2016年理財規(guī)劃師二級保險規(guī)劃調(diào)整復(fù)習(xí)

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　　一、保險退保成本

　　保單的現(xiàn)金價值就是客戶退?；蚪饧s時退回的錢，相當(dāng)于一種儲蓄，所有權(quán)屬于投保人。

　　保單的現(xiàn)金價值=保費差額+利息-手續(xù)費

　　儲蓄性質(zhì)的人身保險，合同生效一年后，保單具有現(xiàn)金價值，繳費時間越長，累積的現(xiàn)金價值越高。保單生效第一年退保最不劃算，最好在兩年以上才退保。

　　保單理財方式：繳清保費、展期保險、申請保單終止與復(fù)效、保單質(zhì)押貸款

　　例題： 不喪失價值選擇條款為決定終止現(xiàn)金價值保單所有者提供了集中利用退?，F(xiàn)金價值的方式。下列不屬于退?，F(xiàn)金價值的獲得方式為( )

　　A　現(xiàn)金

　　B　與原保單同類的減額繳清保險

　　C　保單面額不動的展期定期保險

　　D　紅利支付

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　　二、保險調(diào)整(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供保險規(guī)劃復(fù)習(xí))

　　以下特殊事件發(fā)生時，檢查并修改客戶保險規(guī)劃：

　　經(jīng)濟狀況改變、家庭責(zé)任改變、工作環(huán)境變動、生涯變動

　　作業(yè)

　　1.下列關(guān)于普通保險的說法，正確的是()

　　A.普通終身壽險提供的是一種永久性保障

　　B.每年所支付的保費相對較高

　　C.普通壽險的現(xiàn)金價值通常是穩(wěn)定不變的

　　D.保單初期的現(xiàn)金價值通常很高

　　2.定期壽險是指在保單規(guī)定的期間內(nèi)提供死亡保障，期滿時無生存給付的人壽保險。下列關(guān)于定期保險說法錯誤的是( )

　　A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責(zé)任保險

　　B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

　　C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

　　D.被保險人只有在保單約定的期間內(nèi)死亡，受益人才可獲得保險金

　　3. 下列關(guān)于基本醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險關(guān)系的說法，正確的是( )

　　A.基本醫(yī)療保險需要商業(yè)醫(yī)療保險的補充

　　B.基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險

　　C.商業(yè)保險可以代替基本醫(yī)療保險

　　D.商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險

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