2015經(jīng)濟(jì)師《中級金融》章節(jié)習(xí)題(11)

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2015經(jīng)濟(jì)師《中級金融》章節(jié)習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是(　　)。

　　A.會計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告

　　B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性

　　C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表

　　D.銀行的治理情況

　　2.在下列法律關(guān)系中，屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范的是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

　　B.被保險(xiǎn)人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

　　C.保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

　　D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律關(guān)系

　　3.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指(　　)之比。

　　A.不良貸款與貸款總額

　　B.不良貸款與總資產(chǎn)

　　C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額

　　D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額

　　4.以下不屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是(　　)。

　　A.審批資本充足率

　　B.審批注冊機(jī)構(gòu)

　　C.審批注冊資本

　　D.審批高級管理人員任職資格

　　5.管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會福利，該觀點(diǎn)源于金融監(jiān)管理論中的(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　B.公共利益論

　　C.社會選擇論

　　D.特殊利益論

　　6.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAME1S，其中字母E代表的是(　　)。

　　A.流動性

　　B.收益水平

　　C.經(jīng)營管理水平

　　D.市場敏感性

　　7.作為監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個(gè)銀行的(　　)。

　　A.具體事件

　　B.問題反映

　　C.單一報(bào)表

　　D.合并報(bào)表

　　8.下列法律法規(guī)中，屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第二層次依據(jù)的是(　　)。

　　A.《公司法》

　　B.《證券法》

　　C.《證券公司檢查辦法》

　　D.《證券投資基金法》

　　9.早在2003年9月，我國對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管就采取(　　)制度。

　　A.中央銀行監(jiān)管

　　B.主監(jiān)管

　　C.統(tǒng)一監(jiān)管

　　D.集體監(jiān)管

　　10.“監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個(gè)體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)”，這種觀點(diǎn)屬于(　　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會選擇論

　　D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　11.從2003年4月以來，(　　)專門從事銀行監(jiān)管職能。

　　A.國家開發(fā)銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國建設(shè)銀行

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于(　　)。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　13.我國規(guī)定銀行對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比不得高于(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.5%

　　14.下列不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是(　　)。

　　A.普通股

　　B.超額貸款損失準(zhǔn)備

　　C.資本公積

　　D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　15.資本金是金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的保障，“巴塞爾協(xié)議”對于銀行業(yè)的監(jiān)管以(　　)為核心。

　　A.不良貸款率

　　B.資產(chǎn)利潤率

　　C.資本利潤率

　　D.資本充足率

　　16.流動性比例是(　　)。

　　A.核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于60%

　　B.流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%

　　C.流動性缺口與90天以內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，不得低于一10%

　　D.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%

　　17.資本利潤率是指(　　)。

　　A.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比

　　B.凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比

　　C.資產(chǎn)與負(fù)債之比

　　D.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比

　　18.清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行(　　)的程序。

　　A.經(jīng)營資格

　　B.法人資格

　　C.存款資格

　　D.貸款資格

　　19.作為銀行的銀行，中央銀行的重要職責(zé)之一就是充當(dāng)(　　)。

　　A.一般貸款人

　　B.最后貸款人

　　C.客戶貸款人

　　D.最初貸款人

　　20.現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的(　　)來評估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

　　A.實(shí)地作業(yè)

　　B.窗口作業(yè)

　　C.查閱報(bào)表

　　D.經(jīng)驗(yàn)判斷

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括(　　)。

　　A.充分性檢查

　　B.合規(guī)性檢查

　　C.適宜性檢查

　　D.有效性檢查

　　E.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

　　2.下列屬于金融監(jiān)管基本原則的是(　　)。

　　A.統(tǒng)一性原則

　　B.單純追求利益原則

　　C.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

　　D.適度競爭原則

　　E.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　3.金融監(jiān)管體制模式主要有(　　)。

　　A.集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　B.分業(yè)監(jiān)管體制

　　C.不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　D.單一監(jiān)管體制

　　E.多元化監(jiān)管體制

　　4.目前金融監(jiān)管理論主要包括(　　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會選擇論

　　D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　E.邊際成本論

　　5.我國商業(yè)銀行的核心一級資本包括(　　)。

　　A.實(shí)收資本

　　B.未分配利潤

　　C.盈余公積

　　D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　E.超額貸款損失準(zhǔn)備

　　6.我國衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有(　　)。

　　A.不良資產(chǎn)率不得高于4%

　　B.不良貸款率不得高于5%

　　C.單一集團(tuán)客戶授信集中度不得高于15%

　　D.單一客戶貸款集中度不得高于20%

　　E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%

　　7.國際通行的貸款五級分類中，屬于不良貸款的是(　　)。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.可疑貸款

　　D.次級貸款

　　E.損失貸款

　　8.我國衡量銀行收益合理性的監(jiān)測指標(biāo)包括(　　)。

　　A.成本收入比

　　B.利息回收率指標(biāo)

　　C.資產(chǎn)利潤率

　　D.資本利潤率

　　E.流動性缺口率

　　9.銀行并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.境內(nèi)外業(yè)務(wù)

　　B.表內(nèi)外業(yè)務(wù)

　　C.本外幣業(yè)務(wù)

　　D.證券發(fā)行業(yè)務(wù)

　　E.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則包括(　　)。

　　A.全面性原則

　　B.獨(dú)立性原則

　　C.及時(shí)性原則

　　D.審慎性原則

　　E.有效性原則

　　11.銀行監(jiān)管的基本方法是(　　)。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.集中監(jiān)管

　　D.非現(xiàn)場監(jiān)督

　　E.市場準(zhǔn)入

　　12.國際上通行的“駱駝評級制度”的主要內(nèi)容是(　　)。

　　A.資本充足性

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量

　　C.負(fù)債質(zhì)量

　　D.盈利水平

　　E.流動性

　　13.處置倒閉銀行的措施主要有(　　)。

　　A.收購

　　B.兼并

　　C.中央銀行救助

　　D.依法結(jié)算

　　E.銀行同業(yè)救助

　　14.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有(　　)。

　　A.對商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)

　　B.對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)

　　C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)

　　D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)

　　E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

　　15.當(dāng)前在我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有(　　)。

　　A.金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度

　　B.金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管

　　C.金融控股集團(tuán)的公司治理

　　D.金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)

　　E.機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

　　參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.C

　　【解析】銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

　　2.D

　　【解析】保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范。

　　3.C

　　【解析】不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。

　　4.A

　　【解析】本題考查市場準(zhǔn)人監(jiān)管的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)人監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

　　5.C

　　【解析】本題考查社會選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會福利。

　　6.B

　　【解析】本題考查駱駝評級制度的內(nèi)涵。CAME1：即英文駱駝，此處是Capita1(資本)、Asset(資產(chǎn)質(zhì)量)、Management(管理)、Earning(收益)、1iquidity(流動性)的簡稱。S即Sensitivity，指市場敏感性。

　　7.D

　　【解析】本題間接考查非現(xiàn)場監(jiān)測的概念。非現(xiàn)場監(jiān)測是監(jiān)管當(dāng)局針對單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

　　8.C

　　【解析】本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。第一層次的依據(jù)是《公司法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。第二層次：制定部門規(guī)章，包括《證券公司檢查辦法》、《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》等。

　　9.B

　　【解析】本題考查我國金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。

　　10.A

　　【解析】本題考查公共利益論的觀點(diǎn)。公共利益論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個(gè)體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

　　11.D

　　【解析】本題是對銀監(jiān)會相關(guān)知識的考查。2003年4月28日，中國銀監(jiān)會正式對外掛牌，專門從事銀行監(jiān)管職能。

　　12.D

　　【解析】本題考查我國商業(yè)銀行的資本充足率。我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

　　13.A

　　【解析】本題是對單一客戶貸款集中度概念的考查。單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。

　　14.B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級資本。商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤以及少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　15.D

　　【解析】資本金是金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的保障，“巴塞爾協(xié)議”對于銀行業(yè)的監(jiān)管以資本充足率為核心。

　　16.B

　　【解析】本題考查流動性比例的概念和指標(biāo)要求。流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%。

　　17.B

　　【解析】本題考查資本利潤率的概念。資本利潤率是指凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比。

　　18.B

　　【解析】本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行法人資格的程序。

　　19.B

　　【解析】本題考查的是中央銀行的重要職責(zé)。

　　20.A

　　【解析】本題考查的是現(xiàn)場檢查的概念。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.BE

　　【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查的兩個(gè)大的方面。

　　2.ACDE

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管基本原則。金融監(jiān)管基本原則有：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則、依法監(jiān)管原則、外部監(jiān)管與自律并重原則、安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則、適度競爭原則、統(tǒng)一性原則。

　　3.ABC

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制模式的種類。金融監(jiān)管體制模式主要有：集中統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

　　4.ABCD

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管理論的具體內(nèi)容。金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會選擇論”、“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。

　　5.ABCD

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級資本。商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤以及少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　6.ABCE

　　【解析】本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定。

　　7.CDE

　　【解析】本題考查五級貸款分類。國際通行的做法是分為五類：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。

　　8.ACD

　　【解析】本題考查衡量銀行收益合理性的監(jiān)測指標(biāo)。我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括：成本收入比、資產(chǎn)利潤率和資本利潤率。

　　9.ABC

　　【解析】本題考查并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)。并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有：境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。

　　10.ABDE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則：全面、審慎、有效、獨(dú)立。

　　11.AD

　　【解析】本題考查銀行監(jiān)管的基本方法。銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督。

　　12.ABDE

　　【解析】本題考查“駱駝評級制度”的主要內(nèi)容。目前，世界上很多國家的金融監(jiān)管當(dāng)局采用了“駱駝評級制度(CAME1S)”，來對銀行的經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和評價(jià)。檢查主要是圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進(jìn)行。

　　13.ABD

　　【解析】本題考查的是處置倒閉銀行的主要措施、。

　　14.BCD

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容。金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。

　　15.ABE

　　【解析】本題考查我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)。分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有：金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度、金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)。

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