2017年三級理財規(guī)劃師備考:換房供老養(yǎng)小孩

　　【摘要】2017年下半年理財規(guī)劃師考試尚未開始，環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您提供"2017年三級理財規(guī)劃師備考:換房供老養(yǎng)小孩”，請理財規(guī)劃師考生認真閱讀下文，做好考試準備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財規(guī)劃師《基礎知識》輔導匯總

　　丈夫32歲，妻子30歲，均在普通企業(yè)工作，有五險一金，無商業(yè)保險。小孩8個月，夫妻雙方父母均為農民，年近60歲。

　　家庭年工資收入稅后約16萬元;男方有所在公司部分股票期權，每年分紅10萬～15萬元左右。有一房，無車;20萬元房貸還余8年，即2019年12月到期，月供2899元;夫婦二人年公積金約2萬元。家庭月支出9000元左右(含房貸)。(環(huán)球網校提供2017年三級理財規(guī)劃師備考)

　　目前有20萬元現金，10萬元定存，10萬元短期理財。有住房改善型需求，計劃3年內在西三環(huán)外買80萬元左右的三房。換好房后，原有房子可賣，也可繼續(xù)持有，目前中介掛牌價106萬元左右。

　　目前無投資計劃，投資理念以保守穩(wěn)健為主。請幫忙推薦一個長期的保值性的理財計劃，考慮小孩的成長及教育，謝謝。

　　本期嘉賓

　　民生銀行(6.04,0.18,3.07%)成都金沙支行

　　理財經理 付彥

　　【家庭財務分析】

　　從家庭資產現狀分析，家庭年收入超過20萬元，但其中約50%的收入來源于公司分紅，波動較大，年結余約16萬～20萬元;現金資產充裕，重點考慮如何提升資金利用率;現有短期理財既能滿足資金流動性以備日常急需，也能增加收益;資產負債比率在合理范圍內，公積金能承擔近60%房貸支出;夫妻倆僅能依靠自己來承擔父母的生活費用、疾病治療，面臨不可忽視的贍養(yǎng)責任和壓力;隨著孩子的成長，家庭支出不斷增加，儲蓄率隨之降低。雖然現在家庭年收入較高，但支出將呈逐年增長的態(tài)勢，如何開源節(jié)流、提高資金使用效率，顯得尤為重要。(環(huán)球網校提供2017年三級理財規(guī)劃師備考)

　　【理財規(guī)劃】

　　家庭理財目標主要有三項：購房，教育金，贍養(yǎng)金。多項理財目標的規(guī)劃方法有先后順序法和并進法。先后順序法，是根據各目標的重要性、緊迫性進行排序，集中有限的資金依次投資逐步實現理財目標;并進法，資金分散獨立運作，多個投資規(guī)劃同時進行。

　　短期內投入資金較大的項目是購置新房，若選擇出售舊房，則購房款的籌集壓力小，購房后結余的資金還可用于教育金、贍養(yǎng)金的投資，三項理財目標就可以同時進行規(guī)劃;若保留兩套房產，則面臨首付款壓力和還貸壓力，不過也可通過出租舊房收取租金的方法緩解資金壓力。

　　從投資方面考慮，夫妻倆偏好保守穩(wěn)健投資，在保障本金安全的前提下再考慮獲得較穩(wěn)定的收益，建議選擇銀行4級(含)以下風險等級的信托類產品，這類產品重點選擇投資于大型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)、基礎建設的項目。假如年收益率7%，20萬元本金，每年再增加投資5萬元，在復利效應下，15年后累積資金約180萬元，此項資金用于教育金的籌集。10萬元定期存款繼續(xù)保留，專門為父母預留，以備醫(yī)療費用等大額支出;再從每月結余中支出3000元，定期定額投資債券基金，多數債券基金具有長期穩(wěn)健的表現，風險較小，投資風格為追求當期較為穩(wěn)定的收入，比如招商安泰債券基金今年以來收益率超過3年定期存款利息，最近5年的平均年化收益率也超過5年定期存款利息。

　　從保障方面考慮，夫妻倆是家庭支柱，雖有五險一金，但只有本人才能享受，通過增加商業(yè)保險，能將保障范圍、受益人延伸至家人。父母的健康和收入穩(wěn)定是孩子幸福成長的最大保障，為孩子投保少兒保險能為孩子未來長期生活提供較高的保障，并可解決孩子感染重大疾病、需要重大手術治療引起的經濟隱患，保障家庭生活安定。夫妻倆為自己選擇既有投資功能又有保障功能的投資聯結型保險;投資聯結型保險分為投資賬戶和保險賬戶，投資賬戶根據風險大小又分為股票賬戶、混合偏股賬戶、混合偏債賬戶、債券投資賬戶等，根據自身的風險承受能力、投資風格及市場行情，在不同賬戶間進行免費轉換，隨時應對市場變化，保險賬戶可對疾病、意外等提供風險保障。

　　環(huán)球網校友情提示：2017年三級理財規(guī)劃師備考:換房供老養(yǎng)小孩之外的更多理財規(guī)劃師相關復習資料，請關注環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網校理財規(guī)劃師論壇，將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

　　編輯推薦：

　　2017年上半年理財規(guī)劃師考試時間:5月20日

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　　丈夫32歲，妻子30歲，均在普通企業(yè)工作，有五險一金，無商業(yè)保險。小孩8個月，夫妻雙方父母均為農民，年近60歲。

　　家庭年工資收入稅后約16萬元;男方有所在公司部分股票期權，每年分紅10萬～15萬元左右。有一房，無車;20萬元房貸還余8年，即2019年12月到期，月供2899元;夫婦二人年公積金約2萬元。家庭月支出9000元左右(含房貸)。(環(huán)球網校提供2017年三級理財規(guī)劃師備考)

　　目前有20萬元現金，10萬元定存，10萬元短期理財。有住房改善型需求，計劃3年內在西三環(huán)外買80萬元左右的三房。換好房后，原有房子可賣，也可繼續(xù)持有，目前中介掛牌價106萬元左右。

　　目前無投資計劃，投資理念以保守穩(wěn)健為主。請幫忙推薦一個長期的保值性的理財計劃，考慮小孩的成長及教育，謝謝。

　　本期嘉賓

　　民生銀行(6.04,0.18,3.07%)成都金沙支行

　　理財經理 付彥

　　【家庭財務分析】

　　從家庭資產現狀分析，家庭年收入超過20萬元，但其中約50%的收入來源于公司分紅，波動較大，年結余約16萬～20萬元;現金資產充裕，重點考慮如何提升資金利用率;現有短期理財既能滿足資金流動性以備日常急需，也能增加收益;資產負債比率在合理范圍內，公積金能承擔近60%房貸支出;夫妻倆僅能依靠自己來承擔父母的生活費用、疾病治療，面臨不可忽視的贍養(yǎng)責任和壓力;隨著孩子的成長，家庭支出不斷增加，儲蓄率隨之降低。雖然現在家庭年收入較高，但支出將呈逐年增長的態(tài)勢，如何開源節(jié)流、提高資金使用效率，顯得尤為重要。(環(huán)球網校提供2017年三級理財規(guī)劃師備考)

　　【理財規(guī)劃】

　　家庭理財目標主要有三項：購房，教育金，贍養(yǎng)金。多項理財目標的規(guī)劃方法有先后順序法和并進法。先后順序法，是根據各目標的重要性、緊迫性進行排序，集中有限的資金依次投資逐步實現理財目標;并進法，資金分散獨立運作，多個投資規(guī)劃同時進行。

　　短期內投入資金較大的項目是購置新房，若選擇出售舊房，則購房款的籌集壓力小，購房后結余的資金還可用于教育金、贍養(yǎng)金的投資，三項理財目標就可以同時進行規(guī)劃;若保留兩套房產，則面臨首付款壓力和還貸壓力，不過也可通過出租舊房收取租金的方法緩解資金壓力。

　　從投資方面考慮，夫妻倆偏好保守穩(wěn)健投資，在保障本金安全的前提下再考慮獲得較穩(wěn)定的收益，建議選擇銀行4級(含)以下風險等級的信托類產品，這類產品重點選擇投資于大型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)、基礎建設的項目。假如年收益率7%，20萬元本金，每年再增加投資5萬元，在復利效應下，15年后累積資金約180萬元，此項資金用于教育金的籌集。10萬元定期存款繼續(xù)保留，專門為父母預留，以備醫(yī)療費用等大額支出;再從每月結余中支出3000元，定期定額投資債券基金，多數債券基金具有長期穩(wěn)健的表現，風險較小，投資風格為追求當期較為穩(wěn)定的收入，比如招商安泰債券基金今年以來收益率超過3年定期存款利息，最近5年的平均年化收益率也超過5年定期存款利息。

　　從保障方面考慮，夫妻倆是家庭支柱，雖有五險一金，但只有本人才能享受，通過增加商業(yè)保險，能將保障范圍、受益人延伸至家人。父母的健康和收入穩(wěn)定是孩子幸福成長的最大保障，為孩子投保少兒保險能為孩子未來長期生活提供較高的保障，并可解決孩子感染重大疾病、需要重大手術治療引起的經濟隱患，保障家庭生活安定。夫妻倆為自己選擇既有投資功能又有保障功能的投資聯結型保險;投資聯結型保險分為投資賬戶和保險賬戶，投資賬戶根據風險大小又分為股票賬戶、混合偏股賬戶、混合偏債賬戶、債券投資賬戶等，根據自身的風險承受能力、投資風格及市場行情，在不同賬戶間進行免費轉換，隨時應對市場變化，保險賬戶可對疾病、意外等提供風險保障。

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