報考指南:理財規(guī)劃師介紹

　　【摘要】2017年下半年理財規(guī)劃師考試尚未開始，環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您提供"報考指南:理財規(guī)劃師介紹”，請理財規(guī)劃師考生認真閱讀下文，做好考試準備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財規(guī)劃師《基礎知識》輔導匯總

　　同時，它不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個體化的服務。在一定程度上說，個人理財規(guī)劃是針對客戶的整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人及家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、個人稅務及遺產規(guī)劃等各方面。

　　國際通行的個人理財規(guī)劃過程應該包括以下六個步驟：建立界定客戶關系，收集客戶相關信息，對客戶信息進行財務分析和評價，制定個人理財方案，協(xié)助客戶實施理財方案，監(jiān)督理財方案的執(zhí)行及追蹤、修正理財方案。

　　經過近20年的實踐經驗，美國CFP標準委員會主要從四個方面對理財規(guī)劃師的職業(yè)認證提出要求，也就是著名的“4E”標準：教育和后續(xù)教育(Education & Continuing Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethic)。

　　CFP作為一個全新的職業(yè)，從20世紀90年代起逐漸占據了個人金融服務領域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年，當時一些來自不同機構的金融行業(yè)的老師們聚集在芝加哥歐哈里飛機場附近的一家酒店里，共同探討著當時金融服務業(yè)的不足之處，并開始積極探索一條新的道路。他們試圖將保險、證券、基金和銀行業(yè)務中以產品為導向的服務模式，改變?yōu)橐灶櫩托枨鬄橹行牡娜路漳Ｊ讲⒁M一個全新的職業(yè)體系。

　　作為這次會議的結果，一個反映新的群體關系的商業(yè)協(xié)會在1970年成立了。這個組織最初叫理財規(guī)劃師國際協(xié)會(International Association of Financial Planners)，后來更名為國際理財規(guī)劃師協(xié)會(International Association for Financial Planning，簡稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個公開的論壇，把來自不同的專業(yè)領域的金融服務者們聚集在一起。這個團體的出現最終導致了理財規(guī)劃師行業(yè)的出現。

　　為了培養(yǎng)這個體系，IAFP在1971年成立了理財規(guī)劃師學院(College for Financial Planning)，注冊理財規(guī)劃師(CFP)職業(yè)就此誕生。1973年首屆畢業(yè)班有42個人獲得了注冊理財規(guī)劃師資格證書。第一屆畢業(yè)生們決定向人們展示這個全新的職業(yè)形象，其中36名成員發(fā)起成立了一個專門的注冊理財規(guī)劃師認證協(xié)會(Institute of Certified Financial Planners，簡稱ICFP)來將CFP的稱號授予志同道合的人。1985年，通過美國NCCA(National Commission of Certifying Agencies)授權，注冊理財規(guī)劃師認證的管理機構從學院轉變成為一個獨立的體系，并且最終改名為注冊理財規(guī)劃師標準委員會，即Certified Financial Planner Board of Standards，簡稱CFP Board。

　　建立理財規(guī)劃這個職業(yè)的先驅們掀起了一場向顧客們提供更多更好的以客戶需求為導向的服務的運動。他們非常盼望著一個時代的到來，在這個時代，綜合的理財規(guī)劃作為一項完整的向顧客提供理財服務和理財產品的服務將普遍受到人們的尊重和接受。為了達到這個目標，他們對自己的職業(yè)進行了改革，他們創(chuàng)建了為個人用戶管理他們的個人財務的全新職業(yè)方式。這些先鋒們將自己的目標定位于客戶需求，把客戶的利益放在第一位。

　　這種以客戶需求為中心導向的服務模式引導了兩個理財規(guī)劃方向的發(fā)展，即理財規(guī)劃的針對性和綜合性。針對性的理財規(guī)劃使得規(guī)劃師可以了解客戶財務活動的某一個方面，比如保險規(guī)劃、投資規(guī)劃還有退休規(guī)劃等等。而涵蓋了現金規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產傳承規(guī)劃等規(guī)劃的綜合性的理財規(guī)劃提供了一個更詳細和更完整的反映影響客戶生活的理財活動的方法。這些在理財方法上的革命性的變化為理財規(guī)劃師這個全新的職業(yè)鋪平了道路。

　　30多年來，美國的CFP獲得了極大的發(fā)展，截止到2002年4季度，全美CFP已達3.9萬人，其中90%在20世紀90年代后申請認證。CFP已經成為個人金融領域最權威和最流行的個人理財執(zhí)業(yè)資格。

　　回顧歷史，CFP在美國的發(fā)展可以分為三個階段：

　　第一代CFP主要來源于證券業(yè)的投資顧問和保險公司的保險顧問，在客戶的心目中，當時的保險和投資產品的銷售人員只關心自己個人的利益得失，在大眾心目中形成了不好的形象。為應對這一問題，改革者們著力塑造他們作為CFP的專業(yè)人士形象，向大眾傳輸他們的新服務理念，他們以關注客戶的需求為核心理念，采取一整套規(guī)范的技術方法，提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，而不只是提供某一領域的專業(yè)建議，通過向客戶展示他們與以往以推銷產品為主的經紀人的區(qū)別，從而體現CFP服務的價值所在。(環(huán)球網校提供報考指南:理財規(guī)劃師介紹)

　　第二代CFP主要來自于各專業(yè)領域，如注冊會計師、證券分析師、稅務規(guī)劃師、壽險顧問師及律師等等，他們自己已經擁有的中產和富?？蛻粝蛩麄兲岢隽烁嗟木C合金融的問題，而CFP的培訓及服務理念，使得這些專業(yè)人員很樂意參加CFP的資格認證，從而向客戶提供更全面的財務規(guī)劃服務。據美國1999年一項面對CFP的調查顯示，74%和73%的CFP持證者同時持有證券和保險的一些資格證書，16%的人持有CPA(注冊會計師)證書。事實上，有更多的會計師參加了Personal Financial Specialist(PFS)個人理財老師的考試.這個考試要求有250小時個人理財的經驗，由美國注冊會計師學會(AICPA)提供考試認證，約有6000多名CFP獲得了PFS的資格。

　　第三代的CFP主要來自于剛剛獲得理財規(guī)劃專業(yè)學位的大學畢業(yè)的學生，他們在學校系統(tǒng)學習了CFP各金融專業(yè)的知識，有著對這個職業(yè)的無限向往和熱情，而他們所缺乏的是人生閱歷和客戶服務經驗，他們將在未來漫長的CFP職業(yè)生涯中逐步成熟。

　　環(huán)球網校友情提示：報考指南:理財規(guī)劃師介紹之外的更多理財規(guī)劃師相關復習資料，請關注環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網校理財規(guī)劃師論壇，將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　同時，它不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個體化的服務。在一定程度上說，個人理財規(guī)劃是針對客戶的整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人及家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、個人稅務及遺產規(guī)劃等各方面。

　　國際通行的個人理財規(guī)劃過程應該包括以下六個步驟：建立界定客戶關系，收集客戶相關信息，對客戶信息進行財務分析和評價，制定個人理財方案，協(xié)助客戶實施理財方案，監(jiān)督理財方案的執(zhí)行及追蹤、修正理財方案。

　　經過近20年的實踐經驗，美國CFP標準委員會主要從四個方面對理財規(guī)劃師的職業(yè)認證提出要求，也就是著名的“4E”標準：教育和后續(xù)教育(Education & Continuing Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethic)。

　　CFP作為一個全新的職業(yè)，從20世紀90年代起逐漸占據了個人金融服務領域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年，當時一些來自不同機構的金融行業(yè)的老師們聚集在芝加哥歐哈里飛機場附近的一家酒店里，共同探討著當時金融服務業(yè)的不足之處，并開始積極探索一條新的道路。他們試圖將保險、證券、基金和銀行業(yè)務中以產品為導向的服務模式，改變?yōu)橐灶櫩托枨鬄橹行牡娜路漳Ｊ讲⒁M一個全新的職業(yè)體系。

　　作為這次會議的結果，一個反映新的群體關系的商業(yè)協(xié)會在1970年成立了。這個組織最初叫理財規(guī)劃師國際協(xié)會(International Association of Financial Planners)，后來更名為國際理財規(guī)劃師協(xié)會(International Association for Financial Planning，簡稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個公開的論壇，把來自不同的專業(yè)領域的金融服務者們聚集在一起。這個團體的出現最終導致了理財規(guī)劃師行業(yè)的出現。

　　為了培養(yǎng)這個體系，IAFP在1971年成立了理財規(guī)劃師學院(College for Financial Planning)，注冊理財規(guī)劃師(CFP)職業(yè)就此誕生。1973年首屆畢業(yè)班有42個人獲得了注冊理財規(guī)劃師資格證書。第一屆畢業(yè)生們決定向人們展示這個全新的職業(yè)形象，其中36名成員發(fā)起成立了一個專門的注冊理財規(guī)劃師認證協(xié)會(Institute of Certified Financial Planners，簡稱ICFP)來將CFP的稱號授予志同道合的人。1985年，通過美國NCCA(National Commission of Certifying Agencies)授權，注冊理財規(guī)劃師認證的管理機構從學院轉變成為一個獨立的體系，并且最終改名為注冊理財規(guī)劃師標準委員會，即Certified Financial Planner Board of Standards，簡稱CFP Board。

　　建立理財規(guī)劃這個職業(yè)的先驅們掀起了一場向顧客們提供更多更好的以客戶需求為導向的服務的運動。他們非常盼望著一個時代的到來，在這個時代，綜合的理財規(guī)劃作為一項完整的向顧客提供理財服務和理財產品的服務將普遍受到人們的尊重和接受。為了達到這個目標，他們對自己的職業(yè)進行了改革，他們創(chuàng)建了為個人用戶管理他們的個人財務的全新職業(yè)方式。這些先鋒們將自己的目標定位于客戶需求，把客戶的利益放在第一位。

　　這種以客戶需求為中心導向的服務模式引導了兩個理財規(guī)劃方向的發(fā)展，即理財規(guī)劃的針對性和綜合性。針對性的理財規(guī)劃使得規(guī)劃師可以了解客戶財務活動的某一個方面，比如保險規(guī)劃、投資規(guī)劃還有退休規(guī)劃等等。而涵蓋了現金規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產傳承規(guī)劃等規(guī)劃的綜合性的理財規(guī)劃提供了一個更詳細和更完整的反映影響客戶生活的理財活動的方法。這些在理財方法上的革命性的變化為理財規(guī)劃師這個全新的職業(yè)鋪平了道路。

　　30多年來，美國的CFP獲得了極大的發(fā)展，截止到2002年4季度，全美CFP已達3.9萬人，其中90%在20世紀90年代后申請認證。CFP已經成為個人金融領域最權威和最流行的個人理財執(zhí)業(yè)資格。

　　回顧歷史，CFP在美國的發(fā)展可以分為三個階段：

　　第一代CFP主要來源于證券業(yè)的投資顧問和保險公司的保險顧問，在客戶的心目中，當時的保險和投資產品的銷售人員只關心自己個人的利益得失，在大眾心目中形成了不好的形象。為應對這一問題，改革者們著力塑造他們作為CFP的專業(yè)人士形象，向大眾傳輸他們的新服務理念，他們以關注客戶的需求為核心理念，采取一整套規(guī)范的技術方法，提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，而不只是提供某一領域的專業(yè)建議，通過向客戶展示他們與以往以推銷產品為主的經紀人的區(qū)別，從而體現CFP服務的價值所在。(環(huán)球網校提供報考指南:理財規(guī)劃師介紹)

　　第二代CFP主要來自于各專業(yè)領域，如注冊會計師、證券分析師、稅務規(guī)劃師、壽險顧問師及律師等等，他們自己已經擁有的中產和富裕客戶向他們提出了更多的綜合金融的問題，而CFP的培訓及服務理念，使得這些專業(yè)人員很樂意參加CFP的資格認證，從而向客戶提供更全面的財務規(guī)劃服務。據美國1999年一項面對CFP的調查顯示，74%和73%的CFP持證者同時持有證券和保險的一些資格證書，16%的人持有CPA(注冊會計師)證書。事實上，有更多的會計師參加了Personal Financial Specialist(PFS)個人理財老師的考試.這個考試要求有250小時個人理財的經驗，由美國注冊會計師學會(AICPA)提供考試認證，約有6000多名CFP獲得了PFS的資格。

　　第三代的CFP主要來自于剛剛獲得理財規(guī)劃專業(yè)學位的大學畢業(yè)的學生，他們在學校系統(tǒng)學習了CFP各金融專業(yè)的知識，有著對這個職業(yè)的無限向往和熱情，而他們所缺乏的是人生閱歷和客戶服務經驗，他們將在未來漫長的CFP職業(yè)生涯中逐步成熟。

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