái)規(guī)劃師備考資料 > 2015年理財(cái)規(guī)劃師教育規(guī)劃復(fù)習(xí):教育資金的主要來源

2015年理財(cái)規(guī)劃師教育規(guī)劃復(fù)習(xí):教育資金的主要來源

更新時(shí)間:2015-01-29 14:36:16 來源:|0 瀏覽0收藏0

理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名、考試、查分時(shí)間 免費(fèi)短信提醒

地區(qū)

獲取驗(yàn)證 立即預(yù)約

請(qǐng)?zhí)顚憟D片驗(yàn)證碼后獲取短信驗(yàn)證碼

看不清楚,換張圖片

免費(fèi)獲取短信驗(yàn)證碼

摘要 2015年理財(cái)規(guī)劃師教育規(guī)劃復(fù)習(xí):教育資金的主要來源

  熱門輔導(dǎo)班型:2015年一對(duì)一雙證班熱招

  教育資金的主要來源

  教育支出的最主要資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn)。穩(wěn)定的收入和充足的資產(chǎn)是教育支出的堅(jiān)實(shí)的資金保障。除了客戶自身的收入和資產(chǎn)之外,理財(cái)規(guī)劃師還應(yīng)了解和利用其他的學(xué)費(fèi)來源,幫助客戶節(jié)約成本。具體來說,其他教育資金來源主要有以下幾種。

  1. 政府教育資助。政府每年都會(huì)在財(cái)政預(yù)算中撥出一部分用以對(duì)符合條件的人提供教育資助。主要包括特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策、“綠色通道”政策等。

  (1)特殊困難補(bǔ)助和減免學(xué)費(fèi)政策。是高校資助政策的輔助性措施。這兩個(gè)政策的共同點(diǎn)是無償性資助。

  (2)“綠色通道”政策,是指讓經(jīng)濟(jì)困難、無法交足學(xué)費(fèi)的新生在不交學(xué)費(fèi)的情況下順利辦理全部入學(xué)手續(xù)。

  對(duì)于這些政策,理財(cái)規(guī)劃師必須充分了解有關(guān)信息,包括資助條件、資助種類、資助期限等。由于政府撥款有限,即使是符合申請(qǐng)條件的人也不一定能夠獲得資助,因此,子女教育規(guī)劃方案應(yīng)該減少對(duì)這種籌資渠道的依賴。特別是當(dāng)客戶子女距離上大學(xué)時(shí)間長于5年,而客戶本身有穩(wěn)定的收入時(shí),規(guī)劃方案應(yīng)首先考慮以下客戶自有資源滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用。

  2. 獎(jiǎng)學(xué)金。

  獎(jiǎng)學(xué)金的來源有政府以及各類民間機(jī)構(gòu)和組織。獎(jiǎng)學(xué)金的申請(qǐng)一般要求申請(qǐng)人在學(xué)業(yè)、社會(huì)活動(dòng)或者體育技能方面有所專長。客戶子女能否拿到獎(jiǎng)學(xué)金具有很大的不確定性,所以理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)對(duì)客戶子女的相關(guān)信息有充分的了解,才能給出合理的建議。

  根據(jù)我國現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度,目前國家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金包括以下類型:

  (1)本、??粕?jiǎng)學(xué)金分為三種:優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金,專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金和定向獎(jiǎng)學(xué)金

  (2)研究生獎(jiǎng)學(xué)金分為兩種:研究生優(yōu)秀獎(jiǎng)學(xué)金,研究生普通獎(jiǎng)學(xué)金

  (3)國家獎(jiǎng)學(xué)金。

  3. 工讀收入

  高等學(xué)校組織學(xué)生參加勤工助學(xué)活動(dòng),是高等學(xué)校收費(fèi)制度改革的一項(xiàng)重要配套措施。他強(qiáng)化了付出就有收獲的概念,有利于大學(xué)生及早樹立理財(cái)觀念。但目前各高校勤工助學(xué)崗位普遍缺乏。

  客戶子女商學(xué)期間通過假期和課余打工獲得的工讀收入也可作為教育費(fèi)用來源。但工讀收入取得的時(shí)間、金額都不容易確定,所以在做教育規(guī)劃師不應(yīng)將工讀收入計(jì)算在內(nèi)。

  4. 教育貸款

  教育資金的另外一個(gè)來源,是政府為家庭貧困的學(xué)生提供的各種專門的低息貸款。教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道。我國的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式:一是學(xué)校學(xué)生助學(xué)貸款,指的是高校利用國家財(cái)政資金對(duì)學(xué)生辦理的無息貸款;二是國家助學(xué)貸款,三是一般性商業(yè)助學(xué)貸款。

  (1)國家教育助學(xué)貸款。包括商業(yè)銀行助學(xué)貸款和財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款兩種。

  (2)學(xué)生貸款,是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)用的全日制本、??茖W(xué)生提供的無息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實(shí)際額度一般每年在1000元以上。學(xué)生償還貸款的形式主要有以下幾種:第一,學(xué)生畢業(yè)前一次或分次還清,第二學(xué)生畢業(yè)后由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款單位,第三,畢業(yè)生見習(xí)期滿后在2~5年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣環(huán)。此外還有減免貸款等。

  (3)商業(yè)性助學(xué)貸款,是指各金融機(jī)構(gòu)以信貸原則為指導(dǎo),對(duì)高校學(xué)生、學(xué)生家長或其監(jiān)護(hù)人辦理的,以支持學(xué)生完成學(xué)習(xí)為目的的一種商業(yè)性貸款形式。這種助學(xué)貸款近年來也得到快速的發(fā)展,是對(duì)國家資助政策的有益補(bǔ)充。申請(qǐng)商業(yè)性助學(xué)貸款的條件是:必須有符合條件的信用擔(dān)保,貸款人為當(dāng)?shù)鼐用?。我們教材里面就列舉了學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款這三種貸款方式在貸款對(duì)象、申請(qǐng)條件、貸款金額等方面的比較。

  5. 留學(xué)貸款

  留學(xué)貸款是指銀行向出國留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的,用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必須費(fèi)用的個(gè)人貸款。但是,留學(xué)貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車貸款條件要苛刻的多,手續(xù)比較復(fù)雜。

  借款人應(yīng)具備的條件。我們的書本上列舉了六個(gè)條件,其中比較值得的注意的一條是借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明;已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國的入境簽證的護(hù)照。另外一條是要提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。

  至于留學(xué)貸款擔(dān)保抵押的方式以及貸款人要求借款人提供的材料,書本上說得比較簡潔明了,我們?cè)谶@里就不花費(fèi)時(shí)間去了。

  總之,理財(cái)規(guī)劃師在籌劃教育資金來源時(shí),要注意到資金來源的不確定性程度。而且應(yīng)該一定要以客戶的自身的收入和資產(chǎn)為主,以其他資金來源為輔。而在運(yùn)用到助學(xué)貸款時(shí),特別要注意貸款的償還方式以及貸款的利息這兩個(gè)條款。

  編輯推薦:

  2014年下半年理財(cái)規(guī)劃師成績查詢專題 2015年無條件代報(bào)名

  理財(cái)規(guī)劃師各級(jí)別歷年真題大匯總|免費(fèi)在線???/SPAN>|理財(cái)規(guī)劃師頻道|交流論壇

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

理財(cái)規(guī)劃師資格查詢

理財(cái)規(guī)劃師歷年真題下載 更多

理財(cái)規(guī)劃師每日一練 打卡日歷

0
累計(jì)打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計(jì)用時(shí)3分鐘

理財(cái)規(guī)劃師各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動(dòng)課堂APP 直播、聽課。職達(dá)未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部